“銀行在沒(méi)有進(jìn)行口頭或者書(shū)面通知，就注銷(xiāo)了我的借記卡�！弊蛱�，北京讀者胡先生向 《每日經(jīng)濟新聞(微博)》反映此事。
根據讀者反映的情況，記者調查發(fā)現，如果消費者停止使用銀行卡，銀行將自動(dòng)扣除年費以及小額賬戶(hù)管理費，直到卡內余額為零，假使再度使用銀行卡，那么會(huì )出現“倒扣”現象。
調查：“倒扣”標準各不相同
胡先生告訴
《每日經(jīng)濟新聞》：“我建行的卡已經(jīng)有一兩年沒(méi)有用，里面原本還有幾十塊錢(qián)，因為最近業(yè)務(wù)上的事，我要再用，沒(méi)想到銀行直接將我的卡注銷(xiāo)了。在這之前，根本沒(méi)有任何書(shū)面或者口頭通知�！�
胡先生說(shuō)：“大堂經(jīng)理跟我說(shuō)，讓我重新辦卡，沒(méi)必要再使用原來(lái)的卡，如果再激活，那么我還可能被倒扣錢(qián)”。
昨天，記者對五大銀行進(jìn)行調查發(fā)現，銀行都存在“倒扣”現象。假如消費者的銀行卡不再使用，而里面又有余額，那么銀行會(huì )收取每年10元的年費，以及每個(gè)季度3~5元不等的小額賬戶(hù)管理費，直至卡內余額為零。此后2年不使用，那么銀行將自動(dòng)把銀行卡轉成“休眠卡”，部分銀行在賬戶(hù)余額清空后2年后就會(huì )直接銷(xiāo)戶(hù)。
值得注意的是，每家銀行的“倒扣”費用都不相同。如果“休眠卡”再度使用，工行會(huì )收取10元年費和每季度3元小額賬戶(hù)管理費；建行則只收取小額賬戶(hù)管理費；中行和交行只收取年費。
記者算了一筆賬，針對小額賬戶(hù)，如果銀行每年收取10元年費，每季度3元小額賬戶(hù)管理費，那么一張卡至少要支付22元，假使這張卡2年沒(méi)有用，2年后，消費者將支付44元才能“激活”銀行卡。
但也有銀行人士對記者表示，若處于休眠狀態(tài)的小額賬戶(hù)余額一直為零，一般也沒(méi)什么問(wèn)題，除非重新激活賬號，才可能涉及倒扣現象。
而各家銀行的小額賬戶(hù)管理費的門(mén)檻也有所區別，工行、農行、深發(fā)展低于300元收��；建行、中行、交行、廣發(fā)低于500元收��；中信、光大、華夏、浦發(fā)、興業(yè)、恒豐銀行目前不收取小額賬戶(hù)管理費。招行則是日均存款余額低于1萬(wàn)元收取每月1元的小額賬戶(hù)管理費，平安銀行日均存款余額低于1000元收取每月2元小額賬戶(hù)管理費。
律師：“倒扣”未明確納入合同
央行數據顯示，截至2010年末，全國累計發(fā)行銀行卡24.15億張，人均持卡量為1.81張。銀行卡收費屬于中間業(yè)務(wù)的一部分，2010上半年，手續費和傭金凈收入方面，工行以369億位列首位，建行以336億屈居第二，中行和農行的收入也在200億以上。
“不要小看這幾十元的費用，其實(shí)每年在中間業(yè)務(wù)上的貢獻也是不少的，但具體數據，我們沒(méi)有一個(gè)明確的統計�！惫ば袦弦恢邢嚓P(guān)人員透露。
長(cháng)城證券研究所所長(cháng)向威達表示，雖然小額賬戶(hù)管理費的收取客觀(guān)上確實(shí)有助于減少“睡眠賬戶(hù)”，節約相關(guān)金融資源，但不能所有的成本都由客戶(hù)支付，銀行在收費時(shí)應當考慮企業(yè)的社會(huì )責任。
北京市漢良律師事務(wù)所律師胡益華向《每日經(jīng)濟新聞》表示，由于銀行自身制度不完善，導致消費者異地不能銷(xiāo)戶(hù)，事實(shí)上消費者不可能為了卡內為數不多的金額特意去開(kāi)戶(hù)行銷(xiāo)戶(hù)，銀行在扣去消費者年費、小額賬戶(hù)管理費之后，沒(méi)有口頭以及書(shū)面通知下自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)，屬于單方面修改合同行為。
他認為，“倒扣”現在再次說(shuō)明銀行制度的不完善，把責任轉嫁給消費者，而且在消費者辦理銀行卡的同時(shí)，銀行并沒(méi)有把“倒扣”明確納入合同內。