五一假期步步臨近，美麗的春光正在遠處招手，不少人已經(jīng)按捺不住投入大自然的沖動(dòng)，作起了出行計劃。然而，外出旅行無(wú)形中也增大了遭受意外的幾率，因此，有必要為自己量身定做一份合理的保險套餐。那么，不同的出行方式應該如何選擇保險？記者對此進(jìn)行了了解。

　　團隊游：旅行社責任險≠旅游意外險

　　游客在參團旅游時(shí)，得知旅行社已經(jīng)購買(mǎi)了保險，便松了一口氣，殊不知，國家相關(guān)部門(mén)強制旅行社購買(mǎi)的旅行社責任險，只在旅行社有事故責任的時(shí)候發(fā)揮效用，否則游客還是得自己埋單。
　　2006年4月，北海一家旅行社在某保險公司投保了旅行社責任險，保險期限為一年。同年7月，一名游客在該旅行社組織的旅游活動(dòng)中受到意外傷害，造成了4.5萬(wàn)元的損失。旅行社在向保險公司理賠時(shí)，保險公司以傷害非旅行社造成為由拒絕了旅行社的要求，這名游客只得自己承擔損失。
　　“旅行社責任險不等同于旅游意外險�！碧�平洋人壽保險南寧中心分公司團體業(yè)務(wù)部資深客戶(hù)經(jīng)理黃永振表示，旅行社責任險是國家旅游管理部門(mén)要求旅行社必須為旅客投保的險種，其投保人、被保險人、受益人均為旅行社。旅游責任險只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔的經(jīng)濟責任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內。
　　專(zhuān)家建議：黃永振表示，許多游客混淆了旅行社責任險和旅游意外險兩個(gè)險種，誤以為旅行社提供的責任險已經(jīng)為自己提供了意外險的保障。值得一提的是，兩種保險的保障是可以疊加的，對于發(fā)生意外的游客，旅行社責任險提供的保額有限，尤其是重殘或者身故，旅行社責任險的保障是遠遠不夠的，可以把旅游意外險作為補充。

　　自助游：注意保單是否含高危運動(dòng)保障

　　桂林龍頸河的漂流、樂(lè )滿(mǎn)地游樂(lè )場(chǎng)的蹦極、樂(lè )業(yè)天坑的攀巖……而今，利用廣西區內得天獨厚的天然地貌，越來(lái)越多的極限運動(dòng)被開(kāi)發(fā)出來(lái)，滿(mǎn)足游客五一短線(xiàn)游去挑戰刺激的愿望。但游客或許沒(méi)注意到，一些極限運動(dòng)并不在旅游意外險的保障范圍之內。
　　南寧市民黃先生是一名攀巖運動(dòng)的愛(ài)好者，每到節假日都要到懸崖峭壁上一試身手，但是，對于購買(mǎi)保險他有過(guò)一個(gè)深刻的教訓：“2008年五一假期，我跟著(zhù)一個(gè)旅行團出游，團里除了旅行社責任險之外，還幫我們每個(gè)人買(mǎi)了旅游意外險，我以為這已經(jīng)足夠了。在跟團期間，我攀巖時(shí)不慎劃傷了腿部，縫了很多針。但理賠時(shí)，保險公司卻以攀巖在免責范圍之內為由，拒絕賠償�！�
　　記者查看了一家保險公司旅游意外險的免責范圍，當中包括潛水、滑水、滑雪、滑冰，滑翔翼、跳傘、攀巖運動(dòng)或探險活動(dòng)。也就是說(shuō)，這些高危運動(dòng)不在保障范圍之內。
　　黃永振表示：“對于自助游，保險公司會(huì )首要考察旅游線(xiàn)路，如果確定路線(xiàn)中含有高危運動(dòng)項目，保險公司不列入保障范圍。不過(guò)，這也不是絕對，也有一些保險公司專(zhuān)門(mén)針對部分高危運動(dòng)推出了保障計劃�！�
　　專(zhuān)家建議：黃永振說(shuō)，自助游因為人數少，游客需承擔比較高的保險費率。計劃參加極限運動(dòng)的游客，一定要事先弄清楚購買(mǎi)的保險中是否將該運動(dòng)納入保障范圍。另外，對于保險公司不愿意承保的狀況，建議游客購買(mǎi)一年期的意外險，它至少能覆蓋除高危項目之外的意外，且它主要考慮投保人的職業(yè)類(lèi)別，費率也相對更低。

