面對李女士尖銳的指責，工行則表示已盡到告知和提醒義務(wù)。針對李女士嚴重質(zhì)疑的最低限額問(wèn)題，工行總行電子銀行部相關(guān)人士表示，客戶(hù)登陸手機銀行時(shí)都會(huì )提示額度是多少。李女士始終對工行上�；�木支行沒(méi)有在第一時(shí)間核查，并馬上采取緊急措施避免或者減少損失耿耿于懷。

　　工行稱(chēng)自己已盡責

　　面對李女士尖銳的指責，工行則表示已盡到告知和提醒義務(wù)。工行上海相關(guān)工作人員對時(shí)代周報記者介紹說(shuō)，面對張某開(kāi)通手機銀行的要求，工作人員就已提醒她防止網(wǎng)上詐騙行為，并由客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了解情況與提醒。最初張某是希望把存折卡與硬卡共同綁定手機銀行，但在工作人員的勸說(shuō)下最終只綁定硬卡。
    此外，工作人員多次詢(xún)問(wèn)開(kāi)通手機銀行的原因及是否會(huì )使用，“張某說(shuō)自己一直都使用工行的網(wǎng)銀和U盾，對銀行業(yè)務(wù)很熟悉，她說(shuō)孩子會(huì )教她用手機銀行�！敝劣诋敃r(shí)是否明確告知手機銀行具有轉賬功能以及其他使用功能？“在警方的筆錄中客戶(hù)曾表示我們有提醒過(guò)老人�！鄙鲜龉ぷ魅藛T對記者表示，“我們害怕此類(lèi)問(wèn)題發(fā)生，已經(jīng)三番五次提醒但是她不聽(tīng)�！崩先硕啻螐娬{的“孩子會(huì )教我用”更被認為是一種委婉的拒絕，“雙方是一個(gè)互動(dòng)過(guò)程，如果總是被拒絕，我們還要怎么問(wèn)？”
　　工行總行新聞處相關(guān)人士在接受時(shí)代周報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，沒(méi)有任何一家銀行希望客戶(hù)受到損失，現在工行正在全力配合公安機關(guān)偵破案件。工行有一套防電信詐騙的機制，工作人員在看到張某過(guò)來(lái)辦理手機銀行業(yè)務(wù)時(shí)已經(jīng)有所警覺(jué)，并在張某提出申請口令卡的時(shí)候明確告知口令卡是對外支付使用的�！叭绻�客戶(hù)堅持要辦理業(yè)務(wù)，銀行方面是無(wú)權拒絕的�！�
　　針對李女士嚴重質(zhì)疑的最低限額問(wèn)題，工行總行電子銀行部相關(guān)人士表示，客戶(hù)登陸手機銀行時(shí)都會(huì )提示額度是多少。手機銀行默認是不開(kāi)通轉賬的，除非客戶(hù)自己勾選了轉賬一欄。據時(shí)代周報記者了解，此前工行設置手機銀行單筆轉賬一次最多是5萬(wàn)元，全天最高限額35萬(wàn)元，從今年1月24日開(kāi)始才變成了50萬(wàn)元。
　　對此，工行總行電子銀行部相關(guān)人士解釋?zhuān)�一般私人銀行客戶(hù)和企業(yè)主要求的限額比較高，“如果要拆細會(huì )有人質(zhì)疑你為了多收手續費”。從2月到5月，工行單筆超過(guò)20萬(wàn)元轉賬的手機銀行業(yè)務(wù)超過(guò)1000筆，單筆超過(guò)50萬(wàn)元的也有100多筆�！斑@說(shuō)明工行面對的群體真的是非常大”。
　　上述工行總行電子銀行部相關(guān)人士稱(chēng)，工行的手機銀行安全性跟同業(yè)比較起來(lái)，認證手段最多，安全控制也最多。因為工行設置了三重把關(guān)：“第一確保她本人來(lái)辦；第二必須用綁定的手機號才能登陸，登陸后才能轉賬；第三不僅僅有登錄密碼，在交易過(guò)程中還要輸入動(dòng)態(tài)密碼�！�
　　針對李女士“工行沒(méi)有在第一時(shí)間核查并馬上采取緊急措施避免或者減少損失”的質(zhì)疑，工行總行新聞處相關(guān)人士表示，工行沒(méi)有權力凍結客戶(hù)賬戶(hù)，按中國目前的法律規定，必須公安機關(guān)等有權部門(mén)出具相關(guān)證明時(shí)銀行方面才能做出相應動(dòng)作�！霸趶埬抽_(kāi)通手機銀行業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員特意問(wèn)她是不是自己的手機號，張某回答說(shuō)是�！�
