成都某高校的大三學(xué)生小麗（化名），2010年3月2日，到農行四川分行成都金牛區支行某分處理處“存入”3000元，這是她下一年學(xué)費的一部分。她說(shuō)自己一直糊里糊涂地以為辦理的這個(gè)跟存款是一樣的，直到今年一個(gè)電話(huà)告知她“卡號有誤，扣不了錢(qián)”，她才了解自己買(mǎi)的是保險。
大學(xué)生不知道銀行還賣(mài)保險
據小麗介紹，當時(shí)銀行排隊的人比較多，銀行的工作人員過(guò)來(lái)問(wèn)她是不是存錢(qián)。她說(shuō)是存學(xué)費，想存定期。之后該工作人員就給她介紹的了一款新型理財產(chǎn)品（實(shí)為“生命騰飛兩全保險B款分紅型”），并極力推薦�！澳莻�(gè)人說(shuō)自己也是存的這個(gè)，每年有分紅，且贈送保險，比存定期收益高很多�！�
小麗告訴記者，“我問(wèn)有沒(méi)有風(fēng)險，銀行工作人員說(shuō)是保本的，到時(shí)候退本金+所存金額的15%+分紅。我又問(wèn)她5年內我可以隨時(shí)取嗎？該人員說(shuō)‘可隨存隨取’，她還說(shuō)你如果5年之內不急用錢(qián)可以不取，5年之后就可以全部取出了�！�
小麗就這樣“存”下了自己的3000元學(xué)費。小麗告訴記者：“我去存錢(qián)也就是想拿點(diǎn)利息，人家說(shuō)這個(gè)利息高我就存了，我以為存的這個(gè)東西附帶一份保障�！�
一年后，即2011年的3月份，小麗說(shuō)她接到一個(gè)電話(huà)說(shuō)：“你留的銀行卡卡號是錯的，我們沒(méi)法扣錢(qián)�！币活^霧水的小麗才開(kāi)始擔心起自己的銀行卡安全。打電話(huà)的人讓她到生命人壽保險公司宜賓分公司去問(wèn)一下情況。
這一問(wèn)，小麗才徹底搞清楚自己的學(xué)費買(mǎi)的不是理財產(chǎn)品中附帶保險，而就是買(mǎi)了保險。馬上要交大四的學(xué)費了，小麗要“取款”就要損失很大一部分錢(qián)，3000元只能大概拿到1800元左右。
銀行：電話(huà)回訪(fǎng)很成功
記者隨即以小麗家人的身份致電農行上述支行分理處。相關(guān)工作人員表示，銀保產(chǎn)品一直是他們行的工作人員在賣(mài)，小麗反映的情況農行3月份就獲知了，一直在試圖跟她聯(lián)系，想跟她協(xié)商盡快把這個(gè)問(wèn)題解決，但是打了多次電話(huà)小麗都沒(méi)有接。
至于怎么解決，該工作人員表示要問(wèn)保險公司。對于有沒(méi)有誤導，該工作人員表示：“我不知道，因為當時(shí)我也不在這個(gè)崗位。買(mǎi)的就是我們農行代理的理財產(chǎn)品，帶有保險在里邊的理財產(chǎn)品�！�
記者致電生命人壽保險公司，該公司人士表示：“這個(gè)保險相當于儲蓄，只是時(shí)間長(cháng)一點(diǎn)�！�
記者追問(wèn)為什么相當于儲蓄，該工作人員改口稱(chēng)：“是我們銀行保險的險種，放在銀行里邊代賣(mài)。定期結算分紅，也相當于有利息。收益的話(huà)，存到5年比銀行的利息稍微好一點(diǎn)，同時(shí)有一份保障�！彼�建議，不缺錢(qián)的話(huà)再等一段時(shí)間，現在退保不劃算。
針對小麗說(shuō)自己不知道是保險的情況，上述人員表示：“保險有10天的猶豫期，當時(shí)要是沒(méi)考慮好，10天之內退完全沒(méi)有損失，現在已經(jīng)沒(méi)有辦法了。字都是她自己簽的，也是她自己辦理的�！�
上述農行金牛區支行分理處工作人員表示：“小麗買(mǎi)的保險，電話(huà)回訪(fǎng)是非常成功的，要是電話(huà)回訪(fǎng)不成功的話(huà)，保險公司會(huì )負擔一定的責任，她這個(gè)保險公司其實(shí)做得挺好的�！�
律師：建議全額退款
北京工商大學(xué)法學(xué)院院長(cháng)李仁玉教授認為：“保險理財產(chǎn)品是一個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)品，賣(mài)方要盡特別提醒注意的義務(wù)。如果沒(méi)有盡到特別提醒注意義務(wù)的話(huà)，按照合同法解釋?zhuān)I(mǎi)受人是可以在知道或者應當知道之日起一年內撤銷(xiāo)合同的。這種情況下，購買(mǎi)人是一個(gè)學(xué)生，考慮到她的特點(diǎn)，應該給她撤銷(xiāo)這個(gè)合同的權利�！�
北京中高盛律師事務(wù)所李濱律師也認為：從大學(xué)生的角度講，這筆錢(qián)肯定是專(zhuān)款專(zhuān)用，要交學(xué)費的，這是她的本意�，F在變成了保險，這肯定是與她的本意相背離。任何違反她本意的行為都說(shuō)明可能存在欺詐或誤導。
李濱律師認為這件事不能按照保險公司的規定來(lái)，自訂立這個(gè)合同開(kāi)始，這個(gè)大學(xué)生就有重大的誤解�！半娫�(huà)回訪(fǎng)如果說(shuō)清楚了，她就不會(huì )做出這種選擇，她做出這種選擇就是存在誤解隱瞞的情況�！�
按照最新的監管要求，銀行應“為銀保誤導銷(xiāo)售負責”。保監會(huì )主席助理陳文輝近日在
《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》視頻會(huì )議上表示，《監管指引》明確了商業(yè)銀行是代理保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的實(shí)施主體，負責在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，對銷(xiāo)售過(guò)程承擔管理責任，對誤導銷(xiāo)售、錯誤銷(xiāo)售等行為負責。