銀監會(huì )三令五申禁止銀行在放貸時(shí)“捆綁銷(xiāo)售”，但仍有讀者向《每日經(jīng)濟新聞》記者反映，有銀行“頂風(fēng)作案”，仍在進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售或變相捆綁銷(xiāo)售。
記者近日接到客戶(hù)投訴稱(chēng)，中國建設銀行燕郊支行在為客戶(hù)辦理房貸時(shí)，以“差別利率”的方式，變相捆綁銷(xiāo)售保險類(lèi)理財產(chǎn)品。記者隨即就此展開(kāi)調查。
變相賣(mài)保險
在燕郊，新樓盤(pán)買(mǎi)賣(mài)熱火朝天，各家銀行貸款政策卻大相徑庭。建設銀行燕郊一網(wǎng)點(diǎn)工作人員對
《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前該區的大多數建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務(wù)了，所有建行的房貸業(yè)務(wù)都集中到了燕郊福成2期的建行開(kāi)發(fā)區支行統一辦理。
隨后，記者趕到上述建行支行，發(fā)現該支行的房貸業(yè)務(wù)擁有一個(gè)專(zhuān)門(mén)的大廳，與存儲業(yè)務(wù)分開(kāi)，規模不小。
“現在無(wú)論是首套房，還是二套房，建設銀行設定的利率都是基準利率的1.2倍�！痹撝械墓ぷ魅藛T告訴記者，雖然這個(gè)利率比較高，但這是該行目前執行的房貸政策。
“其實(shí)，你也不必太擔心，要想拿到低利率貸款也不是不可能�！痹摴ぷ魅藛T在看到記者比較猶豫時(shí)，主動(dòng)地小聲告訴記者，只要買(mǎi)一款理財產(chǎn)品，就能夠享受到建行基準利率優(yōu)惠，投資不大。
記者了解到，該工作人員所指的理財產(chǎn)品名為“泰康理財”，需要房貸客戶(hù)連續3年每年投資5000元，每年定期按照理財公司效益分紅，10年后能將本息取回，第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元。
“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會(huì )買(mǎi)這款產(chǎn)品，收益率比銀行存款高，很劃算�！苯ㄐ泄ぷ魅藛T對記者說(shuō)，客戶(hù)可以自己選擇。
事實(shí)上，這種所謂的
“自己選擇”意義不大。記者算了一筆賬，如果一個(gè)客戶(hù)申請70萬(wàn)元貸款買(mǎi)房，按揭30年。那么，按照1.2倍的利率計算，客戶(hù)每月需要支付5097元的月供。但是，如果在購買(mǎi)理財產(chǎn)品之后，按照基準利率來(lái)支付房貸，該客戶(hù)每月只要繳納4470元月供，每個(gè)月能省下627元，一年可以少繳7524元，而理財產(chǎn)品每年僅需花5000元，況且只需要支付3年就可以了。
“這個(gè)理財產(chǎn)品相當于白送的，每年還有分紅。你可以第4年后取出來(lái)，這樣算起來(lái)比較值(比按1.2倍基準利率貸款劃算)�！痹撱y行工作人員表示。
記者對該理財產(chǎn)品表示質(zhì)疑。然而，該工作人員稱(chēng)不會(huì )有任何風(fēng)險，收益率肯定比銀行存款高，讓記者放心。但對于記者想進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品的要求，該工作人員直接拒絕了。
記者后來(lái)在銀行儲蓄大廳咨詢(xún)此事，相關(guān)工作人員介紹，這款理財產(chǎn)品名為“泰康理財”，預期的收益確實(shí)會(huì )比銀行存款利率高，但只有滿(mǎn)10年期才能拿到本息�！叭绻崆叭‖F，可能連本金也會(huì )損失，不劃算�！�
一位前來(lái)建行申請房貸的女士向記者表示，雖然不知道建行這種做法是否合規，但是不能接受買(mǎi)所謂“理財”產(chǎn)品的要求�！斑@種買(mǎi)賣(mài)我完全處于被迫，既不知道是什么產(chǎn)品，也不知道有沒(méi)有風(fēng)險，完全不透明�！�
該女士還表示，10年期實(shí)在是太長(cháng)了，這種產(chǎn)品聽(tīng)起來(lái)就不靠譜，收益也低得沒(méi)有任何吸引力。
據記者了解，目前銀行理財產(chǎn)品非�；鸨�，但收益也隨利率的調整水漲船高。一般短期收益率都超過(guò)4%，一年期的理財產(chǎn)品更是有超過(guò)10%的，而這款產(chǎn)品顯然收益較低。
記者按照建行工作人員所說(shuō)，聯(lián)系了泰康人壽保險公司。泰康人壽工作人員稱(chēng)，在燕郊銷(xiāo)售的所謂“泰康理財”可能是一款名叫“金滿(mǎn)倉B”的產(chǎn)品，屬于生命險�！耙簿褪钦f(shuō)，如果投保者在期間沒(méi)有去世，10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅；如果投保者去世，則有一定數額的賠償。該保險的吸引力并不是在投資收益上，而是重視個(gè)人的安全�！�
該工作人員還告訴記者，該款保險只在銀行銷(xiāo)售，但是否是強制銷(xiāo)售并不清楚。
銀監會(huì )嚴禁捆綁銷(xiāo)售
記者隨后到燕郊的中行、工行、農行等銀行進(jìn)行調查，發(fā)現各行放貸標準差異較大。
中行的工作人員告訴記者，目前各家銀行的房貸執行情況各不相同，具體情況不好多說(shuō)，但如果需要貸款買(mǎi)房，可以咨詢(xún)房地產(chǎn)中介�！八麄儗@個(gè)市場(chǎng)是最清楚的�！�
記者在燕郊一家房地產(chǎn)中介處了解到，各家銀行的放貸條件、利率都不一樣。從目前的情況來(lái)看，農行和郵儲銀行的房貸可以做到基準利率的八五折，而中行實(shí)行的是基準利率，“建行估計就是不想按基準貸款利率來(lái)做了�！�
某律師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀監會(huì )已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷(xiāo)售其他產(chǎn)品。但是，今年以來(lái)，央行接連加息和提高存款準備金率，對各家商業(yè)銀行的信貸投放節奏和規�？刂埔哺鼮閲栏�。各銀行按月度核定信貸計劃，額度指標總體比去年減少10%～20%。因此，在這種情況下，銀行在房貸發(fā)放時(shí)屬于占據主動(dòng)地位的一方。
“對于低收益的理財產(chǎn)品或者保險等產(chǎn)品，銀行則居于被動(dòng)地位。為了更好利用房貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位，私下捆綁銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的現象就出現了。但是可以認定，銀行這種行為明顯違規�！�
今年3月2日，銀監會(huì )發(fā)布《銀監會(huì )有關(guān)負責人就個(gè)人住房貸款有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)》，督促各銀行業(yè)金融機構妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛，同時(shí)將嚴厲查處
“銀行個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現的捆綁銷(xiāo)售、亂收費、虛假承諾等違規行為�！便y監會(huì )有關(guān)人士還稱(chēng)，銀行客戶(hù)在必要時(shí)，可以采用法律武器。