網(wǎng)銀漏洞誰(shuí)來(lái)問(wèn)責？
　　李女士對時(shí)代周報記者說(shuō)：“我不否認我媽媽是有過(guò)錯的，會(huì )傻到把電子口令卡跟騙子講，但是她的這種不對，是否就該遭受對她來(lái)講幾乎是毀滅性的打擊？”
    李女士為記者做了一個(gè)比較：如果騙子騙去的是銀行借記卡密碼，那么損失最多也就是2萬(wàn)元。因此工行應該賠付剩下的48萬(wàn)元，“如果工行方面拒絕賠償，起碼要給我們道歉，承認他們產(chǎn)品設計的缺失并作出改進(jìn)，以免更多人受到損失�！�
　　“李女士要想勝訴不太可能�！边|寧坤岳律師事務(wù)所金融律師喬磊對時(shí)代周報記者表示，要銀行承擔責任，首先需要證明其存在過(guò)錯，以及這種過(guò)錯行為與被害人被騙有因果關(guān)系。銀行將最高限額設在50萬(wàn)元，是為滿(mǎn)足不同用戶(hù)的需求，且不違反銀行業(yè)務(wù)規范，用戶(hù)可以根據自身需要決定要不要開(kāi)通。
　　在喬磊看來(lái)，難以用限額過(guò)高為由認定銀行存在過(guò)錯，并且轉賬限額高低與本案受害人被騙沒(méi)有因果關(guān)系。但由于被害人年紀較大，且獨自到銀行辦理業(yè)務(wù)，如果開(kāi)通手機銀行過(guò)程中銀行確實(shí)沒(méi)有履行相應的解釋告知義務(wù)，受害人可以要求銀行承擔相應的責任。
　　時(shí)代周報記者調查了國際上諸多銀行的額度限制。COMMONWEALTH銀行網(wǎng)上銀行每日轉賬到非客戶(hù)本人的本行其他賬戶(hù)，或者非本行的賬戶(hù)的業(yè)務(wù)限額為AUD1000 （如果在2009年10月10日后注冊為AUD2000）。且該銀行可能需要對使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的把錢(qián)轉到非客戶(hù)本人的本行其他賬戶(hù)，或者非本行的賬戶(hù)的業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步審核，這可能需要1個(gè)工作日或者更長(cháng)時(shí)間。
　　而澳大利亞WESTPAC銀行網(wǎng)銀的日限額為AUD1500。香港匯豐銀行對于non-registered賬戶(hù)的日轉賬總限額也只有HKD50000。所謂non-registered賬戶(hù)，是指不經(jīng)常往來(lái)的非注冊賬戶(hù)。相對non-registered賬戶(hù)的是registered 賬戶(hù)，其日轉賬限額有HKD1，000，000。但是開(kāi)設這種賬戶(hù)需要客戶(hù)本人到銀行遞交申請。美國花旗銀行對于同行之間（花旗-花旗）的日轉賬限額也設置得很低，為USD1000-2000。
　　針對最低限額設置問(wèn)題，某商業(yè)銀行資深業(yè)務(wù)專(zhuān)家對時(shí)代周報記者表示，最安全的辦法是設置一個(gè)最低限額，由客戶(hù)根據自身需要向上調整�！肮ば心壳霸O置的50萬(wàn)元額度在中國的銀行里不算最高，也非最低，屬于中游水平�！�
    自稱(chēng)同樣是受害者的工行，對于網(wǎng)銀漏洞又應當擔負何種責任，如何避免此類(lèi)事件再度發(fā)生？
　　功能日趨完善的網(wǎng)上銀行作為一種新事物，帶給人們便捷服務(wù)的同時(shí)，其安全風(fēng)險也成了人們心頭揮之不去的陰影。一份調查報告顯示，2010年新增“釣魚(yú)網(wǎng)站”175萬(wàn)個(gè)，比上年增長(cháng)11倍。繼中行釣魚(yú)網(wǎng)站系列短信詐騙案后，騙子們的手法再度升級—將騙局轉而投向新生的手機銀行業(yè)務(wù)。我們還能安全地使用網(wǎng)銀和手機銀行嗎？
    繼中國銀行釣魚(yú)網(wǎng)站系列短信詐騙案后，騙子們的手法再度升級—將騙局轉而投向新生的手機銀行業(yè)務(wù)，而這一次倒霉的是中國工商銀行。
