“五一”小長(cháng)假,或背包遠足、或酣睡不醒、或親友團聚。行動(dòng)之前,不如給身體、給資產(chǎn)做個(gè)全面的體檢。 檢查一下錢(qián)袋,找出適合自己家庭理財的方案,讓你的財富增值。
1、銀行理財產(chǎn)品
[收益情況]目前一年期銀行理財產(chǎn)品的收益率,基本上能達到5%-6%左右,這一收益水平基本可以抵抗當前的CPI增幅。 [專(zhuān)家支招]閑置資金最好購買(mǎi)中短期銀行理財產(chǎn)品,今年五一期間,不少銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品期限只有短短3天,而預期年化收益也超過(guò)4%,高的甚至達到6%。 如果以10萬(wàn)元購買(mǎi)年收益6%的短期理財產(chǎn)品計算,“五一”三天假期能有50元的收益,同一年期理財產(chǎn)品不相上下,但流動(dòng)性卻遠遠強于后者。 外幣理財產(chǎn)品近期表現不錯。4月份以來(lái),各家銀行推出的年化收益率超過(guò)5%的穩健收益性外幣理財產(chǎn)品,多以澳元為主。 根據資產(chǎn)配置的金字塔理論,在一個(gè)家庭的理財規劃中,債券、保險、存款約占四成,且適合長(cháng)期持有。 [提醒]該類(lèi)產(chǎn)品流動(dòng)性欠佳。如果需要能夠隨時(shí)支取,又要求收益穩定,可選擇超短期理財產(chǎn)品。
2、基金
[收益情況]與“一賺二平七虧損”的股市相比,還是入場(chǎng)門(mén)檻低、投資操作簡(jiǎn)便,又具有專(zhuān)家理財、分散風(fēng)險的優(yōu)勢的基金更適宜。 [專(zhuān)家支招]“選基”選得準的話(huà),會(huì )有炒股般的收益,所冒風(fēng)險卻小很多。目前市場(chǎng)上選擇一只具成長(cháng)性的基金贏(yíng)利的概率更大。開(kāi)放式基金自2003年開(kāi)始排名以來(lái),除2007年和2009年是非成長(cháng)風(fēng)格的基金奪冠外,其他6年均為成長(cháng)風(fēng)格的基金取得了業(yè)績(jì)冠軍。 投資者不妨借道成長(cháng)型基金抗擊通脹,可關(guān)注聚焦投資于快速成長(cháng)行業(yè)中領(lǐng)先成長(cháng)企業(yè)的嘉實(shí)領(lǐng)先成長(cháng)股票型基金。 [提醒]在一個(gè)經(jīng)濟周期內,基金定投要避免“朝三暮四”,盲目選擇成績(jì)較好的基金頻繁操作,應定期進(jìn)行定投的“基金診斷”。
3、保險
[收益特色]抗通脹可首選保險類(lèi)產(chǎn)品,且以分紅型為佳,主要用于保障今后養老金及健康保障金、子女教育金、婚嫁金、創(chuàng )業(yè)金等的支出。 [專(zhuān)家支招]新型壽險理財產(chǎn)品具有抵御負利率和抗通脹功能,比如分紅險、萬(wàn)能險和投連險。分紅險是一種以保障為主、收益為輔的長(cháng)期性產(chǎn)品,紅利分配較為穩定。 萬(wàn)能險在提供保障的同時(shí),紅利分配更積極靈活。萬(wàn)能險的結算利率包括兩部分:一部分是保底利率,1.75%-2.5%不等;另一部分是浮動(dòng)利率,浮動(dòng)利率主要受調息周期影響上下浮動(dòng),同時(shí)也部分反映各保險公司的投資收益水平。 [提醒]保險產(chǎn)品的核心理念是風(fēng)險保障而不是投資,可以分散風(fēng)險。
4、黃金
[收益情況]黃金近期備受關(guān)注,國際金價(jià)屢創(chuàng )新高,收益自然不菲。 [專(zhuān)家支招]投資者不妨將黃金作為長(cháng)線(xiàn)配置品種來(lái)考慮。國內普通投資者投資黃金主要有五種途徑:實(shí)物金、紙黃金、黃金類(lèi)股票、黃金期貨、黃金基金。 相比之下,黃金基金通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財方式能夠吸取各種黃金投資品的長(cháng)處,具備公募基金費率低、流動(dòng)性好的優(yōu)勢。 帶有主動(dòng)性倉位控制和選股功能的基金,還可以一定程度上在金價(jià)下跌時(shí)回避風(fēng)險、在金價(jià)上漲時(shí)通過(guò)黃金股的高彈性放大收益。 [提醒]選擇不同的黃金渠道,要充分考慮風(fēng)險承受力和資產(chǎn)的流動(dòng)性。另外,像定投基金一樣定期存黃金,日積月累獲得平均收益降低風(fēng)險。
5、債券
[收益情況]相比銀行存款,債券也是較好的抗通脹品種。投資債券方式主要有兩種,一種是在債券發(fā)行時(shí)認購,另一類(lèi)是在債券二級市場(chǎng)交易,前者收益非常穩定,憑證式、電子式儲蓄國債就是屬于前者。 [專(zhuān)家支招]受大幅“加息”因素影響,今年首期憑證式國債1年期利率3.45%,3年期利率5.18%,5年期利率5.75%,分別比去年底上漲了0.6、0.93和1.15個(gè)百分點(diǎn)。 由于央行在4月6日上調了存款利率,4月15日發(fā)行的電子國債較之3月份的同存期憑證式國債利率均要多出0.25個(gè)百分點(diǎn)。1年期年利率3.70%;3年期年利率5.43%;5年期年利率6.00%。 國債的零風(fēng)險非常適合老年人。對于追求穩健收益的投資者來(lái)說(shuō),可以選擇債券基金來(lái)有效抗通脹。 [提醒]在經(jīng)濟緊縮、股市下挫、利率下行的情況下,基金將有較好表現;反之,在股市走強、利率上行時(shí),基金凈值則可能下降。
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