銀監會(huì )下發(fā)通知，要求銀行清理服務(wù)項目，銀行服務(wù)收費頻遭質(zhì)疑，不合理收費到底有哪些？怎樣才能規范銀行的服務(wù)收費行為？《今日觀(guān)察》正在評論。
    主持人（陳偉鴻）：這里是正在播出的《今日觀(guān)察》，歡迎各位的收看�？缧腥】钍召M的上漲引發(fā)了社會(huì )公眾對銀行服務(wù)收費的全面質(zhì)疑，繼發(fā)改委表態(tài)之后呢，銀監會(huì )昨天也正式下發(fā)了《要求各商業(yè)銀行進(jìn)一步來(lái)規范服務(wù)收費行為的通知》，要求銀行立即開(kāi)展服務(wù)項目的清理工作，對所有服務(wù)項目的收費進(jìn)行自查和清理。主管部門(mén)的陸續表態(tài)究竟釋放了哪些信息呢？銀行服務(wù)收費究竟應該還是不應該？它的標準和依據到底是什么？該如何來(lái)進(jìn)行規范？今天的節目當中，我們將就此來(lái)展開(kāi)評論。
    我們現場(chǎng)的兩位評論員是馬光遠和張鴻。好了，在節目一開(kāi)始我們還是一起來(lái)了解一下，發(fā)改委和銀監會(huì )對于銀行服務(wù)收費行為的最新表態(tài)。

    近期，部分銀行調高ATM跨行取款費、小額存款管理費、打印帳單費等銀行收費項目頻遭質(zhì)疑。繼國家發(fā)改委日前要求商業(yè)銀行審慎調整涉及公眾利益的服務(wù)標準后，銀監會(huì )又于昨天下發(fā)通知，要求各商業(yè)銀行規范服務(wù)收費行為，對所有服務(wù)項目的收費行為進(jìn)行自查和清理，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改。
    《通知》中要求，各銀行要深入論證收費項目的可行性和收費水平的合理性，對違反規定的收費項目要立即停止收費，對沒(méi)有違反規定，但存在較大爭議的收費項目，要對收費項目和定價(jià)水平的合理性進(jìn)行評估，并及時(shí)采取措施，妥善處理。對代理收取的費用要對客戶(hù)做好信息披露和解釋工作。
    銀監會(huì )相關(guān)負責人昨天表示，各商業(yè)銀行要在此次自查中做三件事，對所有收費進(jìn)行徹底清查，所有服務(wù)都要拉單子，哪些收費，哪些不收費，收費依據都要列清，做好收費的管理和信息披露工作。另?yè)�銀監會(huì )方面介紹，目前銀監會(huì )和發(fā)改委正抓緊對《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》進(jìn)行修訂，將重點(diǎn)明確對商業(yè)銀行在公平競爭、信息透明、消費者權益保護、公眾監督、協(xié)會(huì )自律等方面的具體要求。同時(shí)，兩部門(mén)還將審慎推進(jìn)政府指導價(jià)調整工作，新辦法草案最快本月出臺。
    根據我國2003年《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規定，銀行的服務(wù)價(jià)格分為兩種，政府指導價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)，銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票等人民幣基本結算類(lèi)業(yè)務(wù)，實(shí)行政府指導價(jià)，其他服務(wù)一般實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)。不過(guò)這幾年，銀行收費的項目越來(lái)越多，“免費的午餐”越來(lái)越少。
    7月底的時(shí)候，記者調查發(fā)現，在天津、廣州、深圳等地，工、農、中、建四大國有銀行已經(jīng)達成了統一戰線(xiàn)，將跨行取款手續費標準定在4元每筆。
    被收費讓持卡人銀行里的數字悄悄變少，明槍易躲，暗箭難防，到底有多少種費用需要持卡人來(lái)埋單？哪些費用是銀行違規收取的？《新京報》等媒體報道，銀行沒(méi)有提供服務(wù)的項目今后不能收費，比如對持卡未開(kāi)卡的用戶(hù)不能收費，繳納開(kāi)車(chē)違章罰款的銀行卡不能收年費，此外，像ATM跨行取現手續費、小額賬戶(hù)管理費等，百姓關(guān)心的收費項目也是屬于沒(méi)有違反規定，但存在較大爭議的收費項目。
