昨天，中國人保、中國人壽保險業(yè)兩大巨頭分別出現在審計署發(fā)布的2011年第3號、第4號公告中。兩公司2009年度違規資金共計30.23億被查處，中國人壽和中國人保違規資金分別為10.78億和19.45億。
人保違規資金接近全年利潤額
根據審計署公告，中國人壽、中國人保的查處問(wèn)題主要包括兩方面，經(jīng)營(yíng)違規問(wèn)題和設立“小金庫”等財務(wù)收支違規問(wèn)題。中國人壽保險經(jīng)營(yíng)管理中存在違規問(wèn)題6.98億元，財務(wù)收支核算方面存在違規問(wèn)題3.80億元；中國人保查處經(jīng)營(yíng)管理中存在違規問(wèn)題15.05億元，財務(wù)收支方面違規問(wèn)題金額4.40億元。
資料顯示，國壽集團旗下的中國人壽股份是中國最大的壽險公司，中國人保旗下的人保財險是中國最大的財險公司。
據國壽集團財報，截至2009年底，集團合并資產(chǎn)總額15546.45億元，負債總額14213.96億元，所有者權益1332.49億元，當年營(yíng)業(yè)收入3895.04億元，利潤總額403.33億元。
中國人保財報顯示，截至2009年底，中國人保合并資產(chǎn)總額3049.09億元，負債總額2713.84億元，所有者權益335.25億元，當年營(yíng)業(yè)收入1536.25億元，利潤總額20.86億元。相比略超過(guò)20億的利潤，人保被查出違規的資金就達到了19.45億。
人保稱(chēng)對業(yè)績(jì)無(wú)重大影響
中國人壽前幾天發(fā)布公告稱(chēng)，審計署對公司及控股股東的審計結果出爐，近期將對社會(huì )公布。中國人保集團下屬上市子公司人保財險也于1月26日發(fā)布公告稱(chēng)，審計中發(fā)現的問(wèn)題對公司的整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)及財務(wù)報告沒(méi)有重大影響。
據透露，國壽集團已經(jīng)專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì )議研究部署，組織做好整改工作。國壽集團將規范各項業(yè)務(wù)操作流程，再次組織開(kāi)展自查工作，進(jìn)一步完善內部規章制度，制定或修訂《非銀郵中介業(yè)務(wù)銷(xiāo)售管理法》等150余項制度。
中國人保則通過(guò)推行“信息技術(shù)全國大集中、理賠垂直管理、建設財務(wù)共享服務(wù)中心、完善內控合規體系”等工程，堵塞財務(wù)及信息系統等管理漏洞；同時(shí)，中國人保出臺了《財經(jīng)紀律十五條禁令》及處罰實(shí)施細則等20多項規章制度和政策。
監管
保險市場(chǎng)今年將掀起監管風(fēng)暴
3月1日起，保險公司分支機構將不得返點(diǎn)以商業(yè)賄賂
有媒體報道稱(chēng)，審計署在2010年對保險行業(yè)進(jìn)行審計的同時(shí)向國務(wù)院上報了《關(guān)于當前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問(wèn)題及建議的報告》，反映了保險公司業(yè)務(wù)管理、保險中介代理經(jīng)營(yíng)、保險市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)秩序這三個(gè)方面的問(wèn)題。保監會(huì )主席吳定富在安排部署2011年的保險監管工作時(shí)，把規范保險市場(chǎng)秩序提到第一任務(wù)來(lái)講，這是近年來(lái)的第一次。這意味著(zhù)保監會(huì )今年將在規范保險市場(chǎng)秩序方面重拳出擊，掀起一場(chǎng)持續的監管風(fēng)暴。
去年底，保監會(huì )主席吳定富曾表示，雖然保險市場(chǎng)秩序正在逐步好轉，但保險領(lǐng)域商業(yè)賄賂問(wèn)題仍然不容忽視。保監會(huì )還發(fā)布了相關(guān)通知，禁止保險分支機構進(jìn)行違規返點(diǎn)。
據吳定富介紹，目前，保險領(lǐng)域的商業(yè)賄賂一般體現為三種形式：一些保險機構及其工作人員為獲得更多交易機會(huì )，利用虛構中介業(yè)務(wù)、虛假理賠、虛列費用、截留保費等方式套取費用，設立“小金庫”，賬外暗中給予對方不當利益；一些單位和個(gè)人不具備合法的保險中介資質(zhì)，卻收取手續費和其他費用；一些政府部門(mén)和企事業(yè)單位在經(jīng)辦保險業(yè)務(wù)過(guò)程中，利用壟斷資源、行政權力，索取或收受回扣、財物或其他利益。
