銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》
為有效落實(shí)國家房地產(chǎn)調控政策，進(jìn)一步規范信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提高信托公司風(fēng)險防范意識和風(fēng)險控制能力，銀監會(huì )近期頒布了《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。
《通知》對信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示，要求各信托公司立即進(jìn)行業(yè)務(wù)合規性風(fēng)險自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規性和風(fēng)險狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目是否滿(mǎn)足“四證”齊全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東是否具備二級資質(zhì)、項目資本金比例是否達到國家最低要求等條件；第一還款來(lái)源充足性、可靠性評價(jià)；抵質(zhì)押等擔保措施情況及評價(jià)；項目到期償付能力評價(jià)及風(fēng)險處置預案等內容。
《通知》要求各銀監局進(jìn)一步加強對轄內信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規性監管和風(fēng)險監控，結合今年開(kāi)展的專(zhuān)項調查和壓力測試，在信托公司自查基礎上，逐筆對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，對以受讓債權等方式變相提供貸款的情況要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對在自查和核查中發(fā)現的問(wèn)題，要立即采取措施責成信托公司予以糾正，并對違規行為依法查處�！锻ㄖ愤�要求各銀監局督促信托公司在開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時(shí)審慎選擇交易對手，合理把握規模擴展，加強信托資金運用監控，嚴控對大型房企集團多頭授信、集團成員內部關(guān)聯(lián)風(fēng)險，積極防范房地產(chǎn)市場(chǎng)調整風(fēng)險。
《通知》的出臺將督促信托公司提高風(fēng)險防范意識和風(fēng)險控制能力，依法合規經(jīng)營(yíng)，有效控制風(fēng)險，健康地開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。銀監會(huì )將積極落實(shí)國家房地產(chǎn)調控的相關(guān)政策措施，并根據國家宏觀(guān)調控政策變化和經(jīng)濟形勢的發(fā)展，進(jìn)一步加強房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監管工作。
《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》答問(wèn)
銀監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就《關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》答記者問(wèn)
近日，中國銀監會(huì )頒布了《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（銀監辦發(fā)[2010]343號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示，要求對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和核查。銀監會(huì )有關(guān)負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：銀監會(huì )出臺《通知》的背景和初衷？
答：銀監會(huì )從2005年起陸續發(fā)布了多個(gè)關(guān)于房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監管文件，多次重申了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)尤其是開(kāi)發(fā)項目融資業(yè)務(wù)的監管要求，并根據不同時(shí)期的經(jīng)濟環(huán)境和市場(chǎng)變化對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監管政策進(jìn)行了調整、細化、補充和完善。迄今為止，銀監會(huì )對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監管政策和要求，除最低資本金、二級資質(zhì)、“四證齊全”外，還包括禁止向開(kāi)發(fā)商發(fā)放流動(dòng)資金貸款、禁止進(jìn)行商品房預售回購、禁止信托公司以信托資金發(fā)放土地儲備貸款，以及將投資附回購形式的變相融資行為視同貸款管理等一系列監管政策，初步形成了房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監管的政策體系。2010年8月24日，銀監會(huì )發(fā)布《信托公司凈資本管理辦法》，在風(fēng)險資本的計算中擬對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)作出嚴格的要求，制定較高的風(fēng)險系數，以有效做好對國家房地產(chǎn)宏觀(guān)調控政策的落實(shí)工作。
在今年的房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監管中，銀監會(huì )重點(diǎn)抓風(fēng)險監測，針對近期房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)較快增長(cháng)的趨勢和個(gè)別信托公司存在不審慎行為，為進(jìn)一步規范信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提高信托公司風(fēng)險防范意識和風(fēng)險控制能力，因此頒布了本《通知》。
問(wèn)：《通知》的主要內容是什么？
答：《通知》主要包括以下內容：
一是對信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險提示，要求各信托公司立即進(jìn)行業(yè)務(wù)合規性風(fēng)險自查，逐筆分析業(yè)務(wù)的合規性和風(fēng)險狀況，包括但不限于信托公司發(fā)放貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目是否滿(mǎn)足“四證”齊全、開(kāi)發(fā)商或其控股股東是否具備二級資質(zhì)、項目資本金比例是否達到國家最低要求等條件；第一還款來(lái)源充足性、可靠性評價(jià)；抵質(zhì)押等擔保措施情況及評價(jià)；項目到期償付能力評價(jià)及風(fēng)險處置預案等內容。
二是要求各銀監局進(jìn)一步加強對轄內信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的合規性監管和風(fēng)險監控，結合今年開(kāi)展的專(zhuān)項調查和壓力測試，在信托公司自查基礎上，逐筆對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，對以受讓債權等方式變相提供貸款的情況要按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則予以甄別。對在自查和核查中發(fā)現的問(wèn)題，立即采取措施責成信托公司予以糾正，并對違規行為依法查處。
三是要求各銀監局要督促信托公司在開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時(shí)審慎選擇交易對手，合理把握規模擴展，加強信托資金運用監控，嚴控對大型房企集團多頭授信、集團成員內部關(guān)聯(lián)風(fēng)險，積極防范房地產(chǎn)市場(chǎng)調整風(fēng)險。
問(wèn)：下一步對信托公司的監管方向和措施？
答：房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是信托公司的合法業(yè)務(wù)，一直處于銀監會(huì )的嚴格監管之下。銀監會(huì )將繼續密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)調控的最新變化情況，督促信托公司加強項目后期盡職管理工作，在依法合規和有效控制風(fēng)險的前提下健康開(kāi)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，提示信托公司關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險，提前做好風(fēng)險處置預案工作。銀監會(huì )將積極落實(shí)國家房地產(chǎn)調控的措施，并基于國家宏觀(guān)調控政策變化和經(jīng)濟形勢的發(fā)展加強房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的監管工作。