    主持人：我們看到針對銀行服務(wù)進(jìn)行收費這一舉動(dòng)，發(fā)改委和銀監會(huì )都先后進(jìn)行了表態(tài)，在他們的表態(tài)當中究竟我們可以讀出什么樣的信息？張鴻你怎么看？
    張鴻：這個(gè)表態(tài)是預料之中的，因為就像你開(kāi)始時(shí)候說(shuō)的，就是跨行取款這個(gè)事，然后引發(fā)了爭議。
    主持人：對。
    張鴻：然后還引發(fā)了什么呢？媒體把銀行涉及到我們儲戶(hù)的一些收費項目全都列出來(lái)了，但是那有的人就說(shuō)這個(gè)項目我原來(lái)不知道，有的人說(shuō)這個(gè)項目涉嫌壟斷等等。
    主持人：很多人是突然間發(fā)現原來(lái)這么多的項目都要收費。
    張鴻：對，這個(gè)爭議一出來(lái)那就的人，有人得表態(tài)，那就像一個(gè)孩子出了點(diǎn)事，然后老師得出來(lái)表態(tài)，因為發(fā)改委就是銀行的老師，他指導這些價(jià)格，所以他得說(shuō)。
    主持人：你覺(jué)得意料之中是嗎？
    張鴻：對，所以他說(shuō)你要審慎的漲價(jià)，要有調整。然后呢，家長(cháng)也得出來(lái)表態(tài)，銀監會(huì )就是一個(gè)家長(cháng)，他就說(shuō)你們要自查，但是這個(gè)通知出來(lái)，我們看到有兩點(diǎn)不太明確，第一就是只自查，沒(méi)有告訴說(shuō)哪些事你不能做，哪些事是違規的，你自己查你哪些事是違規的，然后你就把它停了，然后你要向我匯報一下。還有一個(gè)不清楚呢，就是導火索，導火索是自動(dòng)取款機跨行取款的這個(gè)費用增加，然后這次呢，銀監會(huì )說(shuō)那個(gè)事不歸我們管，我們管不了，那是銀聯(lián)他們定的，確實(shí)是銀聯(lián)定的，而且是央行批準的，所以關(guān)于這個(gè)自動(dòng)取款機的跨行取款這個(gè)事呢，可能還得等另外一個(gè)“家長(cháng)”，央行的表態(tài)。
    主持人：其實(shí)這個(gè)銀行的服務(wù)進(jìn)行收費這個(gè)問(wèn)題，公眾對它的關(guān)注可能從2000年就開(kāi)始了，只不過(guò)是從熱點(diǎn)變成了現在的沸點(diǎn)啊。
    馬光遠：焦點(diǎn)。
    主持人：對，光遠你從這個(gè)監管部門(mén)的表態(tài)當中，你可以看到什么？
    馬光遠：基本上我覺(jué)得對張鴻剛才的表態(tài)，我可以總結兩句話(huà)，第一個(gè)叫回避現實(shí)，第二個(gè)展望未來(lái)。我們從這個(gè)銀監會(huì )的表態(tài)也好，還是發(fā)改委的表態(tài)也好的話(huà)，對于目前爭議最大的問(wèn)題，比如說(shuō)這次跨行取款費用這種上漲的問(wèn)題。
    主持人：收費的標準的問(wèn)題。
    馬光遠：銀監會(huì )基本上沒(méi)怎么表態(tài)，發(fā)改委的表態(tài)那就更加含蓄，第一個(gè)認為是符合規定的，屬于銀行的自行調節價(jià)格的范疇。第二點(diǎn)，他認為，但是，應該怎么樣來(lái)審慎來(lái)處理。
    主持人：這好像又給大家一些想像空間？
    馬光遠：我覺(jué)得作為一個(gè)價(jià)格主管部門(mén)，作為一個(gè)行業(yè)監管部門(mén)的話(huà)，因為從我們的這個(gè)《商業(yè)銀行法》也好，還是《商業(yè)銀行收費管理暫行辦法》也好，其實(shí)給它都賦予了一定的監管的權利，這個(gè)權利雖然比較彈性，但這個(gè)權利是有的。那么，銀監會(huì )既然認為有些違規項目，那么這些違規項目究竟是什么？沒(méi)有列舉出來(lái)，有了違規以后，我們的《商業(yè)銀行收費管理辦法》里邊，特別明確，第十六條，要進(jìn)行處罰的，而且處罰是比較嚴格的，但是到現在為止，銀行收費爭議了這么多年，我們沒(méi)有看到任何一家銀行因為違規收費問(wèn)題被處罰的，那么“十六條”里邊特別規定要明碼標價(jià)，但是事實(shí)上從我們目前媒體反映出的很多問(wèn)題來(lái)看的話(huà)，很多銀行并沒(méi)有做到明碼標價(jià)，那么既然這種行為也屬于違規的話(huà)，怎么樣進(jìn)行處罰，沒(méi)有進(jìn)行處罰。
    主持人：是。
