2010年的最后一天，一則“濟南公安偵辦一起偽造金融票證案”的通報，將齊魯銀行等多家涉及銀行推上風(fēng)口浪尖。
據新華社報道，濟南公安機關(guān)近日宣布查獲一起偽造金融票證騙取資金案件，涉及濟南當地多家金融機構。
濟南公安部門(mén)稱(chēng)，目前該案的偵查工作比較順利。而銀監會(huì )日前回應稱(chēng)，上述案件正在偵破中，相關(guān)銀行運行正常，各項監管指標符合監管要求。
盡管如此，這起案件無(wú)疑挑動(dòng)了銀行業(yè)風(fēng)險防范的神經(jīng)并不僅僅因為涉及巨大金額以及諸多銀行與企業(yè)，而是其背后所折射出的國內銀行業(yè)在內控方面的漏洞風(fēng)險。
回應：行長(cháng)被抓傳言“不可信”
“我們有涉及這起偽造金融票據的案子，不過(guò)虧損并不如市場(chǎng)想象的那么大，損失肯定沒(méi)有60億那么多，我們的各大分行、支行都在正常運轉�！饼R魯銀行相關(guān)人士如是對該行客戶(hù)表示。
此時(shí)，市場(chǎng)流傳，齊魯銀行在上述偽造金融票證案中虧損60億元，其董事長(cháng)邱云章、行長(cháng)郭濤“被抓”。然而，邱、郭兩人隨后分別在公開(kāi)場(chǎng)合現身，讓傳言不攻自破。
最新的市場(chǎng)傳言稱(chēng)，并不是邱和郭被抓，被逮捕的是齊魯銀行一支行行長(cháng)。對于該傳言，上述齊魯銀行人士表示，“這些市場(chǎng)傳言都是不可信的”。
據了解，60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。
一位濟南銀行業(yè)內部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“不太可能虧損60億，該案件發(fā)生額有60億倒有可能�！�
上述齊魯銀行人士表示，該案件涉及多家銀行以及企業(yè)，并不只是齊魯銀行。目前齊魯銀行客戶(hù)可以隨時(shí)辦理取現業(yè)務(wù)，銀行貸款業(yè)務(wù)也正常開(kāi)展。
影響：多家金融機構卷入
根據濟南公安服務(wù)在線(xiàn)的通報，12月6日，一存款單位所持“存款證實(shí)書(shū)”到某銀行被發(fā)現系偽造，從而暴露了犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金的行為。目前，劉某某已被依法刑事拘留，為此，公安機關(guān)還成立了專(zhuān)案組。
“偽造存款證實(shí)書(shū)，這背后就比較復雜了�！鄙鲜鰸香y行業(yè)內部人士告訴記者，“存款證實(shí)書(shū)”是銀行與存款客戶(hù)單獨對接的，要偽造存款證實(shí)書(shū)，可能嫌疑人與存款企業(yè)或銀行方面熟絡(luò )的人才能做到。
業(yè)內人士認為，在拉存款競爭白熱化的大背景下，“高息攬儲”吸引單位存款，勾結銀行人員偽造金融票證詐騙案并不鮮見(jiàn)。
此外，這種“復雜”的背后，無(wú)不體現出相關(guān)涉案鏈條。據有關(guān)媒體報道，該案涉及的銀行主要包括當地的齊魯銀行、工行、中信銀行等，而截至目前，涉及的企業(yè)卻仍未披露出來(lái)。
探因：人為因素難避免？
上述業(yè)內人士表示，“存款證實(shí)書(shū)”可以換開(kāi)存單，到銀行進(jìn)行質(zhì)押融資，比如說(shuō)5000萬(wàn)的存款證實(shí)書(shū)，在有的銀行只能貸到5000萬(wàn)以下的資金，因為一般銀行會(huì )有一個(gè)折扣。而偽造存款證實(shí)書(shū)，就可能在銀行騙取貸款。
分析人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，如果是相關(guān)銀行票據技術(shù)出現問(wèn)題，今后銀行完全有可能加強這種技術(shù)風(fēng)險的系統控制。
“但如果是因為人為因素造成的損失，那么這種風(fēng)險是較難控制的。比如，在存款證實(shí)書(shū)質(zhì)押融資的時(shí)候，一線(xiàn)貸款人員將企業(yè)存款證實(shí)書(shū)提交給上一級，申請融資，經(jīng)過(guò)復雜的程序，上一級人員可能不會(huì )再回頭去核實(shí)這張存款證實(shí)書(shū)的真假問(wèn)題，然后逐級上報，這種人為的因素將難以避免�！鄙鲜龇治鋈耸勘硎�，當然，也有人提議，設置貸款等環(huán)節的監督人員，如果每一張憑證都要重復驗證的話(huà)，這將大大增加銀行的人力成本。唯一的途徑就是，落實(shí)好崗位責任制度，但是人為因素難以防范。