民間資本進(jìn)入銀行業(yè)并不存在法律障礙，不過(guò)硬幣的另一面是——草根資本想一腳踏入這一領(lǐng)域也并非易事。
　　我國的民間資本到底有多少？也許就連最權威的統計部門(mén)或是研究機構也很難給出答案。不過(guò)看看快速積累的居民儲蓄存款或是江浙一帶發(fā)達的民間借貸，就知道這一定不是個(gè)小數目。目前，我國《商業(yè)銀行法》中沒(méi)有禁止民間資本參與商業(yè)銀行設立的條款，也就是說(shuō)，民間資本投資入股銀行業(yè)金融機構不存在政策障礙。
　　據銀監會(huì )的數據，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的普通股中，民間資本占比已經(jīng)達20%和45%。而截至2009年末，全國農村中小金融機構股本中民間資本2465.7億元，占股本總額的93%。從數字上看，這個(gè)比例并不低，不過(guò)，在我國，上規模的民營(yíng)銀行屈指可數(民生銀行是我國第一家民間資本控股的股份制商業(yè)銀行)，不少民營(yíng)資本因受到一些市場(chǎng)準入的限制，仍難順利踏入這一領(lǐng)域。去年，坊間傳聞阿里巴巴馬云有意進(jìn)入銀行業(yè)建阿里銀行，不過(guò)目前此事也未見(jiàn)進(jìn)展。
　　民間資本進(jìn)入銀行業(yè)究竟能產(chǎn)生什么樣的積極效應？筆者認為至少有兩點(diǎn)：其一，市場(chǎng)經(jīng)濟理論認為是競爭造就效率，在目前我國銀行業(yè)的壟斷格局下，民營(yíng)銀行的涌現將營(yíng)造一個(gè)更良好的競爭環(huán)境，為國有銀行樹(shù)立一個(gè)對立面，有助于我國金融業(yè)的改革和發(fā)展；其二，國有銀行的壟斷客觀(guān)上造成了中小企業(yè)融資渠道匱乏的現狀，而民營(yíng)銀行的草根性決定了其能承擔起千百萬(wàn)小企業(yè)和微型企業(yè)的金融服務(wù)。因此，筆者認為，可進(jìn)一步給民間資本進(jìn)入銀行業(yè)“松綁”。
　　實(shí)際上，去年公布的《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱(chēng)“新36條”)中，明確提出“支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴股，參與農村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等金融機構，放寬村鎮銀行或社區銀行中法人銀行最低出資比例的限制�！�
　　不過(guò)，以下一點(diǎn)也要強調，因金融業(yè)不同于其他行業(yè)，它風(fēng)險大，且容易出現“欺詐”行為，因此放開(kāi)歸放開(kāi)，審慎監管也必不可少。銀監會(huì )就指出，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊機構，并涉及眾多公眾利益，其要求所有中小銀行的主要股東都須滿(mǎn)足一定的監管要求，不分國有資本還是民間資本，從而防范金融風(fēng)險，保護存款人利益。
　　一句話(huà)，對于優(yōu)質(zhì)的民間資本，我們一定要開(kāi)綠燈，但是，對那些入股動(dòng)機不當、自身治理結構不健全或不具備持續注資能力的民間資本，一定要小心為妙。我國目前的金融市場(chǎng)環(huán)境下，風(fēng)險的防范一定是必不可少，誰(shuí)也不希望看到又一個(gè)“德隆系”的倒塌所造成的重創(chuàng )。