融資難 高息借貸就像“吃鴉片”
貸款成本高依舊是困擾中小企發(fā)展的主因
2011-06-03   作者:新華社“新華視點(diǎn)”記者 黃深鋼 劉敏 張和平 付航  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
 
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    歷來(lái)有民間資本“風(fēng)向標”之稱(chēng)的浙江溫州,近日接連有三家“知名”中小民企倒閉,引發(fā)社會(huì )關(guān)注,有關(guān)“錢(qián)荒”“倒閉潮”等議論突然升溫,有財經(jīng)界評論員甚至稱(chēng)“溫州民間金融泡沫接近崩潰”。
  “銀根緊縮”會(huì )成為壓倒中小民企的“最后一根稻草”?中小民企生存困境在哪里?“新華視點(diǎn)”記者就這些問(wèn)題進(jìn)行了追蹤調查。

  “倒閉潮”的說(shuō)法“立不住”

  經(jīng)記者多方證實(shí),此前浙江溫州確有三家較大的民營(yíng)企業(yè)倒閉,企業(yè)主出逃。分別是浙江江南皮革有限公司、波特曼咖啡、樂(lè )清三旗集團。
  “這三家企業(yè)倒閉是個(gè)案,主要是其自身原因!睖刂菔秀y監局主監管員周青冥介紹說(shuō)。經(jīng)營(yíng)多家公司的波特曼咖啡企業(yè)決策失誤、戰線(xiàn)拉開(kāi)過(guò)長(cháng)導致資金鏈斷裂;主營(yíng)電線(xiàn)電纜的三旗集團公司則由于盲目跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)、惡意拉多家企業(yè)擔保、向銀行騙貸等原因造成企業(yè)主出逃。
  相比上述兩家公司皆由經(jīng)營(yíng)策略不善導致資金供給出現問(wèn)題,浙江江南皮革有限公司的倒閉則與資金鏈根本無(wú)關(guān)聯(lián)。這家去年凈利潤3525萬(wàn)元的企業(yè),因其法人代表黃鶴欠下巨額賭債并在今年4月外逃,導致經(jīng)營(yíng)陷入癱瘓。
  在溫州,官方并未將這3家企業(yè)與廣大民企劃等號。溫州市發(fā)改委有關(guān)負責人表示,當前一些企業(yè)出現“關(guān)停并轉”,是產(chǎn)業(yè)轉型升級中的正,F象,不能簡(jiǎn)單理解成民企出現危機的先兆。溫州市工商局的統計數據顯示,一季度全市私營(yíng)企業(yè)注銷(xiāo)戶(hù)數534家,同比減少14.56%。
  中小企業(yè)“倒閉潮”的“傳聞”引起有關(guān)部門(mén)重視。5月20日,中國銀監會(huì )與浙江省中小企業(yè)局專(zhuān)程赴臺州、溫州等地調研。記者從溫州市銀監局獲悉,調查組初步認為,中小企業(yè)生存確有主客觀(guān)困難,但“倒閉潮”的說(shuō)法“立不住”。
  記者在廣州了解到的情況與溫州基本相似。盡管有一些中小民企反映面臨經(jīng)營(yíng)困境,但業(yè)界普遍承認,這是多種因素疊加的效應。如人民幣升值、原材料成本上升、勞動(dòng)力成本增加、行業(yè)結構轉型升級、融資成本偏大等。
  廣東省中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì )秘書(shū)長(cháng)謝泓表示,經(jīng)歷過(guò)金融危機最困難的階段,中小企業(yè)生存環(huán)境目前整體上處于好轉趨勢。并未觀(guān)察到廣東中小企業(yè)出現大規模倒閉的現象,有關(guān)中小企業(yè)“倒閉潮”已經(jīng)發(fā)生或將要來(lái)臨的說(shuō)法也是不嚴謹的。
  周青冥認為,企業(yè)融資難度有所上升,但總體仍在宏觀(guān)調控預期范圍之內,民間之所以炒作利率升高,很重要的一個(gè)因素是“部分放貸主體試圖借用趨緊的貨幣政策改變企業(yè)家的預期,使得自己以更高價(jià)碼進(jìn)入放貸市場(chǎng);再者,‘會(huì )哭的孩子有奶吃’,一些企業(yè)主已經(jīng)深諳此道”。
  國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)所副所長(cháng)張文魁說(shuō):“企業(yè)融資難度有所上升,但總體仍在宏觀(guān)調控可控范圍之內。不可簡(jiǎn)單地將企業(yè)融資難與‘銀根緊縮’相掛鉤!

