隨著(zhù)前任總經(jīng)理段求平離職之后，中銀保險高管隊伍中只剩一位來(lái)自保險行業(yè)。越來(lái)越多的商業(yè)銀行在參股保險公司之后，正試圖利用資金、渠道方面的優(yōu)勢，改變保險公司傳統的經(jīng)營(yíng)方式。
不滿(mǎn)經(jīng)營(yíng)現狀
今年8月6日，經(jīng)保監會(huì )同意，中國銀行從香港子公司中銀集團手中全額收購中銀保險100%的股權。從“孫子輩兒”破格升為“兒子輩兒”之后，中銀保險受到中國銀行更直接的“關(guān)照”，銀行高管便開(kāi)始加速入主中銀保險。
據中銀保險公開(kāi)信息披露，中銀保險高級管理團隊中，總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人都是來(lái)自銀行系統的高管，占全部4位高管中的3位。擁有保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的，只剩助理總經(jīng)理兼合規負責人石興，曾在太平洋財險和安邦保險擔任過(guò)管理職務(wù)。
在中銀保險剛剛成立時(shí)，初來(lái)乍到的銀行股東必須借助保險高管的豐富經(jīng)驗�？墒�，2005年至今中銀保險在規模和效益上均沒(méi)有突出的表現，是導致中國銀行下決心親手“管教”的主要原因。
業(yè)內分析人士認為，就經(jīng)營(yíng)理念而言，保險公司究竟姓“銀”，還是姓“�！�，其本身并不重要。關(guān)鍵看股東銀行擁有的優(yōu)勢，能否真正轉化為保險公司的規模和效益。就目前來(lái)看，經(jīng)營(yíng)理念轉姓“銀”之后，銀行系保險公司市場(chǎng)競爭能力較弱的問(wèn)題，仍沒(méi)有得到解決。
質(zhì)疑網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢
對銀行系保險公司而言，股東銀行給予的先天性網(wǎng)點(diǎn)資源，無(wú)疑是保險公司渠道發(fā)展的重心，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、人員配備都將圍繞此進(jìn)行。
如中國銀行為支持中銀保險發(fā)展，投入相當數量的網(wǎng)點(diǎn)代售家財險產(chǎn)品。來(lái)自上海保險同業(yè)公會(huì )的數據顯示，今年前8個(gè)月，中銀保險上海地區家財險保費收入143萬(wàn)元，排名全市第6位。
雖然通過(guò)股東關(guān)系順利打開(kāi)銀行渠道，但銀行網(wǎng)點(diǎn)不會(huì )就此降低對中間業(yè)務(wù)收入的增長(cháng)需求，產(chǎn)品實(shí)際銷(xiāo)售業(yè)績(jì)還要靠手續費支持。銀行方面甚至還希望有股權關(guān)系的保險公司，能夠支付更高的手續費，以幫助實(shí)現中間業(yè)務(wù)增長(cháng)。
某合資壽險公司負責人表示，銀行系保險公司看似通過(guò)股權合作強化銀保合作，可實(shí)際上，銀行、保險公司在銀保業(yè)務(wù)的利益關(guān)系是此消彼長(cháng)的。由于雙方都采取“殺熟”的發(fā)展觀(guān)念，反而會(huì )導致交叉業(yè)務(wù)的增長(cháng)滯后。
一位不愿透露姓名的保險高管表示，“銀行對保險公司而言，無(wú)非就是一個(gè)銷(xiāo)售渠道，而且是一個(gè)低效益的渠道。銀保業(yè)務(wù)成本沒(méi)有因為銀行的入股而下降，因此保險公司表面上業(yè)務(wù)出現的爆發(fā)式增長(cháng)，不能掩飾渠道結構單一和盈利能力的問(wèn)題。
”
面臨二度調整
我國“大銀行、小保險”的金融產(chǎn)業(yè)格局，使得資產(chǎn)規模占絕對優(yōu)勢的商業(yè)銀行，紛紛采取股權收購的方式，獲取保險公司牌照。
如今銀行系保險公司經(jīng)營(yíng)思路調整，其實(shí)仍然是階段性的。一旦這些保險公司想要回過(guò)頭發(fā)展個(gè)險、團險渠道，則仍需要引進(jìn)新一批保險業(yè)務(wù)骨干。
業(yè)內人士認為，相比國內銀保合作模式，國際上普遍的“大保險、小銀行”股權合作，更有利于形成雙贏(yíng)局面。相比銀行方面僅有的渠道優(yōu)勢，保險公司龐大的銷(xiāo)售團隊、多元的產(chǎn)品結構和穩定的流動(dòng)資金，能夠推動(dòng)金融集團的整體發(fā)展。
中國平安就是一個(gè)典型案例。今年上半年，平安銀行新增業(yè)務(wù)存款中，有22%來(lái)自平安保險交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)；新發(fā)信用卡中，62%來(lái)自交叉銷(xiāo)售。
專(zhuān)家指出，銀行參股保險公司是為了建立金融集團，實(shí)現金融資源的整合效應。如果銀行只是用自己的資源來(lái)養活保險公司，那么這種金融集團的發(fā)展前途相當有限。