    馬光遠：第二點(diǎn)我們看到上一期我們節目講到的時(shí)候就講到，《商業(yè)銀行法》與現有的《銀行服務(wù)收費暫行辦法》之間，它是有矛盾，有沖突的�！渡虡I(yè)銀行法》規定，商業(yè)銀行的所有收費項目和標準都應該由主管部門(mén)來(lái)定價(jià)，但是這個(gè)《辦法》把一定的權利賦予了銀行，所以我們不知道我們應該遵守哪個(gè)法律的問(wèn)題。
    主持人：是，收費和免費其實(shí)就是一字之差，但是“收費”確實(shí)它變得更加的敏感，在大家現在的生活當中，和銀行之間的關(guān)系，其實(shí)是越來(lái)越密切了，所以在我們今天的節目微博預告節目今天晚上將會(huì )評論這件事情之后呢，我注意到很多網(wǎng)友都做了非常熱烈的一個(gè)回應啊，所以在今天的節目現場(chǎng)，大家可以看到，我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，通過(guò)微博，通過(guò)數字調查公司全方面的來(lái)看一看，所有的民眾對于銀行服務(wù)收費這件事，到底怎么看。咱們先看看網(wǎng)友的觀(guān)點(diǎn)啊。
    首先我們看到“冰涼”這位網(wǎng)友，他認為有什么樣的銀行服務(wù)收費不合理啊，他說(shuō)“非常不合理，咱們把錢(qián)存入了，銀行拿去做信貸已經(jīng)收取了利息，不應該再來(lái)收取我們的這份費用了，我有一次去給朋友匯款，使用的是無(wú)卡存款的方式，跨行在自動(dòng)取款機上取了三次，一次取兩千，總共支付了取款費用十二塊錢(qián)，真的很心疼！”我覺(jué)得所有有過(guò)這種經(jīng)歷的人都會(huì )覺(jué)得這筆錢(qián)花的有點(diǎn)怨冤啊。
    馬光遠：對。
    主持人：再來(lái)看一位網(wǎng)友叫“快樂(lè )枝”他說(shuō)，“同一家銀行跨地區取款的這個(gè)收費問(wèn)題，還有跨行取款的手續費太高，我覺(jué)得這些都很不合理，我之前在江蘇辦了農行的卡，因為在鄭州上學(xué)，需要取7000塊錢(qián)來(lái)繳納學(xué)費，結果呢，70元的手續費，讓我覺(jué)得很心疼，而跨行取款需要5%的手續費更是過(guò)份�！边@70塊錢(qián)這可以在學(xué)校里可以當好幾頓伙食費來(lái)使用了。
    張鴻：對。
    主持人：所以難怪他非常的心疼。
    接下來(lái)我們再來(lái)看一看，我們聯(lián)合了數字100調查公司調查的結果到底在網(wǎng)友的心目當中，哪些收費是不合理呢？網(wǎng)友認為，點(diǎn)鈔費、年費、小額帳戶(hù)的管理費、同城跨行ATM的取款費、密碼重置費、異地跨行的ATM取款費、轉帳失敗的手續費。還有轉帳失敗的手續費啊。
    張鴻：對。
    主持人：大家都認為是不合理的，另外還有你看本行的異地取款費、打印兌帳單費、短信通知費、異地柜臺的取款手續費等等。這些項目都是我們的網(wǎng)友認為非常不合理的一些項目，今天我們的網(wǎng)友觀(guān)察員參與的熱情也是相當的高，接下來(lái)我們來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)，他們描述自己對于銀行服務(wù)收費這件事到底怎么看。這位網(wǎng)友您好！歡迎加入我們節目現場(chǎng)的討論。
    網(wǎng)友1：主持人您好，觀(guān)眾朋友們好。
    主持人：您好！我想知道一下，你之前在銀行存取款或者說(shuō)辦其他業(yè)務(wù)的時(shí)候，有沒(méi)有發(fā)現哪些銀行的服務(wù)收費是讓你覺(jué)得不可思議的？不能理解的？
    網(wǎng)友1：這個(gè)具體不滿(mǎn)意的地方，我是覺(jué)得就說(shuō)同一個(gè)銀行消費的話(huà)，我覺(jué)得不應該收取這個(gè)轉帳費之類(lèi)的，因為本身你這是一個(gè)整體的，然后就說(shuō)作為企業(yè)來(lái)講，我覺(jué)得就說(shuō)這個(gè)網(wǎng)上銀行，就是查詢(xún)帳號，比如查詢(xún)我們自己這個(gè)公司有沒(méi)有到帳啊，或者這些情況的一個(gè)網(wǎng)上銀行的這個(gè)費用，現在收的也是相當的高。
