國務(wù)院法制辦公室今日在其官方網(wǎng)站發(fā)布《典當行管理條例(征求意見(jiàn)稿)》，公開(kāi)征求意見(jiàn)。征求意見(jiàn)稿對典當行的設立和變更、經(jīng)營(yíng)規則及監督管理均作出明確規定。有關(guān)單位和各界人士可于2011年6月5日前提出修改意見(jiàn)。

　　以下是國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站公布的征求意見(jiàn)稿全文：

　　典當行管理條例(征求意見(jiàn)稿)

　　第一章 總則

　　第一條 為了加強對典當行的監督管理，規范典當行的經(jīng)營(yíng)行為，保護當戶(hù)和典當行的合法權益，促進(jìn)典當業(yè)健康發(fā)展，制定本條例。

　　第二條 本條例所稱(chēng)典當行，是指依照《中華人民共和國公司法》和本條例設立的經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　本條例所稱(chēng)典當業(yè)務(wù)，是指當戶(hù)將其財產(chǎn)作為當物質(zhì)押或者抵押給典當行，典當行向當戶(hù)發(fā)放當金，雙方約定由當戶(hù)在一定期限內贖回當物的融資業(yè)務(wù)。

　　第三條 典當行與當戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應當遵循自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。

　　第四條 縣級以上地方人民政府應當將典當業(yè)納入中小企業(yè)融資服務(wù)體系，建立健全典當業(yè)風(fēng)險補償機制。

　　第五條 國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)負責全國典當行的監督管理工作�？h級以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)負責本行政區域內典當行的監督管理工作。

　　公安機關(guān)對典當行按照特種行業(yè)進(jìn)行治安管理。

　　第六條 有關(guān)協(xié)會(huì )組織按照章程為典當行提供服務(wù)，依法制定行業(yè)規范，發(fā)揮協(xié)調和自律作用，引導典當行公平競爭和誠信經(jīng)營(yíng)。

　　第二章設立、變更與終止

　　第七條 設立典當行應當經(jīng)省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)批準；未經(jīng)批準，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)。

　　第八條 設立典當行，應當具備下列條件：

　　(一)有符合本條例規定的注冊資本；

　　(二)有兩個(gè)以上最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利的企業(yè)法人股東，且企業(yè)法人股東控股或者相對控股；

　　(三)有與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相適應的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和設施；

　　(四)有具備任職資格的董事、監事和高級管理人員；

　　(五)有健全的業(yè)務(wù)規范以及風(fēng)險控制和安全防范制度；

　　(六)國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)規定的其他審慎性條件。

　　典當行的設立，應當符合典當業(yè)發(fā)展規劃。國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)制定全國典當業(yè)發(fā)展規劃。省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)根據全國典當業(yè)發(fā)展規劃，制定本行政區域的典當業(yè)發(fā)展規劃。典當業(yè)發(fā)展規劃應當公布。

　　第九條 典當行的注冊資本應當為實(shí)繳貨幣資本，并且不少于500萬(wàn)元人民幣；經(jīng)營(yíng)財產(chǎn)權利質(zhì)押或者不動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的，注冊資本不少于1000萬(wàn)元人民幣。

　　典當行的股東應當以自有資金出資，不得以借貸資金或者他人委托資金出資。

　　第十條 申請設立典當行，申請人應當向所在地省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)提交申請書(shū)以及證明其符合本條例第八條規定條件的材料。省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)應當自收到完備的申請材料之日起30日內進(jìn)行審查，對符合本條例規定條件的，予以批準，頒發(fā)典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準的，書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

　　省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)應當將其頒發(fā)典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的情況報國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)備案，并向社會(huì )公布。

　　第十一條 申請人應當自領(lǐng)取典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證之日起30日內，按照國務(wù)院公安部門(mén)的規定向公安機關(guān)申請取得特種行業(yè)許可證。

　　申請人持典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證和特種行業(yè)許可證，依法向工商行政管理部門(mén)辦理登記手續后，方可經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)。

　　典當行不得委托其他單位和個(gè)人代辦典當業(yè)務(wù)。

　　第十二條 典當行的名稱(chēng)中應當標明“典當行”字樣。典當行以外的經(jīng)營(yíng)性單位和個(gè)人不得在其名稱(chēng)或者廣告宣傳中使用“典當行”字樣。