　　日前時(shí)代周報記者接到投訴稱(chēng)，犯罪分子利用幾十秒的時(shí)間，眨眼間轉走受害人賬戶(hù)的取款上限50萬(wàn)元，而這類(lèi)案件并非孤例。在澳資銀行工作的受害者李女士認為，除了自己母親不謹慎外，工行的手機銀行業(yè)務(wù)存在致命漏洞。李女士對時(shí)代周報記者表示，工行沒(méi)有設定轉賬的最低限額導致自己母親遭受了巨額損失，這個(gè)責任工行無(wú)法也不應該回避。
　　中國的網(wǎng)銀系統—電子銀行、手機銀行系統頻出差錯，是偶然還是疏忽？受害者的質(zhì)疑是否有理可循？自稱(chēng)同樣是受害者的工行又應當擔負何種責任？如何盡量避免此類(lèi)事件再度發(fā)生？

　　金融詐騙新手法

　　受害人李女士是澳大利亞籍華人，與母親長(cháng)期定居悉尼。李女士的母親（以下化名張某）2月底回上海小住3個(gè)月。李女士告訴時(shí)代周報記者，今年3月8日，張某接到了一個(gè)詐騙電話(huà)。電話(huà)那頭的人自稱(chēng)是上海中院，通知張某有3張傳票，涉嫌信用卡惡意透支、販毒等案件，其間又轉接到檢察院、公安局等多個(gè)部門(mén)，最后一名自稱(chēng)為刑偵大隊的人在電話(huà)中說(shuō)，為證明張某是無(wú)辜的，他們必須監控張某的銀行賬戶(hù)和資金流向，為此張某必須用他提供的號碼立刻去銀行開(kāi)通手機銀行業(yè)務(wù)。
　　李女士對記者表示，由于自己和母親長(cháng)期不在國內，對國內層出不窮的詐騙手段一無(wú)所知，在騙子的恐嚇和欺騙下信以為真，立刻去工行上�；�木支行辦理了手機銀行業(yè)務(wù)，并把口令卡的內容轉述給對方。五分鐘后張某有所警覺(jué)，回支行查看余額被告知賬戶(hù)上的50萬(wàn)元已經(jīng)被一次性網(wǎng)轉轉走，她繼續詢(xún)問(wèn)時(shí)被告知有可能是高科技犯罪銀行無(wú)能為力。在銀行方面建議下，去了公安局花木警署報案，至今仍未破案。
　　李女士對時(shí)代周報記者稱(chēng)，4月8日去公安局詢(xún)問(wèn)案情，得到的答復是錢(qián)已于案發(fā)當日被轉賬到福建蒲田某賬戶(hù)并被再次轉賬�！斑@是警察做的且唯一做的事情”。李女士無(wú)奈地說(shuō)，工行在本案中存在不可逃避的責任�！笆紫�，工行花木支行在為客戶(hù)開(kāi)通手機銀行業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有向客戶(hù)認真解釋各項功能及使用方式，也沒(méi)有告知客戶(hù)轉賬限額，沒(méi)有盡到告知義務(wù)�！�
　　李女士表示，開(kāi)通手機銀行的申請書(shū)只有薄薄一張藍色的紙，上面的功能沒(méi)有具體的解釋?zhuān)�在紙背面有很小的一行字，參照工行的某協(xié)議�！笆遣皇枪ば凶隽艘粋�(gè)假設，客戶(hù)在走進(jìn)銀行開(kāi)通業(yè)務(wù)之前對工行所有產(chǎn)品和功能都了如指掌？是不是每個(gè)客戶(hù)都會(huì )上網(wǎng)去谷歌去查工行的這個(gè)需要參照的章程的具體內容是什么？如果是這樣的話(huà)，工行未免太理想化太天真了�！�
　　李女士告訴時(shí)代周報記者，她不是對工行或工行的某位工作人員不滿(mǎn)意，而是對工行的整個(gè)手機銀行業(yè)務(wù)存在嚴重質(zhì)疑。李女士在美資和歐資銀行工作多年，對許多國家的銀行業(yè)務(wù)都有所了解，她很不理解為什么工行不在手機銀行個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)始時(shí)設定一個(gè)最低的每日轉賬限額，“50萬(wàn)元相當于中國普通民眾年收入的10倍以上，難道所有的銀行客戶(hù)都需要這么高的轉賬限額嗎？”
　　李女士始終對工行上�；�木支行沒(méi)有在第一時(shí)間核查，并馬上采取緊急措施避免或者減少損失耿耿于懷�！斑@凸顯了銀行漠視客戶(hù)利益，員工責任心缺失�！