    主持人：好，謝謝這位網(wǎng)友，接下來(lái)我們再來(lái)連線(xiàn)下面的這位網(wǎng)友，看看他自己有什么樣的一些經(jīng)歷，您好？
    網(wǎng)友2：您好！
    主持人：能不能跟大家說(shuō)一說(shuō)你自己曾經(jīng)有過(guò)什么樣一些被收費的經(jīng)歷嗎？
    網(wǎng)友2：是這樣的主持人，我在一家國有銀行中辦了一個(gè)信用卡，在辦卡的時(shí)候告訴我，“您可以隨時(shí)退卡”，但是我開(kāi)卡以后，而且信用卡一到我的手里面以后，我就感覺(jué)到?jīng)]什么太大用了，我說(shuō)把它退掉吧，給客服打電話(huà)，客服說(shuō)，“這個(gè)卡必須開(kāi)卡以后才能退掉”，他說(shuō)“開(kāi)卡一塊錢(qián)也可以”，我就去超市買(mǎi)了一瓶水，然后我就跟客服，打電話(huà)跟客服說(shuō)，我說(shuō)，“這回可以退了嗎，我消費了，他說(shuō)不可以，他說(shuō)你這個(gè)必須把款還掉以后才可以退卡”，然后我說(shuō)，去辦吧，然后去銀行了，把錢(qián)交了，然后跟銀行柜臺說(shuō)，“我可不可以退卡呢，他說(shuō)不可以，只是可以打電話(huà)退卡”，然后給客服打電話(huà)，客服說(shuō)“你這個(gè)必須滿(mǎn)一段時(shí)間以?xún)炔拍芡诉@張卡”，然后我就過(guò)了一段時(shí)間又給他們打電話(huà)，他們告訴我“這個(gè)還是不可以退的，但是需要個(gè)人持身份證去銀行去辦”。這樣折騰來(lái)折騰去，折騰好幾回，折騰能有40多天吧，特郁悶，真的。
    主持人：人家是一波三折，你這是一波六折了，那整個(gè)在這個(gè)過(guò)程當中，你覺(jué)得銀行的哪些方面的收費是不合理的？
    網(wǎng)友2：是這樣，我感覺(jué)我不開(kāi)卡之前，我退掉應該沒(méi)有任何責任的，那不收費的，但是我開(kāi)了卡之后，交完錢(qián)，還完款以后，我再去退卡時(shí)候他又不允許我辦，我感覺(jué)他這種挺霸王的。
    主持人：好，謝謝你參與我們的節目啊，其實(shí)我想如果我們再多請進(jìn)幾位網(wǎng)友的話(huà)，可能大家對于銀行收費服務(wù)的質(zhì)疑還是會(huì )有一肚子話(huà)要說(shuō)，在你們兩位評論員的眼中啊，大家對于銀行收費的這個(gè)質(zhì)疑主要集中在哪些方面？就是哪些項目可能是有最多數的人認為這是不合理的？
    張鴻：剛才其實(shí)你已經(jīng)念了幾個(gè)，如果再集中一點(diǎn)的話(huà)可以大概有幾類(lèi)，一個(gè)是就是說(shuō)這次引發(fā)爭議的自動(dòng)取款機的跨行取款的這個(gè)費用，然后還有就是剛才已經(jīng)提到了，密碼重置費，就是我換一個(gè)密碼，銀行是要工作，但是呢，你要收我的錢(qián)，然后還有小額賬戶(hù)的，就是不同的錢(qián)對賬戶(hù)里的小額是不同的標準，有的是日均500，有的是日均300，然后收費的標準也不一樣，這個(gè)大家可能原來(lái)都不一樣，尤其是一些大爺大媽們，他們本身那賬戶(hù)上錢(qián)就很少，他不知道你每次都給他收了錢(qián)，而且收的錢(qián)也很少，你可能也感覺(jué)不到。
    主持人：可能到時(shí)候把你的本金都扣完了還不知道。
    張鴻：對，你不知道，然后你不知道你的賬戶(hù)里面有多少錢(qián)，你想打印一個(gè)單子，這個(gè)帳單現在很多銀行也是要收錢(qián)，還有剛才這個(gè)網(wǎng)友，就是你的這個(gè)卡沒(méi)有開(kāi)卡的時(shí)候也要收錢(qián)，還有剛才你念到的那一個(gè)，就是我從這個(gè)銀行轉到另外銀行錢(qián)，轉過(guò)去了要收我的錢(qián)，沒(méi)轉過(guò)去這筆錢(qián)也不會(huì )退，就是他也會(huì )收。
    馬光遠：失敗費。
    張鴻：對，這也是我其實(shí)這一次關(guān)注這個(gè)事以后我才知道還有這個(gè)費用。所以我們在《今日觀(guān)察》的微博上，新浪微博上，我們一發(fā)這種帖子很多人就跟帖，然后很憤怒，有的就說(shuō)知情權。
    主持人：各種遭遇就出來(lái)了？