　　第十三條 典當行設立分支機構，應當經(jīng)擬設立的分支機構所在地省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)批準。

　　具備下列條件的典當行可以設立分支機構：

　　(一)注冊資本在1500萬(wàn)元人民幣以上；

　　(二)開(kāi)業(yè)3年以上；

　　(三)最近2個(gè)會(huì )計年度連續盈利；

　　(四)最近2年內無(wú)重大違法行為。

　　典當行的分支機構應當符合本條例第八條第(三)項、第(四)項、第(五)項規定的條件。

　　經(jīng)批準設立的典當行分支機構，應當按照國務(wù)院公安部門(mén)的規定向公安機關(guān)申請取得特種行業(yè)許可證，并依法向工商行政管理部門(mén)辦理登記手續。

　　第十四條 典當行設立分支機構，應當撥付與分支機構經(jīng)營(yíng)規模相適應的營(yíng)運資金，但撥付各分支機構的營(yíng)運資金總額不得超過(guò)典當行注冊資本數額的50%。

　　第十五條 典當行的凈資產(chǎn)低于其注冊資本的90%的，股東應當按照出資比例補足到注冊資本的數額，或者減少注冊資本。但是，減少后的注冊資本不得低于本條例規定的最低限額。

　　第十六條 典當行的股東在典當行開(kāi)業(yè)3年內，不得對外轉讓股權，但依法被責令轉讓或者由人民法院判決轉讓的除外。

　　典當行股權結構的變更應當間隔1年以上。

　　第十七條 典當行公開(kāi)發(fā)行股票的，應當依法經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構核準。國務(wù)院證券監督管理機構審核典當行公開(kāi)發(fā)行股票的申請，應當征求國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)的意見(jiàn)。

　　第十八條 典當行解散的，應當依法進(jìn)行清算。清算結束后，清算組應當將清算報告報省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)和設區的市級人民政府公安機關(guān)，并交回典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、特種行業(yè)許可證。

　　省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)應當將解散的典當行名單向社會(huì )公布。

　　第三章經(jīng)營(yíng)規則

　　第十九條 典當行收當的當物應當是依法可以質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)、財產(chǎn)權利或者依法可以抵押的不動(dòng)產(chǎn)。法律、行政法規和國家規定禁止質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)、財產(chǎn)權利或者禁止抵押的不動(dòng)產(chǎn)，典當行不得收當。正在建造的建筑物不得作為當物。

　　典當行收當時(shí)應當查驗當物，向當戶(hù)索要有效身份證件、當物來(lái)源的證明材料，并進(jìn)行登記。

　　第二十條 典當行收當當物后，應當向當戶(hù)開(kāi)具當票、發(fā)放當金。法律、行政法規規定當物的質(zhì)押、抵押需要辦理登記的，應當依法辦理登記手續。

　　當票應當記載典當行和當戶(hù)的基本信息、當物的情況、估價(jià)金額、當金數額、利息、綜合費用、典當期限、續當、贖當等事項。

　　第二十一條 當物的估價(jià)金額、當金數額、典當期限由典當行與當戶(hù)協(xié)商確定。典當期限最長(cháng)不得超過(guò)3個(gè)月。

　　第二十二條 典當行可以按照當金的一定比例向當戶(hù)收取綜合費用。綜合費用占當金的比例不得超過(guò)國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)規定的比例上限。

　　當金利率按照中國人民銀行公布的貸款基準利率執行。當金利息不得預先從當金中扣除。

　　典當行應當在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明示綜合費用、當金利率的標準以及本單位的業(yè)務(wù)規范。

　　第二十三條 典當期限屆滿(mǎn)，當戶(hù)和典當行可以在5日內約定續當，也可以向典當行償還當金及其利息，支付綜合費用，贖回當物。

　　當戶(hù)和典當行對前款規定的期限另有約定的，從其約定。

　　第二十四條 典當期限屆滿(mǎn)，當戶(hù)和典當行未約定續當，當戶(hù)也未贖回當物的，典當行可以與當戶(hù)協(xié)議以當物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)當物所得的價(jià)款，就當金及其利息、綜合費用受償，超過(guò)部分返還當戶(hù)，不足部分由當戶(hù)清償。

