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| 2009-05-15 郭田勇 來(lái)源:新京報 |
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據《揚子晚報》報道，到2008年6月，我國銀行已累計發(fā)出信用卡1.3億張，但其中七成處于“沉睡”狀態(tài)，浪費了銀行大量財力。
近年來(lái)由于市場(chǎng)競爭的加劇，國內商業(yè)銀行在信用卡市場(chǎng)紛紛“跑馬圈地”，而對其中的風(fēng)險卻并沒(méi)有足夠的重視。從信用卡發(fā)卡環(huán)節來(lái)看，近年來(lái)各商業(yè)銀行為了占據未來(lái)信用卡市場(chǎng)的高地，加大了對高校學(xué)生等低收入人群的營(yíng)銷(xiāo)力度，大學(xué)生屬于無(wú)工作、無(wú)固定收入的群體，然而一些發(fā)卡銀行并沒(méi)有按照規定對信用卡申請人還款能力進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核。也正是由于信用卡發(fā)放環(huán)節審核不嚴，導致信用卡違約率從2008年下半年以來(lái)呈現出上升的跡象，與此同時(shí)，信用卡惡意套現等違法犯罪活動(dòng)也日益增多。
事實(shí)上，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)目前所呈現出的“虛胖”現象在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域同樣令人憂(yōu)慮。近期央行所披露的信息顯示，2009年一季度我國銀行業(yè)的信貸投放規模高達4.6萬(wàn)億，這不但遠遠超出大部分經(jīng)濟主體的預期，而且幾乎達到央行在去年末所設定的全年5萬(wàn)億的新增貸款規模上限。即使考慮到當前我國正在實(shí)施的4萬(wàn)億經(jīng)濟刺激計劃這樣的特殊情況，高信貸投放有其必然性，但是，信貸資金中的40%以上投向了政府牽頭的“鐵公基”項目，再加上當前基礎設施相對飽和、投資與消費嚴重失衡的宏觀(guān)經(jīng)濟背景，銀行信貸資金繼續大量涌入這些領(lǐng)域的后果令人擔憂(yōu)；上世紀末我國銀行業(yè)信貸擴張所引發(fā)壞賬高企的前車(chē)之鑒仍然歷歷在目。
金融行業(yè)由于其特殊的運作模式?jīng)Q定了其在發(fā)展過(guò)程當中蘊藏著(zhù)巨大的風(fēng)險，一旦處理不慎，其后果難以估量。此次全球性金融危機中花旗、匯豐等國際一流商業(yè)銀行遭受巨大損失更是清晰地表明風(fēng)險控制的重要性。更何況我國銀行業(yè)在國際競爭當中整體上仍然處于弱勢地位，其業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險控制能力更是與國際大型商業(yè)銀行不可同日而語(yǔ)。因此，當前階段，我國銀行業(yè)應該抓住國際國內經(jīng)濟調整的時(shí)機，一方面，加快提升自身品牌建設和服務(wù)品質(zhì)，擺脫低端同質(zhì)競爭的泥潭，并努力開(kāi)拓符合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的“藍海領(lǐng)域”，最終實(shí)現從粗放式經(jīng)營(yíng)向精細化經(jīng)營(yíng)的轉變。
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