針對小企業(yè)融資困難凸顯的現狀，近日工行、農行、中行、建行和交通銀行五大國有商業(yè)銀行創(chuàng )新小企業(yè)融資模式，設立信貸專(zhuān)營(yíng)機構為小企業(yè)提供融資服務(wù)，以此助推小企業(yè)發(fā)展。

　　五大行信誓旦旦地表示，將組建什么“專(zhuān)業(yè)支行”、“特色支行”、“信貸工廠(chǎng)”等，加大支持小企業(yè)力度。而把組建個(gè)專(zhuān)門(mén)機構稱(chēng)為“創(chuàng )新小企業(yè)融資模式”，筆者實(shí)在不敢茍同。
　　在中國有一個(gè)現象必須引起重視，那就是，國家強調什么工作重要，要求在這個(gè)工作上加大力度，一些部門(mén)就開(kāi)始在成立機構上大動(dòng)干戈。至于實(shí)際效果如何，那又另當別論。有些效果十分差，甚至沒(méi)有什么效果。成立的機構就成為了一個(gè)形式大于內容的東西。解決中小企業(yè)和農村貸款難就沒(méi)有擺脫這個(gè)“宿命”。
　　小企業(yè)和農村貸款難由來(lái)已久。筆者作為從事銀行業(yè)幾十年的資深人士，毫不夸張地說(shuō)，前十年小企業(yè)貸款難和農村金融服務(wù)不足問(wèn)題就已經(jīng)非常突出。國家也沒(méi)有少下工夫來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。中央政府、銀行監管部門(mén)以及相關(guān)職能機構，包括幾大商業(yè)銀行在內，下發(fā)的文件、要求、政策、措施非常之多。不能說(shuō)一點(diǎn)效果沒(méi)有，但是，效果很差。
　　美國次貸危機爆發(fā)以來(lái)，中國沿海出口型中小企業(yè)遭遇空前困難，產(chǎn)品滯銷(xiāo)，導致資金鏈斷裂，面臨破產(chǎn)倒閉邊緣。大量中小企業(yè)渴望融資，以解決困局。中央領(lǐng)導對此十分重視，多次到中小企業(yè)密集地區進(jìn)行調研，出臺了支持和解決中小企業(yè)融資難的一系列優(yōu)惠政策。
　　溫家寶總理在兩會(huì )前夕與網(wǎng)友在線(xiàn)交流時(shí)，針對一些網(wǎng)友提出的小企業(yè)貸款難問(wèn)題，溫總理說(shuō)，我們已經(jīng)出臺了一系列政策，“我認為就是這些措施還沒(méi)落實(shí)，我希望我們的銀行要抓緊落實(shí)這些措施。我常講，經(jīng)濟學(xué)家、企業(yè)家、銀行家身上都要流著(zhù)道德的血液。也就是說(shuō)，在危機沖擊的時(shí)候，在國家處于困難的時(shí)候，我們應該在完善制度的基礎上，積極主動(dòng)地去為中小企業(yè)服務(wù)�！�
　　當然，也不能說(shuō)五家大型銀行成立“專(zhuān)門(mén)機構”一點(diǎn)作用沒(méi)有，而是說(shuō)，如果一些制約因素不排除，就是成立了“專(zhuān)門(mén)機構”，作用也有限，甚至可能成為擺設。
　　問(wèn)題在哪里呢？
　　從大銀行內部看，銀行往往很難把小企業(yè)貸款這項業(yè)務(wù)放在“眼里”。這些大銀行都喜歡貸大（大企業(yè)）、貸長(cháng)(期限長(cháng))、貸壟斷（壟斷性企業(yè)）。因此，大型銀行必須提高社會(huì )責任感，必須抱著(zhù)為國家分憂(yōu)解難的思想支持小企業(yè)的發(fā)展。
　　從外部看，主要是小企業(yè)自身存在的巨大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險嚇退了銀行貸款。同時(shí)，擔保機制不健全，使得小企業(yè)尋找擔保難，也使得銀行貸款難以落實(shí)。這就要求小企業(yè)本身要提高經(jīng)營(yíng)管理水平，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
　　同時(shí)，國家必須出臺幫助小企業(yè)解決融資難的實(shí)實(shí)在在的政策，比如解決擔保問(wèn)題等。如果擔保問(wèn)題不能解決，無(wú)論哪家銀行都仍將懼貸小企業(yè)。
　　美國總統奧巴馬16日公布了一項總額達150億美元的計劃，旨在通過(guò)采取一系列促進(jìn)信貸等措施，幫助美國小企業(yè)走出目前的困境。美國政府還將從7870億美元經(jīng)濟刺激計劃方案中拿出7.3億美元幫助小企業(yè)降低借貸成本。
　　這里有一點(diǎn)特別值得中國借鑒：那就是降低小企業(yè)借貸成本，設立擔保資金，來(lái)解決小企業(yè)擔保難問(wèn)題。