　　當物為動(dòng)產(chǎn)的，經(jīng)當戶(hù)書(shū)面同意，典當行可以自行變賣(mài)。當戶(hù)自接到典當行書(shū)面通知之日起滿(mǎn)30日未答復的，視為同意，但在當物被處置前，當戶(hù)可以向典當行支付當金及其利息、綜合費用后，贖回當物。

　　第二十五條 法律、行政法規規定處分當物需要辦理相關(guān)手續的，典當行應當依照規定辦理相關(guān)手續。

　　典當行依法拍賣(mài)或者變賣(mài)的當物需要辦理產(chǎn)權過(guò)戶(hù)等手續的，有關(guān)單位應當依法予以辦理。

　　第二十六條 典當行對于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中知悉的當戶(hù)的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私負有保密義務(wù)。

　　第二十七條 典當行對其股東及其關(guān)聯(lián)方提供的典當條件不得優(yōu)于普通當戶(hù)。

　　第二十八條 典當行經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)的典當余額應當符合下列規定：

　　(一)對單一當戶(hù)的典當余額不得超過(guò)典當行資產(chǎn)總額的25%；

　　(二)對單一當戶(hù)及其關(guān)聯(lián)方的典當余額不得超過(guò)典當行資產(chǎn)總額的50%；

　　(三)不動(dòng)產(chǎn)典當單筆當金數額不得超過(guò)典當行資產(chǎn)總額的15%；

　　(四)財產(chǎn)權利典當余額與不動(dòng)產(chǎn)典當余額之和不得超過(guò)典當行資產(chǎn)總額的80%。

　　國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)根據典當業(yè)發(fā)展以及典當行風(fēng)險管理水平等情況，可以調整前款規定的比例。

　　第二十九條 典當行應當執行金融企業(yè)財務(wù)規則，并按照國家統一的會(huì )計制度進(jìn)行會(huì )計核算，編制財務(wù)會(huì )計報告。

　　第三十條 典當行不得從事下列活動(dòng)：

　　(一)吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

　　(二)發(fā)放信用貸款；

　　(三)從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款；

　　(四)國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)規定不得從事的其他活動(dòng)。

　　典當行從商業(yè)銀行的貸款余額不得超過(guò)其資產(chǎn)凈額。

　　第四章 監督管理

　　第三十一條 典當行應當按照國務(wù)院商務(wù)部主管部門(mén)的規定，制定本單位的業(yè)務(wù)規范，建立、健全風(fēng)險管理和安全防范制度。

　　第三十二條 國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立典當業(yè)風(fēng)險預警機制，發(fā)布典當業(yè)風(fēng)險管理指引，制定典當業(yè)風(fēng)險應急處置方案。

　　第三十三條 國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)組織建立典當行監管信息系統，對典當行的相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行統計、分析和監測。

　　典當行應當按照國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)的規定，將有關(guān)經(jīng)營(yíng)信息輸入計算機數據系統，并接入典當行監管信息系統，及時(shí)向商務(wù)主管部門(mén)報送月度報告和年度報告；年度報告中應當包括經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所審計的財務(wù)會(huì )計報告，并附有會(huì )計師事務(wù)所出具的內部控制評審報告。

　　第三十四條 省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)對當票實(shí)行編號管理。典當行應當妥善保存當票，保存期限不得少于10年。

　　第三十五條 縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門(mén)應當加強對典當行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監督檢查，監督檢查可以采取下列措施：

　　(一)向典當行的相關(guān)人員了解情況，要求其對有關(guān)情況做出說(shuō)明；

　　(二)查閱、復制有關(guān)的記錄、票據以及其它資料；

　　(三)查封違法經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)有關(guān)的場(chǎng)所、設施，扣押、封存與違法經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)有關(guān)的記錄、票據以及其他資料。

　　商務(wù)主管部門(mén)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，監督檢查人員不得少于2人，并應當出示執法證件。

　　對商務(wù)主管部門(mén)依法進(jìn)行的監督檢查，有關(guān)單位和個(gè)人應當予以配合，不得拒絕、阻撓。

　　第三十六條 國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)根據典當行的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規模和風(fēng)險管理水平，對典當行實(shí)行分類(lèi)管理。

