一方面，儲戶(hù)銀行卡和存折被盜刷的情況頻繁出現，另一方面，被“盜刷”之后，如果用戶(hù)與銀行對簿公堂，持卡人往往敗下陣來(lái)，而存折持有人往往卻能獲得法院的訴訟支持。記者深入采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，“卡”、“折”盜刷“冰火兩重天”，凸顯我國銀行卡保密現狀堪憂(yōu)，而銀行業(yè)自身的監管體系也面臨巨大風(fēng)險。

　　銀行警方互相推諉錯失“黃金時(shí)間”

　　記者深入采訪(fǎng)多位遭受“盜刷”的持卡人時(shí)發(fā)現，警方往往以各種理由推諉辦案，最常見(jiàn)的理由是：“持卡人應該到被盜刷的地點(diǎn)報案”“案件應該由銀行向警方舉報”……
　　廣西永維律師事務(wù)所資深律師吉昆峰告訴記者：銀行卡遭到“盜刷”之后，銀行往往要求持卡人先向公安機關(guān)報案，待案件偵破、確定案件責任和性質(zhì)之后，再解決是否由銀行賠償儲戶(hù)。而公安機關(guān)則認為，應該由銀行報案，因為銀行的內控機制完全可以清楚地掌握，是否存在著(zhù)盜刷行為，還是儲戶(hù)自身的問(wèn)題。
　　吉昆峰說(shuō)：“這樣一來(lái)而去，拖延了為儲戶(hù)挽回損失的重要時(shí)間。根據警方辦案的條例，無(wú)論案發(fā)地點(diǎn)在何處，公安機關(guān)都必須及時(shí)登記，受理案件，這套‘說(shuō)辭’其實(shí)是擔心案件無(wú)法偵破，降低破案率，銀行卡案件偵破時(shí)間久、投入經(jīng)費和人力物力大�！�
　　即便是儲戶(hù)為維護自身權利，走上了法律程序，銀行也往往以各種方式不愿意提供儲戶(hù)卡遺失到卡掛失期間消費的電子對賬單。這是因為電子對賬單的出現，意味著(zhù)很容易證明儲戶(hù)的消費痕跡，直接提供了銀行必須承擔相關(guān)責任的證明。
　　吉昆峰深入剖析了最近一段時(shí)間犯罪分子利用攝像頭、復制卡等一整套手段“克隆”銀行卡的行為，他明確表示：“柜員機、提款機、存取款機都是銀行的外展業(yè)務(wù)，屬于銀行業(yè)務(wù)的一部分，確保這些機器的正常運行和安全性，是銀行不可推卸的責任，犯罪分子能夠從這些機器設備上盜刷用戶(hù)卡信息和密碼，銀行就必然應該承擔法律責任�！�

　　法院對“卡”“折”盜刷訴訟支持不一

　　不久前，柳州市城中區受理了這樣一起儲戶(hù)存折被盜案：一位存折儲戶(hù)1.4萬(wàn)元的活期存折被盜取后，儲戶(hù)找銀行交涉，銀行卻要求向警方報案。但警方卻認為應該由銀行報案。無(wú)奈之下，儲戶(hù)將銀行告上法庭，盡管訴訟中銀行堅稱(chēng)儲戶(hù)“泄露密碼”，但法院還是判決銀行承擔所有損失。
　　廣西眾維律師事務(wù)所的林山律師2007年至2008年，先后代理6名銀行卡持卡人因銀行卡遭“盜刷”而與銀行對簿公堂。案件均為銀行卡持卡人的存款被人在異地取款或刷卡消費，涉及金額10多萬(wàn)元至數千元不等。6人先后在柳州市魚(yú)峰區法院起訴狀告銀行，6起案件中銀行最終勝訴5起半，只輸了半起。即其中一起案子在一審敗訴，最終在二審時(shí)改判由銀行承擔50%的賠償責任。
　　辦案法官向記者透露案件審理的關(guān)鍵：存款人手中的存折具有排他性，只要存折上沒(méi)有存款人取款記錄，即使存款人泄露密碼，僅憑密碼也無(wú)法取款。因此，法院可以認定未辦理卡折合一的存折，在被“盜取”后，所有責任由銀行承擔。
　　資深法官朱梁雄告訴記者，卡折合一的銀行卡和各種信用卡、貸記卡、借記卡等，由于無(wú)法直觀(guān)反映存款人取款或者刷卡消費的直接記錄，法院對電子證據的采信又非常謹慎，因此，持卡人的訴訟請求很難得到法院的支持。

　　持卡人如何破解“訴訟魔咒”

　　記者深入采訪(fǎng)時(shí)，多位法律界專(zhuān)家普遍認為，當前我國銀行卡“盜刷”衍生的一系列問(wèn)題，以及相當一部分銀行為逃避責任，拒絕提交電子對賬單的現實(shí)，導致“被盜刷”的持卡人在訴訟過(guò)程中處于證據不足的相對弱勢地位。
　　吉昆峰告訴記者：“一旦向法院提起訴訟，持卡人也會(huì )遭遇‘證據魔咒’和‘訴訟魔咒’，除非能夠有足夠的證據證明，被盜刷的卡并非自己手中的銀行卡�！�
　　法律專(zhuān)家告訴記者，要打破銀行卡被盜刷的“訴訟魔咒”，目前較為有效的方法，就是通過(guò)開(kāi)通手機短信的方式，在第一時(shí)間掌握自己銀行卡賬戶(hù)的各種異動(dòng)情況。因為犯罪分子往往會(huì )選擇在異地刷卡的方式，來(lái)規避自身的風(fēng)險。這就為開(kāi)通手機短信、能夠在第一時(shí)間掌握自身銀行卡賬戶(hù)異動(dòng)的持卡人，提供了證明自身清白的良機。
　　吉昆峰說(shuō)：“只要持卡人開(kāi)通手機短信提醒業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現銀行卡遭到‘盜刷’后，在最短時(shí)間里在最近的銀行柜臺完成一筆小額交易，并同時(shí)向警方報案，就能證明銀行卡遭‘盜刷’時(shí)，持卡人手中的卡不可能拿到外地取款或消費�！�
　　在這樣的條件下，警方無(wú)法拒絕持卡人的報案申請，銀行也無(wú)法拒絕持卡人的掛失要求，更為重要的是，在持卡人因為遭遇“盜刷”向法院提起訴訟請求時(shí)，由于自己手中掌握當時(shí)交易記錄的“鐵證”，銀行就無(wú)法將責任推卸到“儲戶(hù)遺失卡和密碼”身上，即便銀行認為持卡人與犯罪分子有串通作案的嫌疑，也必須等到公安機關(guān)偵查認定，才能獲得法院采信。
　　朱梁雄說(shuō)：“這完全就是一個(gè)‘四兩撥千斤’的做法，完全能夠實(shí)現將整個(gè)證據鏈中處于優(yōu)勢地位，有利于持卡人較好地維護自身的權利�！