“辦理一筆定期存款
，八年后不但可以返還本金，還能得到5%的利息回報，同時(shí)獲贈一份保險�！币患毅y行的工作人員對東莞市民徐女士介紹說(shuō)，而保險公司卻稱(chēng)“贈送”的保險，將從存款中扣除保費。
這不是個(gè)案。據廣東銀監局4月28日通報，今年初以來(lái)因涉嫌銷(xiāo)售誤導，銀保理財產(chǎn)品投訴上升，多家銀行遭到投訴。多位業(yè)內人士表示，這背后其實(shí)是銀行與保險公司結成了利益之局：銀行獲得保險傭金和協(xié)議存款，而保險公司則得到穩定的保費收入，并利用獲得的保費投資獲利。
銀行遭投訴
徐女士從一家銀行的業(yè)務(wù)員處得知，在銀行辦理一筆八年期的存款，就能獲贈一份人身意外傷害保險，保額在10萬(wàn)元以上。到期后將按105%的比例返還本金。心動(dòng)的徐女士回家后向銀行業(yè)務(wù)員推薦的保險公司咨詢(xún)時(shí)，保險公司卻告訴她，保險是需要繳費的，購買(mǎi)后將從銀行存款中扣除。
據廣東銀監局相關(guān)人士透露，今年一季度，該局共收到理財產(chǎn)品信訪(fǎng)投訴事項20件，同比有較大幅度上升�！巴对V涉及多家銀行，但目前還在調查階段，具體是哪幾家銀行，現在還不方便透露�！边@位人士說(shuō)，“國有大型商業(yè)銀行和大多數股份制銀行基本上都存在這種情況�！�
無(wú)獨有偶，河南省保監局4月底通報，今年一季度以來(lái)，該局共接到銷(xiāo)售方面的投訴共29件，同比增長(cháng)262.5%，銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售誤導行為非常普遍，而銀保渠道尤為突出，該局已將所涉投訴定性為欺詐、誤導。而中老年人、低收入人群等社會(huì )弱勢群體成為誤導的主要對象。而今年3月，銀監會(huì )和保監會(huì )聯(lián)合發(fā)文，要求重點(diǎn)整頓銀保銷(xiāo)售誤導。
據廣東銀監局透露，從投訴內容來(lái)看，問(wèn)題主要集中在銀行把保險產(chǎn)品當做純粹的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，把保險產(chǎn)品說(shuō)成是收益更高的定期存款，以“存定期送保險”引誘客戶(hù)。
一位業(yè)內人士告訴本報記者，在一些沒(méi)有設立理財專(zhuān)柜的銀行網(wǎng)點(diǎn)，一般都會(huì )將投連險等不具保底收益的產(chǎn)品放在儲蓄柜臺，在銷(xiāo)售時(shí)避談保險并夸大投資收益率、承諾保證收益、隱瞞風(fēng)險和費用扣除，將長(cháng)期險講解為短期險或將期繳產(chǎn)品講解為躉交產(chǎn)品，而“存款送保險”，只要客戶(hù)同意簽單后，賬戶(hù)的資金瞬間就會(huì )變成保費。
這位人士還介紹，在沒(méi)有理財柜臺的銀行網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)常會(huì )有保險公司業(yè)務(wù)員�？蛻�(hù)在銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)，銀行大堂工作人員就將其介紹給保險公司業(yè)務(wù)員�！八麄冏约翰徽f(shuō)，客戶(hù)又搞不清楚，往往糊里糊涂地就買(mǎi)了保險�！�
“隨著(zhù)市場(chǎng)的不斷變化，誤導的形式和花樣簡(jiǎn)直層出不窮，幾乎每個(gè)投訴說(shuō)的情況都不一樣�！睆V東銀監局上述人士表示。
銀保利益局
“銀監會(huì )90號文出臺后，保險公司對銀行網(wǎng)點(diǎn)的爭奪更加激烈�！币晃槐ｋU業(yè)內人士說(shuō)，“銀行現在非常強勢，我們也是沒(méi)辦法�！�
廣東銀監局通報顯示，去年銀監會(huì )下文取締保險公司業(yè)務(wù)員在銀行駐點(diǎn)，但此種情況仍然存在。在一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，仍有保險公司銷(xiāo)售人員駐點(diǎn)。
一位不愿透露姓名的業(yè)內人士表示，上述情況更多的是銀行和保險公司共同造成的，而非銀行單方面的原因，背后隱藏的是銀保兩家利益分成的問(wèn)題�！半p方都能從中獲得好處，否則，保險公司的銷(xiāo)售人員就不會(huì )出現在銀行的網(wǎng)點(diǎn)，只不過(guò)銀行更強勢，有主導權�！�
廣發(fā)證券保險研究員曹恒乾分析，銀行雖然自身有吸儲的要求，但這并不意味著(zhù)其代賣(mài)保險會(huì )對其自身利益帶來(lái)?yè)p失。與此相反，銀行還可以借此獲得多方面的收益。一方面，銀行代賣(mài)保險可以獲得保險公司的傭金，另一方面，銀行與保險公司一般都會(huì )約定，銀保渠道的保費按一定比例存到該行。這樣一來(lái)，銀行既獲得了傭金，又不影響其正常的存貸款業(yè)務(wù)�！般y保傭金要遠高于貸款息差，單純的存貸款只能賺息差。對銀行來(lái)說(shuō)是一舉兩得的事�！辈芎闱f(shuō)。
“保險公司必須要走量，尤其是那些沒(méi)有資本紐帶的中小保險公司，對銀保的依賴(lài)非常嚴重，沒(méi)有保費收入就揭不開(kāi)鍋了，但真正的獲益者還是銀行�！睆V州一家保險公司的一位高管說(shuō)。
“銀行強勢不假，但保險公司的獲益也不小，如果保險公司沒(méi)有這個(gè)需求，銀行也不會(huì )找上門(mén)這么做�！辈芎闱榻B，目前保險資金投資比率已經(jīng)高達30%，保險公司拿到保費之后，可以進(jìn)行投資，雖然要付傭金，但相對于投資受益，這仍然是非常劃算的，而且保費也來(lái)得容易�！氨ｋU公司獲益也不小�！辈芎闱f(shuō)。