　　第五章 法律責任

　　第三十七條 未經(jīng)批準擅自經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)的，由工商行政管理部門(mén)依照《無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》的規定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　典當行委托其他單位和個(gè)人代辦典當業(yè)務(wù)的，由商務(wù)主管部門(mén)責令改正，予以公告；拒不改正的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節嚴重的，責令停業(yè)整頓直至吊銷(xiāo)其典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

　　典當行以外的經(jīng)營(yíng)性單位和個(gè)人在其名稱(chēng)或者廣告宣傳中使用“典當行”字樣的，由商務(wù)主管部門(mén)責令改正；拒不改正的，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。

　　第三十八條 典當行未經(jīng)批準設立分支機構的，由商務(wù)主管部門(mén)責令其補辦審批手續，并處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

　　第三十九條 典當行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門(mén)責令改正，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；拒不改正的，責令停業(yè)整頓：

　　(一)未按照規定向分支機構撥付營(yíng)運資金的；

　　(二)未按照規定補足注冊資本或者減少注冊資本的；

　　(三)股權結構變更間隔不滿(mǎn)1年的。

　　第四十條 典當行吸收公眾存款、變相吸收公眾存款或者發(fā)放信用貸款的，由銀行業(yè)監督管理機構依照有關(guān)銀行業(yè)監督管理的法律、行政法規予以處罰，并由省、自治區、直轄市人民政府商務(wù)主管部門(mén)吊銷(xiāo)其典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　典當行從商業(yè)銀行以外的單位或者個(gè)人借款，或者從商業(yè)銀行的貸款余額超過(guò)其資產(chǎn)凈額的，由商務(wù)主管部門(mén)責令改正，予以通報，并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；拒不改正的，責令停業(yè)整頓直至吊銷(xiāo)其典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

　　第四十一條 典當行收當時(shí)不查驗當物，或者不向當戶(hù)索要有效身份證件、當物來(lái)源的證明材料并進(jìn)行登記的，由商務(wù)主管部門(mén)責令改正，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；故意收當贓物或者其他違禁物品的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》的有關(guān)規定予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十二條 典當行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門(mén)責令改正，并處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；拒不改正的，責令停業(yè)整頓直至吊銷(xiāo)其典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：

　　(一)超過(guò)國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)規定的比例收取綜合費用的；

　　(二)預先從當金中扣除當金利息的；

　　(三)未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明示綜合費用、當金利率的標準和業(yè)務(wù)規則的；

　　(四)對股東及其關(guān)聯(lián)方提供的典當條件優(yōu)于普通當戶(hù)的；

　　(五)違反有關(guān)典當余額比例規定的；

　　(六)未按照規定制定業(yè)務(wù)規范或者未建立風(fēng)險管理和安全防范制度的；

　　(七)未將有關(guān)經(jīng)營(yíng)信息輸入計算機數據系統，或者拒絕接入典當行監管信息系統，或者不及時(shí)向商務(wù)主管部門(mén)報送月度報告和年度報告的；

　　(八)未保存當票或者保存當票的期限少于10年的。

　　第四十三條 典當行泄露經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中知悉的當戶(hù)的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私，給他人造成損害的，依法承擔賠償責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十四條 典當行的董事、監事或者高級管理人員對典當行的違法行為負有直接責任，情節嚴重的，國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)可以禁止其在一定期限內或者終身不得擔任典當行的董事、監事或者高級管理人員。

　　第四十五條 商務(wù)主管部門(mén)、公安機關(guān)的工作人員在典當行監督管理工作中濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第六章 附則

　　第四十六條 外商及港、澳、臺商投資典當行的管理辦法，由國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)依據有關(guān)法律和本條例的規定另行制定。

　　第四十七條 本條例施行前依照國家有關(guān)規定經(jīng)批準設立的典當行，在營(yíng)業(yè)期限內可以依照本條例的規定繼續經(jīng)營(yíng)典當業(yè)務(wù)；營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)需要繼續經(jīng)營(yíng)的，應當依照本條例的規定取得典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

　　第四十八條 典當業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證、當票的樣式由國務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)規定。

　　第四十九條 本條例自 年 月 日起施行。