根據保監會(huì )2010年12月底發(fā)布的《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》，保險公司總公司或者其省級分公司應當使用唯一的支出賬戶(hù)、以轉賬方式直接向保險中介機構以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現金方式支付。保險公司省級以下分支機構不得支付傭金。此外，保險公司及其分支機構不得以扣除傭金后的保費入賬。該通知2011年3月1日起施行，這意味著(zhù)保險公司分支機構將無(wú)法通過(guò)返點(diǎn)進(jìn)行商業(yè)賄賂。
追問(wèn)
為何“出事”的是巨頭？
一個(gè)是最大的壽險公司，一個(gè)是中國最大的財險公司。為何審計“出事”的偏偏是兩家國有大型保險集團公司？人保相關(guān)人士解釋稱(chēng)，主要是原有集團公司的管理鏈條太長(cháng)了，像從省級公司至縣級分支機構，缺乏管理制衡，管理漏洞較多。
資料顯示，保險業(yè)的違規問(wèn)題大多與分支機構有關(guān)。去年10月26日，保監會(huì )曾公告稱(chēng)向人保財險、中國人壽等14家公司下發(fā)了監管函，通報其被查基層機構違法違規問(wèn)題。當時(shí)公布的14家公司包括人保財險、中國人壽、中國人壽財險、大地財險、平安財險、太平洋財險、中華聯(lián)合財險、陽(yáng)光財險、天安保險、華安財險、都邦財險、安誠財險、嘉禾人壽、華夏人壽。涉及的公司中，以財險公司居多，且行業(yè)前幾大財險公司都在列。
保監會(huì )相關(guān)負責人表示，14家公司被查的36個(gè)機構違法違規問(wèn)題較多，集中表現為通過(guò)虛構中介業(yè)務(wù)、虛構銷(xiāo)售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務(wù)管理費、私刻投保單位印章、給予投保人保險合同以外利益等，與中介機構財務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的問(wèn)題相當嚴重。
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人保去年以來(lái)被曝多起違規
據統計，被近20家地方保險監管機構罰款368萬(wàn)元
去年以來(lái)，人保集團旗下的人保財險就被各地保監局查出多起違規行為。據《經(jīng)濟導報》統計，人保財險至少被近20家地方保險監管機構罰款368萬(wàn)元，至少有12名高級管理人員被撤銷(xiāo)任職資格。人保財險的違規行為包括財務(wù)數據不真實(shí)、政策性農險多處違規、虛掛個(gè)人代理人套取手續費、套打制作陰陽(yáng)保單、拒保交強險。
去年10月份，內蒙古保監局查出，一季度人保財險錫林郭勒盟分公司部分下屬機構不實(shí)列支業(yè)務(wù)及管理費用17.6萬(wàn)元，實(shí)際用于支付交強險手續費及招待費等；不實(shí)列支商業(yè)車(chē)險及企財險手續費4.4965萬(wàn)元，實(shí)際用于補貼交強險手續費。同時(shí)，該公司系統外出單47筆以及委托未取得合法資格的機構從事保險銷(xiāo)售，被內蒙古保監局處以30萬(wàn)元重罰。
去年7月23日，人保財險荊門(mén)市分公司被湖北保監局查出編造35筆虛假車(chē)險賠案，套取賠款用以支付業(yè)務(wù)獎勵費用等。湖北保監局給予其罰款20萬(wàn)元的行政處罰，主持工作的副總經(jīng)理彭保國被責令予以撤換。
人保財險如東支公司去年2月份被江蘇保監局判罰10萬(wàn)元。經(jīng)查，該公司保費收入未據實(shí)全額入賬，經(jīng)營(yíng)學(xué)生、幼兒意外傷害保險業(yè)務(wù)中，保費錄入差額部分用于支付學(xué)校代辦費用。該公司還通過(guò)虛列會(huì )議費、宣傳費、勞務(wù)費等方式向如東縣經(jīng)辦鄉鎮政府現金支付家財險代辦費22萬(wàn)元。
此外，去年因“公司財務(wù)業(yè)務(wù)數據不真實(shí)”，人保財險深圳市分公司被罰款15萬(wàn)元；湖南隆回支公司被罰款10萬(wàn)元；河南衛東支公司被罰款10萬(wàn)元；安徽阜陽(yáng)市分公司被罰款10萬(wàn)元；江蘇楚州支公司被罰款15萬(wàn)元；河北邯山支公司被罰款5萬(wàn)元；福建龍巖市分公司被罰款10萬(wàn)元；廣東東莞市分公司大嶺山營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部被罰款10萬(wàn)元；遼寧撫順?lè )止緺I(yíng)業(yè)部被罰款10萬(wàn)元；北京豐臺支公司被罰款15萬(wàn)元。