    張鴻：對，知情權很重要，有網(wǎng)友就說(shuō)，說(shuō)不知情的情況下我的錢(qián)就被扣掉了，這和這個(gè)偷和搶其實(shí)是差不多的。還有舉一個(gè)例子，他叫“花毛毛蟲(chóng)”他舉的例子，他說(shuō)“其實(shí)民眾手里的錢(qián)，就是銀行的生命資源”，你靠這個(gè)才掙錢(qián)呢，就相當于你吃了別人的飯，然后說(shuō)，哎呀我替你吃了飯，你給我點(diǎn)錢(qián)吧，這不是笑話(huà)嘛，所以其實(shí)憤怒在于，第一，你沒(méi)有告訴我，第二，你可能你本來(lái)就不應該收這些錢(qián)。
    主持人：是，我匯總了一下剛才張鴻從所有的這些項目當中挑出來(lái)的一些，遭到質(zhì)疑頻率最高的一些項目，ATM跨行取款費啊，密碼重置費，很多人覺(jué)得說(shuō)密碼重置費不就是你銀行的舉手之勞嗎，你還要收一次錢(qián)？
    張鴻：而且你有年費啊。
    主持人：對，其實(shí)我之前就交過(guò)錢(qián)了，這個(gè)光遠你看看，為什么大家會(huì )把爭議集中在這樣的一些項目之上？
    馬光遠：我們在這些費用里邊，事實(shí)上，比如說(shuō)密碼重置費，比如說(shuō)這個(gè)，我們叫小額的叫零鈔清點(diǎn)費，被已經(jīng)叫停的這個(gè)，我們說(shuō)這其實(shí)就是“霸王條款”。再比如說(shuō)掛失費，比如說(shuō)我的這個(gè)卡丟失了以后，掛失要60塊錢(qián)，要80塊錢(qián)，我們不知道這個(gè)費用標準究竟是怎么來(lái)定的，那么他需要支付一個(gè)什么樣的成本，那么除了這個(gè)我們關(guān)注的一些費用以外，還有其他一些費用。因為很多銀行并沒(méi)有把自己的這個(gè)收費標準，收費項目公之于眾，所以我們不知道。我們現在知道，比如說(shuō)我們要是有一個(gè)銀行卡的話(huà)，我們里邊存了200塊錢(qián)，那么再過(guò)三年的話(huà)，這里邊的錢(qián)可能是負數，那么有些人如果理財比較勤快的話(huà)，可能費用更高一點(diǎn)，你享受其他一些服務(wù)的話(huà)。所以我們不知道，就說(shuō)目前整個(gè)銀行里的費用大家為什么意見(jiàn)這么大，一個(gè)是不透明，根本不知道哪些是收的，哪些不收的；第二點(diǎn)，標準根本不知道，沒(méi)有一個(gè)成本結算的費用，我們知道在這個(gè)《商業(yè)銀行收費暫行辦法》里面，它特別要求，你的定價(jià)標準啊，你的這個(gè)成本等等的要進(jìn)行公示的，那么到現在為止，基本上是一地雞毛，我們不知道，非常非常亂，到現在為止我們也沒(méi)有整理清楚，所有的銀行究竟有多少項收費。
    主持人：其實(shí)除了兩位的分析之外，我還特別想通過(guò)另外的一個(gè)視角來(lái)讓大家看一看，為什么商業(yè)銀行的收費會(huì )引起民眾這么多的質(zhì)疑，我們來(lái)聽(tīng)一聽(tīng)我們特約評論員的觀(guān)點(diǎn)。
    曾剛（中國社科院金融所銀行研究室主任）：現在目前銀行收費之所以受到這么大的抵觸，是有幾方面的原因的。一方面就是公眾對于這次漲價(jià)過(guò)程或者定價(jià)的高低，并沒(méi)有一個(gè)明確的預計。從銀行的角度來(lái)講，可能他覺(jué)得自己處于一個(gè)市場(chǎng)壟斷的地位，那么根據他自己的決策進(jìn)行這種定價(jià)行為。因為銀行的這種行為有一種很大的公共性，因為當他有很大的社會(huì )影響的時(shí)候，這種定價(jià)的行為就不能夠單純地看作是一種商業(yè)行為，確實(shí)需要在一定程度上對這種定價(jià)機制進(jìn)行一定的規范或者透明。那么，從核心的角度來(lái)講，還是應該與成本定價(jià)的原則作為一個(gè)主要的參考指標，所以說(shuō)，有一個(gè)至少說(shuō)相對來(lái)講比較標準的或者有分寸的定價(jià)機制原則或者流程，對于我們銀行收費從長(cháng)期來(lái)看的話(huà)，對銀行來(lái)講，對公眾來(lái)講都是有好處的。
    主持人：目前我們看起來(lái)因為銀行跨行取款收費的上漲，引發(fā)的公眾對于銀行服務(wù)收費的質(zhì)疑可以說(shuō)是愈演愈烈了。那么，日前我們也看到了發(fā)改委和銀監會(huì )的先后表態(tài)，這樣的表態(tài)其實(shí)也順應了民眾希望我們銀行的服務(wù)收費能夠進(jìn)一步規范，進(jìn)一步公開(kāi)的一個(gè)愿望，但是如何來(lái)規范？在這個(gè)規范過(guò)程當中究竟應該適應什么樣的規則和流程？我們稍候的節目當中繼續評論。