　　自駕游：額度不夠適當追加

　　對于“縮水”為3天的五一小長(cháng)假，越來(lái)越多的市民開(kāi)始選擇短期的區內游。由于廣西山地較多，相對于市區內行駛來(lái)說(shuō)，自駕游有著(zhù)相對高的危險性，這需要市民有足夠的自我保險意識。
　　“消費者可以在原先已購買(mǎi)的車(chē)險基礎上，追加一定的保障�！敝袊�平安廣西分公司新渠道事業(yè)部的黃錦華表示，平時(shí)購買(mǎi)的車(chē)險不一定夠用，比如說(shuō)，要留意車(chē)上財產(chǎn)和其他乘員是否在承保范圍內。如車(chē)主平時(shí)只投保了第三者責任險和車(chē)損險，那么，車(chē)上財物和其他乘客的人身意外就處于無(wú)保障狀態(tài)，一旦發(fā)生風(fēng)險，恐怕只能自己埋單。而駕車(chē)到陌生地點(diǎn)，最怕車(chē)被偷，投保者可以為愛(ài)車(chē)加投盜搶險。
　　記者了解到，一些保險公司專(zhuān)門(mén)針對自駕游客，推出了相應的保險產(chǎn)品，保險期限一般為1年，保費較為實(shí)惠，除了含有意外身故殘疾、意外醫療、汽車(chē)駕駛意外保障，另外還提供道路緊急救援保障，包括緊急修理、電瓶充電、更換備胎、應急加油、車(chē)輛拖帶、車(chē)輛困境救援等服務(wù)。
　　專(zhuān)家建議：黃錦華表示，有些保險公司對于高原或地質(zhì)災害高發(fā)區發(fā)生的意外有著(zhù)更為嚴格的審核，甚至不予理賠。因此，車(chē)主要有足夠權衡，短途旅游應盡量避開(kāi)上述地區。

　　出境游：注意出境國的保險門(mén)檻

　　每到國家法定節假日，總少不了出境游的游客。記者了解到，一些目的地國家將游客是否辦理足夠的旅游保險，當成是否簽發(fā)簽證的前提條件。
　　“2004年6月1日，歐盟理事會(huì )規定，入境最低保障金額為3萬(wàn)歐元。我在不知情的情況下沒(méi)有買(mǎi)夠，只得又重新購買(mǎi)了一份，損失不小�！蹦蠈幨忻耥f先生經(jīng)常往來(lái)于中歐，他就吃過(guò)一回虧。
　　除了旅行社責任險、旅游意外險，游客出國旅游，還可以考慮一種“境外緊急援助保險”。中國人壽保險公司廣西分公司業(yè)務(wù)管理中心的主管朱偉表示：“國際救援機構在向國內的保險公司收取一定的費用后（保險公司則通過(guò)保費的形式向單個(gè)客戶(hù)收費），雙方簽署協(xié)定。當緊急狀況發(fā)生時(shí)，甚至可以雇用軍用飛機把客戶(hù)火速運出事故發(fā)生地�！�
　　朱偉說(shuō)，不同的國家救援能力不同，這就要求游客投保前，認真了解緊急救援服務(wù)的內容及提供此項服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機構網(wǎng)點(diǎn)情況、在旅游目的地的服務(wù)狀況等。
　　專(zhuān)家建議：朱偉表示，選擇出境游時(shí)，最好先到出境國大使館了解該國旅游險保障的最低額度，再到保險公司購買(mǎi)保險。而“境外緊急援助保險”保費較高，不是所有游客都非買(mǎi)不可，大家可以根據自己的實(shí)際，結合當地情況，自作斟酌。