銀監會(huì )近日印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀十條”)，旨在緩解小企業(yè)融資難。這已經(jīng)是幾年來(lái)銀監會(huì )不止一次出臺支持小企業(yè)的貸款政策措施了。但至今效果仍不盡如人意。值得肯定的是，中小企業(yè)每次遭遇融資難后，銀監會(huì )反應都十分迅速，出臺措施都十分及時(shí)。
　　從這洋洋灑灑“銀十條”看，其“干貨”在七、八、九條上。第七條規定商業(yè)銀行發(fā)行專(zhuān)項用于小企業(yè)貸款的金融債，這是個(gè)好措施，但金融債只是籌措發(fā)放小企業(yè)貸款的資金來(lái)源，而無(wú)論信貸資金來(lái)源于存款還是金融債籌集，關(guān)鍵在于，貸給小企業(yè)后風(fēng)險如何控制？筆者認為現在的問(wèn)題不是商業(yè)銀行發(fā)放貸款缺乏資金，而是認為對小企業(yè)貸款風(fēng)險大，不愿意發(fā)放貸款，因此真正缺乏的是貸款計劃規模。
　　第八條是允許其將單戶(hù)500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，風(fēng)險權重計量為50%。此外，在計算存貸比時(shí)，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶(hù)500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。這是一個(gè)實(shí)實(shí)在在的措施，將有助于緩解商業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)的存貸比壓力。但對于“滿(mǎn)足一定標準”之類(lèi)的表述應該具體化、可操作化，希望出臺細則。
　　第九條是“根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷(xiāo)等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度�！碧岣咝∑髽I(yè)和農業(yè)貸款不良貸款比率容忍度，社會(huì )各界都在呼吁，這是一條真正鼓勵商業(yè)銀行支持小企業(yè)貸款的措施。但是一句“差異化考核”太過(guò)空泛，應該迅速出臺具體實(shí)施細則，否則，將耽誤落實(shí)執行。
　　筆者始終認為，當前中小企業(yè)遇到的困難包括融資困難的原因是多方面的。商業(yè)銀行本身喜歡傍大、傍壟斷、傍上市公司、傍批發(fā)性貸款等現象確實(shí)存在。從貸款手續繁雜程度、內部人力物力財力成本分析，大企業(yè)貸款與中小企業(yè)貸款差不多。但中小企業(yè)貸款給銀行帶來(lái)的風(fēng)險大、收益低、貸后管理難的問(wèn)題，客觀(guān)上造成商業(yè)銀行不愿給中小企業(yè)貸款。
　　因此，既要出臺鼓勵商業(yè)銀行支持中小企業(yè)貸款的政策措施，中小企業(yè)本身也要有一個(gè)良好的經(jīng)營(yíng)狀況，同時(shí)，要監督貸款中小企業(yè)的資金用途，防止挪用到非生產(chǎn)項目上。