    銀行商業(yè)化不可逆轉，銀行定價(jià)權究竟有無(wú)底限？金融監管該從何處著(zhù)手？《今日觀(guān)察》正在評論。
    主持人：歡迎回到節目現場(chǎng)，今天我們的《今日觀(guān)察》跟大家關(guān)注的是銀行的收費問(wèn)題，最近這段時(shí)間不少的媒體也集中發(fā)表了很多的文章，來(lái)針對民眾來(lái)質(zhì)疑銀行部分服務(wù)的一些收費，那么接下來(lái)我們來(lái)看看專(zhuān)家學(xué)者和業(yè)內的一些人士對這個(gè)問(wèn)題有著(zhù)什么樣的一些觀(guān)點(diǎn)。
    該如何看待銀行跨行取款收費提價(jià)和各類(lèi)名目的服務(wù)收費，“免費午餐”能否重回？媒體高度關(guān)注。
    《第一財經(jīng)日報》評論，目前亟待解決的問(wèn)題是，銀行應通過(guò)對產(chǎn)品的細分、價(jià)格的糾正、合理的定價(jià)和宣傳營(yíng)銷(xiāo)吸引顧客，讓顧客認同銀行服務(wù)收費的目的。
    青島《半島都市報》，援引一位銀行界資深人士的觀(guān)點(diǎn)，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》若是出臺，銀行收費將會(huì )更加規范，島城銀行將會(huì )按規定執行，不排除部分現在收費項目降低收費或者改為免費的可能，銀行服務(wù)“免費午餐”有可能重新回到“市民餐桌”。
    《深圳特區報》援引資深財經(jīng)觀(guān)察人士，北京銀聯(lián)信息咨詢(xún)中心分析師鐘加勇的觀(guān)點(diǎn)，銀行以“國際化”為名收費不應操之過(guò)急，要開(kāi)聽(tīng)證會(huì )并知會(huì )消費者。更重要的是，銀行在服務(wù)收費國際化之前，應該先做到約束機制的國際化、服務(wù)能力的國際化，否則，在法律、治理結構和道德約束不完善的前提下，銀行單方收費對儲戶(hù)來(lái)說(shuō)是嚴重的不公。
    深圳大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院國際金融研究所所長(cháng)國世平認為，銀行業(yè)要保持持續的發(fā)展，最重要的是開(kāi)源節流，增強持續盈利能力，應該在拓寬盈利渠道和減少運營(yíng)成本上下工夫，而不是隨隨便便地就把負擔轉嫁到老百姓頭上。
    銀聯(lián)信個(gè)人銀行研究部肖超群指出，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，在追求盈利的同時(shí)，也被賦于更多社會(huì )性的內涵。商業(yè)銀行收費不僅要合法、合規，還要合情、合理，因為銀行聲譽(yù)一旦受損，就不是收費提價(jià)所能彌補得了的。
    主持人：對于銀行服務(wù)收費的問(wèn)題，可以說(shuō)它的爭論是一波未平一波又起，那么民眾到底為什么會(huì )質(zhì)疑銀行的這些收費呢？我們來(lái)看看聯(lián)合數字100調查公司做出的一個(gè)調查，我們的調查問(wèn)題是你認為近期銀行收費遭到質(zhì)疑的原因是什么？有最多人選擇了第一項，就是壟斷行業(yè)的特征，其余的選項包括了市場(chǎng)競爭當中片面追求了利潤，缺乏公開(kāi)透明性，合法不合情，缺乏合理解釋等等。那么銀行的服務(wù)它到底有沒(méi)有主動(dòng)權？就是我的定價(jià)權是掌握在我手里的，這種說(shuō)法到底是合理還是不合理？那么在你們兩位的分析當中，公眾對銀行服務(wù)收費的不滿(mǎn)和反感，主要是出于什么樣的原因？
    張鴻：我覺(jué)得這些原因都有，而且剛才曾剛主任他談到的那個(gè)也是很重要，就是銀行到底它的商業(yè)化程度到底有多大，市場(chǎng)化程度到底有多大，它才有多大的決定權。
    主持人：我覺(jué)得你說(shuō)到的這個(gè)“市場(chǎng)化”是其中很多人提到的另外一個(gè)不同的觀(guān)點(diǎn)，就是銀行的這個(gè)商業(yè)化和市場(chǎng)化這是一個(gè)潮流，是一個(gè)方向。
    張鴻：對，沒(méi)錯。
