停滯不前的利率市場(chǎng)化改革將再次起步“在人大審議的‘十二五’規劃(草案)當中，關(guān)于‘深化金融改革’的章節里列明我國在下一個(gè)五年所要推進(jìn)金融改革的主要內容，其中就包括進(jìn)一步積極穩妥地推進(jìn)利率市場(chǎng)化，實(shí)現存款保險制度�！比珖䥇f(xié)委員、工商銀行行長(cháng)楊凱生6日在政協(xié)“轉變經(jīng)濟發(fā)展方式”記者會(huì )上說(shuō)。
3月5日，國務(wù)院總理溫家寶在《政府工作報告》中強調要“推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革”。來(lái)自銀行業(yè)的諸多政協(xié)委員對此高度關(guān)注，并就其改革路徑和前景發(fā)表了自己的觀(guān)點(diǎn)。
利率市場(chǎng)化的要點(diǎn)是體現金融機構在競爭性市場(chǎng)中的自主定價(jià)權，在當前環(huán)境下，加快利率市場(chǎng)化改革步伐已經(jīng)成為各方人士的共識。全國政協(xié)委員、中國人民銀行前副行長(cháng)蘇寧對《經(jīng)濟參考報》記者表示，推進(jìn)利率市場(chǎng)化是我國金融體系改革中非常重要的內容，過(guò)去幾年，我國利率市場(chǎng)化的步伐一直在前進(jìn)。據了解，在外幣方面，2004年前，我國已經(jīng)分幾步放開(kāi)國內存貸款利率；在人民幣方面，2003年之前，銀行定價(jià)權浮動(dòng)范圍只限在30%以?xún)龋?004年，貸款上浮范圍擴大到基準利率的1.7倍。2004年10月，貸款上浮取消封頂，下浮的幅度為基準利率的0.9倍。與此同時(shí)，允許銀行的存款利率都可以下浮，下不設底；另外，在企業(yè)債、金融債、商業(yè)票據方面以及貨幣市場(chǎng)交易中，全部實(shí)行市場(chǎng)定價(jià)，對價(jià)格不再設任何限制。
中國人民銀行調查統計司司長(cháng)盛松成此前曾撰文指出，在貸款利率基本由市場(chǎng)決定的情況下，可允許存款利率向上浮動(dòng)一定幅度。存款利率上浮可首先在具備了財務(wù)硬約束條件的金融機構中試點(diǎn)，逐步將加息預期轉變?yōu)槭袌?chǎng)定價(jià)。這樣，既有助于改變負利率狀態(tài)，抑制通貨膨脹，也能有效推進(jìn)利率市場(chǎng)化，促進(jìn)資源的合理配置。
銀行業(yè)的高管們普遍認為利率市場(chǎng)化是大勢所趨�！敖衲�，銀行業(yè)的發(fā)展第一是要應對利率市場(chǎng)化的挑戰。利率市場(chǎng)化要求銀行必須要進(jìn)行深度調整，關(guān)鍵在于改變原來(lái)的經(jīng)營(yíng)模式和商業(yè)模式�！比珖䥇f(xié)委員、民生銀行董事長(cháng)董文標認為，利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)經(jīng)濟的客觀(guān)要求，早晚都要走這條路。
也有不少銀行家不贊成漸進(jìn)式的改革方式�！袄适袌�(chǎng)化或將在整個(gè)市場(chǎng)的范圍進(jìn)行，不應該某個(gè)銀行先市場(chǎng)化而別的銀行不市場(chǎng)化�！比珖䥇f(xié)委員、招商銀行行長(cháng)馬蔚華對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。
全國政協(xié)委員、北京銀行董事長(cháng)閆冰竹則建議，在推進(jìn)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中，應給予中小銀行一定的政策傾斜與支持，給予中小銀行一定的差異化優(yōu)惠政策，如差別化的存款準備金率、差別化資本管理要求等。同時(shí)，加大金融創(chuàng )新力度，適時(shí)引入一些創(chuàng )新型的金融產(chǎn)品，同時(shí)給予中小銀行先行先試的機會(huì )，促進(jìn)中小銀行利率風(fēng)險管理能力的提高。
這些聲音反映出銀行對利率市場(chǎng)化的不安心態(tài)，畢竟這一改革真正動(dòng)了銀行業(yè)的利潤蛋糕�！拔覀冎鸩酵七M(jìn)的利率市場(chǎng)化是制度改革，對銀行業(yè)影響相當大，因為畢竟現在銀行主要靠息差獲取利潤�！比珖䥇f(xié)委員、招商局集團原董事長(cháng)秦曉說(shuō)。
據統計，目前我國商業(yè)銀行通過(guò)中間業(yè)務(wù)獲得的收益只占整體收益不到20%的比重。但是對歐美國家的銀行，甚至我國香港地區的銀行來(lái)說(shuō)，這一比重都在35%以上，甚至達到50%左右。利率市場(chǎng)化意味著(zhù)銀行利差收入的縮小，而這對我國商業(yè)銀行的影響將非常巨大“商業(yè)銀行收入結構肯定要調整，避免完全以利差為主要收入來(lái)源的模式。浦發(fā)銀行會(huì )盡量提高非利息收入的比重，減少盈利對利息收入的依賴(lài)。增加中間業(yè)務(wù)和非利息交易的收入�！比珖䥇f(xié)委員、浦發(fā)銀行董事長(cháng)吉曉輝對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
蘇寧還建議，利率市場(chǎng)化改革需要一些配套措施，比如說(shuō)存款保險制度的建設。因為，利率市場(chǎng)化以后，可能會(huì )加大商業(yè)銀行之間的競爭，也很可能使一些經(jīng)營(yíng)不太好的商業(yè)銀行出現破產(chǎn)。如果沒(méi)有一個(gè)存款保險制度來(lái)支撐的話(huà)，就會(huì )產(chǎn)生一些風(fēng)險。另外，監管部門(mén)要加大宏觀(guān)審慎監管的力度，對系統性重要性金融機構，要有更加嚴格的監管措施，防止所謂“大而不能倒”的金融機構有道德風(fēng)險。