為破解科技型中小企業(yè)融資難，中國銀行近日針對中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區設計推出了專(zhuān)屬模式——中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式，著(zhù)力探索科技型中小企業(yè)金融服務(wù)新路徑。
　　據不完全統計，目前在我國科技經(jīng)費籌集來(lái)源中，企業(yè)自有資金積累逐年增加，政府資金向科技部門(mén)的投入也持續穩定增加，但來(lái)自金融機構的貸款卻呈下降趨勢，科技開(kāi)發(fā)貸款所占比重還不到全部貸款的10％，融資難問(wèn)題在很大程度上制約了科技創(chuàng )新的動(dòng)力和科技轉化及產(chǎn)業(yè)化的能力。
　　為加大對科技型中小企業(yè)的金融支持，中國銀行經(jīng)過(guò)調研、論證和研發(fā)，歷時(shí)一年半時(shí)間，在吸收傳統信貸模式和中小企業(yè)信貸服務(wù)新模式優(yōu)勢的基礎上，推出了“中關(guān)村模式”，解決了銀行對科技型中小企業(yè)“不能貸”和“不敢貸”的問(wèn)題。
　　據中國銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心主任段萌介紹，在中關(guān)村模式下，針對科技型企業(yè)非線(xiàn)性、爆炸式的增長(cháng)特征，銀行重新界定了科技型中小企業(yè)的客戶(hù)標準，制定了彈性的對中小企業(yè)的準入門(mén)檻，使銀行服務(wù)的客戶(hù)范圍進(jìn)一步擴大，全面適用于中關(guān)村園區內科技型中小企業(yè)。
　　其次，針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的特征，在審批機制中引入中關(guān)村特別評審委員會(huì )和科技型專(zhuān)家評委，對不同貸款產(chǎn)品和金額實(shí)施差異化審批，簡(jiǎn)化審批層級，提高審批效率，一般3－5天即可放款。
　　據段萌介紹，“中關(guān)村模式”目前已承認科技型中小企業(yè)的專(zhuān)有技術(shù)、核心技術(shù)及專(zhuān)利品牌的資本屬性和價(jià)值，并引入了科技型專(zhuān)家評審，對企業(yè)核心技術(shù)的市場(chǎng)競爭力、可轉化性、市場(chǎng)價(jià)值、可推廣度、可替代性及市場(chǎng)前景進(jìn)行評價(jià)。此外，還引入中關(guān)村知名的、有影響力的科技型企業(yè)家幫助判斷企業(yè)的成長(cháng)情況，以及風(fēng)險投資機構、投行專(zhuān)家等，多維度評價(jià)企業(yè)情況。
    值得關(guān)注的是，中國銀行針對“中關(guān)村模式”設立了單獨的不良控制機制，設置了適度的不良貸款容忍度，并建立了“盡職免責”問(wèn)責機制。
    據段萌介紹，“中關(guān)村模式”的不良控制打破中行傳統的不良比率控制方式，綜合各方面因素，合理設定“中關(guān)村模式”下可以承受的不良授信或不良率控制線(xiàn)（即容忍度），當超過(guò)這個(gè)控制線(xiàn)時(shí)，停止該模式下業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)重檢和評價(jià)，努力做到在防范風(fēng)險的前提下，給予園區企業(yè)最大的信貸支持。
    此外，為鼓勵各機構對中關(guān)村園區科技型中小企業(yè)的信貸支持，“中關(guān)村模式”采用“盡職免責”的問(wèn)責機制，防范風(fēng)險的同時(shí)，充分調動(dòng)信貸從業(yè)人員的工作積極性，促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。
    數字顯示，通過(guò)1年半的先行先試，中國銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心目前已為2470家企業(yè)提供了金融服務(wù)，并為201家企業(yè)提供了授信支持。