    主持人：所以按照這樣的道理來(lái)講，銀行應該是收費的，因為我有盈利的需求了。
    張鴻：對，所以銀行的定位還有一個(gè)功能性定位，就是你到底是不是一個(gè)服務(wù)性機構，什么叫服務(wù)性機構呢，就你靠服務(wù)來(lái)掙錢(qián)，在我看來(lái)中國的很多銀行它不是服務(wù)業(yè)，它是集資業(yè)，什么叫集資業(yè)，就是靠你把錢(qián)給我，然后我把它借給別人，就僅靠這個(gè)利息差來(lái)掙錢(qián)。這絕不是空穴來(lái)風(fēng)，我來(lái)告訴你，四大商業(yè)銀行他們上市前一年的這個(gè)凈利息收入占營(yíng)業(yè)收入的比例，他們在《招股說(shuō)明書(shū)》里都有這樣一項，風(fēng)險提示，基本上都是在這么說(shuō)的，“本行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)上很大程度上依賴(lài)利息凈收入”，2006年中行的凈利息占它的營(yíng)業(yè)收入是86.5%，工行是占89.3%，2007年是建行93.4%，剛剛上市的是農行是81.7%，就是它八成到九成的營(yíng)業(yè)收入來(lái)自于利息差，利息差是什么概念呢？剛才我已經(jīng)說(shuō)了，就是我們大家把錢(qián)給你，然后你集資了以后借給別人，你靠這個(gè)掙錢(qián)，就相當于我們大家把錢(qián)給你，我們是股東，然后你開(kāi)了一個(gè)飯店，這個(gè)飯店是服務(wù)業(yè)，你要去做菜做飯，不是這樣的，你把菜直接高價(jià)賣(mài)了，你靠這個(gè)掙錢(qián)，你只有10%幾，不到20%的收入來(lái)自于你的飯館，現在我們這些股東到這來(lái)吃飯，你還要這個(gè)蒜也收我們錢(qián)，蔥也收我們錢(qián)，姜也收我們錢(qián)，這個(gè)大家就肯定就很義憤了。所以說(shuō)，就是你這個(gè)銀行到底你和國際接軌的這個(gè)“軌”在哪，是你的服務(wù)能力真的能跟上，還是你的收費能力首先跟上了。
    主持人：隨著(zhù)你的這個(gè)質(zhì)疑也讓我想到了之前我在網(wǎng)上找到的一幅漫畫(huà)，真的跟你的評論非常的貼切，我們一塊來(lái)看一看，這個(gè)前面迅速奔跑的就是收費的列車(chē)，因為它是國際慣例，跟在后面跑的這個(gè)人氣喘吁吁，這代表的是服務(wù)，服務(wù)完全是跟不上這個(gè)收費的車(chē)速了，這個(gè)是剛才張鴻的一個(gè)質(zhì)疑。
    張鴻：就是當他談服務(wù)的時(shí)候就是“中國特色”，談收費的時(shí)候就是“和國際接軌”。所以你看，咱們的微博上有個(gè)叫“盛世危言”的，就是一個(gè)著(zhù)名評論員盛大林，他說(shuō)“我并不認為點(diǎn)鈔費和跨行這些收費都是亂消費，銀行它可以隨便收，但是問(wèn)題的關(guān)鍵在于，中國銀行業(yè)還處于壟斷的狀態(tài)，不能完全依照市場(chǎng)的邏輯，如果打破了壟斷怎么收都不是問(wèn)題，如果壟斷依舊怎么收都會(huì )引來(lái)質(zhì)疑�！�
    主持人：所以就是當這個(gè)服務(wù)和收費搭上了“同一趟車(chē)”，“同一趟國際慣例車(chē)”的時(shí)候，民眾對于銀行服務(wù)收費的質(zhì)疑就不會(huì )這么大的聲音了，大概。
    馬光遠：對，那么從目前這個(gè)競爭的狀態(tài)來(lái)看的話(huà)，雖然我們現在有很多銀行，而且很多都是上市銀行，但是總體的這個(gè)競爭狀況應該說(shuō)仍然處于一個(gè)半壟斷的狀態(tài)，而且這個(gè)從銀行本身的業(yè)務(wù)來(lái)講的話(huà)，利率我們目前還是一個(gè)管制的，而且剛才張鴻講了，存貸差是世界上最大的，我們主要靠這個(gè)來(lái)賺錢(qián)。