  中小企業(yè)深陷融資難困局

  “倒閉潮”的論調可謂“言過(guò)其實(shí)”,但中小企業(yè)面臨的現實(shí)困境卻不可忽視。融資難、貸款成本高,以及民間借貸風(fēng)險大等,依舊是困擾中小民企發(fā)展的主要因素。
  自去年10月中國貨幣政策由“寬松”轉為“穩健”以來(lái),央行已4次加息,8次上調銀行存款準備金率直至21%的高位。銀行“惜貸”“嫌貧愛(ài)富”又有抬頭。
  一份來(lái)自溫州市經(jīng)貿委的調查顯示,今年一季度當地企業(yè)普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗,規模以上企業(yè)中近一半感覺(jué)資金面吃緊,中小企業(yè)狀況則更嚴峻。
  記者走訪(fǎng)溫州當地金融機構、企業(yè)時(shí)發(fā)現,許多企業(yè)對當前宏觀(guān)緊縮、貸款抽緊、利息“步步高升”的局勢感到不堪重負。當前在溫州企業(yè)界流行兩個(gè)字:“等貸”,即等待貸款。誰(shuí)能貸到錢(qián),就是“抱著(zhù)老虎也笑”!
  一些銀行開(kāi)始主動(dòng)提高中小企業(yè)貸款利率或成本,實(shí)現“以?xún)r(jià)補量”。目前溫州的銀行利率表面上是基準上浮30%,實(shí)際上各家銀行通過(guò)變相收取管理費、咨詢(xún)費、“扣存放貸”等方式,使利率上升至月息1.2%左右,超過(guò)原利率的1倍多。
  “今年不僅貸款利息高,還增加了許多附加條件!苯K東渡集團一位負責人說(shuō),如銀行要求將貸款額的一半用于投資銀行指定的金融理財產(chǎn)品,于是又變相增加了貸款成本!肮窘衲甑馁J款成本增加了三成以上”。
  對此,興業(yè)銀行南京分行一位管理層人士表示,信貸規模有限,銀行自身經(jīng)營(yíng)也有壓力,確有一些銀行傾向提升中小企業(yè)貸款利率,或增加手續費來(lái)增收減壓。
  大中型金融機構貸款難催生了民間借貸的盛行。然而,這種融資方式貸款成本巨大,且風(fēng)險高。一些中小企業(yè)坦言,一旦通過(guò)這種方式融資,企業(yè)就如“走鋼絲”。
  廣東銀達擔保投資集團有限公司高層表示,隨著(zhù)銀行信貸收緊,廣東民間融資成本不斷上升。往年的民間融資利率在10%至20%,現在到了30%以上,而且還在不斷走高。來(lái)自溫州的數據顯示,一季度溫州民間借貸綜合利率單季上漲11.9%,環(huán)比漲幅高出8個(gè)百分點(diǎn)。
  正如一家企業(yè)主所說(shuō):“小企業(yè)和大企業(yè)不同,一筆資金跟不上很快就會(huì )死。如今的高利息對小企業(yè)來(lái)說(shuō)就像是‘吃鴉片’,不吃資金鏈就會(huì )斷裂,吃了又會(huì )搞垮‘身體’!泵鎸Α昂戏ǖ母呃J”,企業(yè)無(wú)所適從。

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