部分外資行消費貸曲線(xiàn)變房貸
2010-09-19   作者:實(shí)習生 程晨  來(lái)源:北京日報
 

    “無(wú)抵押、無(wú)擔保,輕松獲貸50萬(wàn)元!币恍┩赓Y銀行頗為紅火的“個(gè)人信用貸款”項目成了不少購房人的“曲線(xiàn)融資”來(lái)源。在某外企市場(chǎng)部工作的宋先生表示,自己最近看上了一套小戶(hù)型,但由于已有過(guò)兩次購房貸款記錄,按規定不能獲得第三套房貸,這筆高達50萬(wàn)元的信用貸款正好能幫他解“燃眉之急”。
  記者暗訪(fǎng)數家外資銀行了解到,盡管監管部門(mén)明令規定,屬于消費貸款性質(zhì)的個(gè)人信用貸款不得用于購房,但為了吸引貸款客戶(hù),一些銀行工作人員還是為貸款人大開(kāi)“方便之門(mén)”。

  為攬貸款銀行竟“支招”找發(fā)票

  記者了解到,目前各家銀行都是以貸款人提交消費發(fā)票的方式來(lái)“驗證”貸款去向!鞍凑障嚓P(guān)監管規定,個(gè)人信用貸款僅能用作裝修、旅游、購買(mǎi)商品等消費用途,不得用于買(mǎi)房、股票等權益性投資!被ㄆ煦y行客服人員告訴記者。
  但某港資銀行客服專(zhuān)員私下表示,實(shí)際上監管部門(mén)對發(fā)票的審核并不嚴格,其中仍有不少“空子”可鉆。他甚至向客戶(hù)“支招”表示:“您可以從親戚朋友那里找來(lái)裝修、旅游等大宗消費的發(fā)票,改一改名字就可以。手寫(xiě)的發(fā)票我們都可以接受,弄到并不難!睋摽蛻(hù)專(zhuān)員表示,自從房貸政策收緊之后,前來(lái)找他辦理個(gè)人信用貸款的客戶(hù)迅速增多!斑@一個(gè)月我就接了十幾起,貸款金額都在20萬(wàn)元以上!
  據市銀監局相關(guān)負責人表示,包括外資銀行在內的本市各家銀行都須嚴格執行各項房貸政策,不得將一般消費類(lèi)貸款作為“變相”房貸發(fā)放。但記者走訪(fǎng)獲悉,各家銀行的“官方”說(shuō)法都明確表示個(gè)人信用貸款僅供消費用途,貸款人必須定期提供發(fā)票以證明貸款用途。而一些經(jīng)辦人員則暗中向客戶(hù)許諾:“只要您能弄來(lái)發(fā)票,貸款作什么用都可以!

  低利率信用貸款成炒房客“大餡餅”

  眼下正打算購房的陳先生告訴記者,他雖然買(mǎi)的是第二套房,可以走正規途徑獲得銀行房貸,但由于個(gè)人信用貸款利率優(yōu)惠,他也正在打這一途徑的主意。
  記者了解到,在目前開(kāi)設個(gè)人信用貸款的外資銀行中,貸款條件較為“優(yōu)惠”的基準利率可降至8折甚至更低。而如果消費者向銀行申請第二套房貸,利率最低也要達到基準利率的1.1倍。盡管與正常房貸相比,個(gè)人信用貸款的金額較少,貸款期限也相對較短。但在花旗、渣打等部分外資銀行,貸款上限可達50萬(wàn)元,最長(cháng)可以貸四年,還是能夠滿(mǎn)足一部分貸款人的購房需求。
  不過(guò),也有少數外資銀行表示,由于對客戶(hù)“挪用”貸款的擔心,最近他們也悄悄調高了貸款“門(mén)檻”。
  “貸款上限50萬(wàn)元,利率可以在基準貸款利率基礎上打九折!眱蓚(gè)月前,一位東亞銀行客戶(hù)專(zhuān)員向李先生介紹的個(gè)人信用貸款條件令李先生心動(dòng)不已。不過(guò),昨日李先生再去咨詢(xún)時(shí),對方則表示,貸款額最高只能達到李先生月收入的6倍,而貸款利率則要按最高一檔貸款利率上浮30%的標準收取。
  “我一個(gè)月收入1.5萬(wàn)元,這樣算下來(lái)最多只能貸9萬(wàn)元!崩钕壬懔怂阗~發(fā)現,如果按照此前打九折的利率標準,每年的貸款利息是4800元,現在則漲到了6950元。

  部分中資行叫停無(wú)擔保貸款

  記者了解到,個(gè)人信用貸款這一無(wú)抵押、無(wú)擔保的貸款模式起初是由部分外資銀行“傳入”國內。由于此類(lèi)貸款風(fēng)險較高,在很長(cháng)一段時(shí)間內中資銀行大多處于觀(guān)望狀態(tài),而近兩年,工商銀行、招商銀行、光大銀行等中資銀行也有所涉足。
  昨日,記者致電工商銀行客服獲悉,目前工商銀行已不接受無(wú)抵押的個(gè)人信用貸款,想獲得貸款必須通過(guò)房產(chǎn)抵押。而招行、光大銀行工作人員均表示,目前除對申請個(gè)人消費信用貸款的貸款人資格有嚴格規定之外,利率也相對有一定上浮,高于央行基準利率,而貸款年限通常在一年左右。
  “由于貸款期限很短,所以這也給客戶(hù)‘挪用’貸款增加了難度,特別是用于還房貸!币晃汇y行業(yè)內人士表示。

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