那么在利率沒(méi)有實(shí)現市場(chǎng)化的前提下，那么收費實(shí)現市場(chǎng)化，收費就要搶跑的話(huà)，這個(gè)從情理上也是說(shuō)不過(guò)去的，而且我們說(shuō)市場(chǎng)化不等于亂收費，在發(fā)達國家他允許你收費，允許你通過(guò)服務(wù)，通過(guò)你的勞動(dòng)來(lái)獲取你的收益，這個(gè)是天經(jīng)地義的，但是你不能不勞而獲，你不能靠這么一個(gè)地位你就亂收費，比如說(shuō)我要打一個(gè)賬單，我覺(jué)得這是應該你給我提供的一個(gè)輔助服務(wù)，相當于我進(jìn)一個(gè)飯館，我要吃飯，你給我一把凳子，你不能讓我站著(zhù)來(lái)吃飯，對吧，我覺(jué)得這是一個(gè)應該的，但是我們現在一方面是依靠自己的壟斷地位，那么來(lái)在定價(jià)上，在透明程度上是有問(wèn)題，那么另一方面我們看到出現很多亂收費，所以我認為在目前的情況下，我們最大的國情就是我們的銀行現在處于半壟斷狀態(tài)，所以我認為在下一步我們制訂這個(gè)《商業(yè)銀行收費辦法》的時(shí)候，這個(gè)定價(jià)權不能給銀行，無(wú)論是市場(chǎng)……
    主持人：就需要有一個(gè)第三方來(lái)確定？
    馬光遠：對，無(wú)論是政府定價(jià)，還是政府的指導價(jià)，還是市場(chǎng)的調節價(jià)，市場(chǎng)的調節價(jià)我們也必須給它拴上一個(gè)韁繩，讓它做到程序公正、合法、透明，而不能說(shuō)亂收費。
    主持人：再來(lái)看看我們的網(wǎng)友對于銀行收費的問(wèn)題還有什么樣的觀(guān)點(diǎn)。首先我們看這個(gè)“甜蜜家園”這位網(wǎng)友，他的觀(guān)點(diǎn)是“銀行應該是靠?jì)��?hù)的錢(qián)來(lái)投資獲益的，不應該將成本轉嫁給小客戶(hù)，銀行同時(shí)也是一個(gè)服務(wù)窗口，不能太勢利了，應該在投資收益上用心，而不是局限在轉嫁收費之上�！�
    看完了網(wǎng)友的觀(guān)點(diǎn)，我們接下來(lái)再來(lái)看一看特約評論員的評論。
    郭田勇（中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任）：對于我們國內商業(yè)銀行來(lái)講，現在最重要的問(wèn)題是我們在中間產(chǎn)品，中間業(yè)務(wù)上，我們定價(jià)機制這塊還是有所缺失的，一方面因為我們銀行要在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的時(shí)候，要在中間產(chǎn)品的定價(jià)要進(jìn)行深入的研究，提高我們的定價(jià)水平。另外一方面，我們說(shuō)由于我們現在銀行業(yè)畢竟還存在一些幾家大銀行相對壟斷的市場(chǎng)狀態(tài)。所以說(shuō)，在這種情況下，國家有關(guān)部門(mén)包括發(fā)改委、銀監會(huì )、人民銀行，還要做好客戶(hù)和銀行之間的橋梁作用，在這種非完全競爭的市場(chǎng)情況下，一方面我們要提高銀行的自主定價(jià)能力，另外一方面，針對有可能形成的這種定價(jià)不合理的這些政府有關(guān)部門(mén)，可以進(jìn)行必要的監督和糾正，進(jìn)行必要的指導，對合理的價(jià)格進(jìn)行評估，這樣的話(huà)才能使得我們整個(gè)銀行的中間業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。
    主持人：在我們整期的節目當中我們都在探討規范銀行服務(wù)的收費，但是這條規范之路到底應該怎么走？聽(tīng)聽(tīng)兩位的建議？
    張鴻：我們還是回到銀監會(huì )的這個(gè)《通知》上吧，他說(shuō)要求所有的銀行自查一周，然后說(shuō)違規的要清理，要停止，不許再收了，我們就等著(zhù)這一周以后，看看到底哪些有違規收取的，然后接下來(lái)這還不能就一停了之，就如果有違規收取的話(huà)，首先面臨的一個(gè)問(wèn)題是你曾經(jīng)違規收了人的錢(qián)，是不是要退給人家，這是最基本的，其次是你違了規是不是要受到懲罰，所以我就等這兩個(gè)結果，如果有了這兩個(gè)結果的話(huà)我們才能談下一步的這個(gè)治理。
    主持人：拭目以待當中，光遠你呢？
    馬光遠：發(fā)改委和銀監會(huì )都表示新的辦法馬上要出臺。
    主持人：是。
    馬光遠：而且發(fā)改委還說(shuō)，由于銀行服務(wù)收費涉及各方面的利益，所以要廣泛征求各方的意見(jiàn)，之后要盡快公布，我不知道這里邊的各方里邊，有沒(méi)有包括我們的消費者，有沒(méi)有包括儲戶(hù)，所以我認為在收費辦法的立法程序上……