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央行試點(diǎn)中短期存款利率市場(chǎng)化
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2011-02-15 作者： 來(lái)源：中國日報網(wǎng)
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權威消息人士近日透露，中國人民銀行正在包括招商銀行在內的數家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場(chǎng)化的初步試點(diǎn)。該試點(diǎn)項目已啟動(dòng)至少兩月。
據悉，招商銀行是唯一一家進(jìn)入試點(diǎn)項目的大型銀行，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，但數目不詳。試點(diǎn)項目的重要工作之一是形成五年內中短期存款利率的報價(jià)競價(jià)系統，以推廣到其他經(jīng)央行批準可自由浮動(dòng)存款利率的金融機構。目前該項目主要針對保險公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司。
該人士指出，選擇招商銀行進(jìn)入試點(diǎn)的原因之一是其具有代表性的創(chuàng )新能力可有效抵御存款利率升高所帶來(lái)的息差減小風(fēng)險。
深圳發(fā)展銀行北京分行副行長(cháng)吳正章認為央行對于放開(kāi)中短期存款利率一貫謹慎，而試點(diǎn)應該會(huì )選擇客戶(hù)少、波及范圍小的小型銀行開(kāi)展�！按祟�(lèi)試點(diǎn)可能需要三個(gè)月到半年的時(shí)間。但年內是否能推廣到其他銀行還很難說(shuō)�！�
中國人民銀行行長(cháng)周小川于去年年底放出利率市場(chǎng)化加速信號，提出要在劃定范圍、提供激勵、加強自律的思路下，把利率市場(chǎng)化改革向前推進(jìn)。
他表示，我國利率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)較早，目前貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)的利率已基本放開(kāi)。然而，利率市場(chǎng)化中最基本、最重要的存款利率市場(chǎng)化尚未放開(kāi)，且上述成績(jì)的取得大都在數年之前。央行將批準具有財務(wù)硬約束的金融機構在競爭性市場(chǎng)中產(chǎn)生定價(jià)，而財務(wù)軟約束機構將被排除在外。
興業(yè)銀行資金運營(yíng)中心首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委近日撰文指出，尋找到存款利率市場(chǎng)定價(jià)的參照和貸款利率的定價(jià)參照，是利率市場(chǎng)化的突破點(diǎn)。
“就存款而言，在眾多已經(jīng)市場(chǎng)化的利率當中，除了機構間的大額協(xié)議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白。未來(lái)可以嘗試允許最高信用等級的銀行（比如Shibor報價(jià)成員銀行）發(fā)行基于Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）、合約標準化、額度適度、期限多樣的存款證（CD），以便為存款定價(jià)尋找到可以參照的價(jià)格�！�
魯政委此前在接受本報記者時(shí)表示，由于利率市場(chǎng)化將擴大銀行間經(jīng)營(yíng)差距，并使存款人利率面臨更高風(fēng)險，央行今年宣布即將建立存款保險制度，將進(jìn)一步為利率市場(chǎng)化創(chuàng )造條件。
央行一月份披露2011年度工作會(huì )議內容時(shí)，建立存款保險制度被納入當前和今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)，意味著(zhù)存款保險制度在醞釀多年之后或將取得突破性進(jìn)展。
“商業(yè)銀行要敢于承擔風(fēng)險定價(jià)的責任�！敝苄〈◤娬{，商業(yè)銀行要對風(fēng)險溢價(jià)作出獨立判斷，并以此確定價(jià)格。針對可能出現的問(wèn)題，他同時(shí)也告誡，盡量避免銀行產(chǎn)品的過(guò)分交叉補貼。
中國工商銀行董事長(cháng)姜建清此前在接受《財經(jīng)國家周刊》采訪(fǎng)時(shí)表示，一旦利率市場(chǎng)化改革來(lái)臨，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會(huì )急劇下降。如果業(yè)務(wù)模式還僅靠傳統的貸款中介，不向全能型金融服務(wù)轉變，會(huì )經(jīng)受不住這樣的轉變。而工行希望用未來(lái)10年時(shí)間，使利差、中間業(yè)務(wù)、投資和交易的收入結構從6：2：2變成4：3：3。
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