美國聯(lián)邦儲備委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“美聯(lián)儲”)17日再度要求受美聯(lián)儲監管的19家大銀行參加壓力測試,在明年初之前提交資本計劃,并同時(shí)向期望提高股息或者回購股票的銀行發(fā)布了一份標準。同日,美國監管者還向銀行業(yè)發(fā)出警告,如果在房地產(chǎn)止贖文件方面被發(fā)現廣泛存在問(wèn)題,銀行將面臨罰款和刑事責任。
有分析認為,此舉為美聯(lián)儲加強銀行業(yè)監管的最新舉措。金融業(yè)的疲軟狀態(tài)放慢了經(jīng)濟從衰退中恢復的速度,美聯(lián)儲在希望金融業(yè)能加速恢復元氣的同時(shí),也不得不繃緊加強監管的神經(jīng),嚴防金融危機卷土重來(lái)。
新一輪壓力測試
美聯(lián)儲表示,接受測試的大銀行需要根據“不利”經(jīng)濟假設再度對各自資本和吸收損失的能力進(jìn)行評估,提交的資本計劃需要顯示其根據美聯(lián)儲設定的一系列條件承擔損失的能力。據美聯(lián)社報道,與上次壓力測試不同,此次壓力測試的結果不會(huì )公開(kāi)。
據外媒報道,美聯(lián)儲同時(shí)向期望提高股息或者回購股票的銀行發(fā)布了一份標準。金融企業(yè)必須證明具有充足的資本吸收損失、滿(mǎn)足最近通過(guò)的巴塞爾協(xié)議中上調后的資本要求,以及償還了美聯(lián)儲的援助資金后,才能提高股息。銀行通過(guò)壓力測試將有助于其提高股息;沒(méi)有通過(guò)壓力測試的銀行須按照要求逐步積累資本,滿(mǎn)足能自行修復損失的資本要求。
美聯(lián)儲官員稱(chēng),希望盡快完成壓力測試,那樣符合要求的銀行最快可以在2011年一季度上調股息。
加大止贖監管
路透社17日的報道稱(chēng),美聯(lián)儲以及其他金融業(yè)監管者均建議銀行留有足夠的資本吸收損失,其中就包括延遲出售止贖房產(chǎn)的損失。近來(lái)美國一些銀行的止贖程序廣受質(zhì)疑,每天有數百份止贖文件被認為沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法的審核即得以簽署。
一些銀行承認,目前的房產(chǎn)止贖程序確實(shí)存在問(wèn)題。美國國會(huì )監督小組本周早些時(shí)候曾表示,美國銀行業(yè)在房屋按揭貸款延遲方面的損失可能高達520億美元。
美聯(lián)儲官員伊麗莎白·杜克表示,止贖程序方面的拖延和不確定因素將可能影響整個(gè)美國房地產(chǎn)業(yè)的復蘇,也會(huì )降低人們對金融業(yè)和法律體系的信心。美聯(lián)儲目前十分關(guān)注這些止贖問(wèn)題可能帶來(lái)的風(fēng)險,并在不斷調查和研究這些問(wèn)題可能發(fā)生的規模和造成的影響。
不忘算舊賬
美國最近三次的經(jīng)濟衰退中,金融危機均是罪魁禍首。金融業(yè)的疲軟放慢了復蘇的速度。1990年至1991年的經(jīng)濟衰退是由儲蓄信貸行業(yè)以及得克薩斯州和新英格蘭州的一些商業(yè)銀行破產(chǎn)造成的,復蘇到1996年才慢慢穩定。2001年網(wǎng)絡(luò )泡沫破裂導致股市暴跌,引發(fā)經(jīng)濟和緩衰退,失去的就業(yè)崗位在近4年時(shí)間里都沒(méi)有完全恢復。2008年的金融危機破壞性無(wú)疑更大,經(jīng)濟復蘇更加緩慢。
在這種背景下,美聯(lián)儲在加強監管的同時(shí)也不忘算舊賬。據美國《華爾街日報》報道,美國聯(lián)邦儲蓄保險公司正與聯(lián)邦調查局合作,對銀行業(yè)前高級管理人員、董事和員工展開(kāi)50起刑事調查。這些調查對象曾供職的金融機構在2008年金融危機爆發(fā)后倒閉。
1990至1995年經(jīng)濟衰退期間,約1850名銀行界人士遭聯(lián)邦訴訟,超過(guò)1000人被送進(jìn)牢房。2008年年初以來(lái),美國超過(guò)300家銀行倒閉,但針對倒閉銀行員工的刑事訴訟屈指可數。據悉,聯(lián)邦儲蓄保險公司正抓緊調查,懲罰那些不計后果和涉嫌欺詐的銀行家。聯(lián)邦儲蓄保險公司同時(shí)尋求利用民事訴訟,從破產(chǎn)銀行前管理層那里追索流失資金,試圖從破產(chǎn)銀行80多名高管和董事那里討回超過(guò)20億美元,并且這一數字還會(huì )不斷增加。