由于身份證等重要證件的丟失，張先生莫名其妙地欠下了銀行3000多元債。兩個(gè)月前，一個(gè)交通銀行信用卡中心催款電話(huà)打破了張先生原本平靜的生活。從未辦過(guò)信用卡卻被催繳3000多元的信用卡欠款，把張先生弄得一頭霧水。這筆莫名其妙的債務(wù)究竟是如何產(chǎn)生的？沒(méi)有經(jīng)過(guò)本人核對、簽名怎么就能成功辦卡、刷卡消費……
交通銀行信用卡中心拒不認錯
為了避免事態(tài)更加嚴重，接到交通銀行催款電話(huà)的第二天，張先生立即聯(lián)系了該行信用卡中心說(shuō)明情況，要求凍結卡片。但客服人員表示，只能掛失不能凍結。張先生心里明白，一旦掛失，就會(huì )有新的卡片寄出，意味著(zhù)默認了卡片在自己手中丟失，而且還要平白無(wú)故繳納掛失費用。
跟銀行客服首談沒(méi)有任何結果，張先生就開(kāi)始了和交通銀行信用卡中心的“講理”�！按蛄藥资娫�(huà)，想讓他們出具當時(shí)的辦卡登記信息，卻被拒絕；后又讓調出當時(shí)的消費單據，該行卻說(shuō)需要很長(cháng)時(shí)間�！睆埾壬魫灥乇硎�。
就這樣5月份的一天，交通銀行一紙催款律師函使他陷入更加被動(dòng)的境地。張先生表示，“律師函明確寫(xiě)道，15日內不還清欠款，就要通過(guò)法律途徑處理。銀行不聽(tīng)我的辯駁，也沒(méi)有積極配合核對辦卡信息及調單確認簽名，只是一天十多次電話(huà)催繳”。
更讓張先生不滿(mǎn)的是，明明是銀行辦理信用卡時(shí)沒(méi)有認真審核使得他成為受害者，卻要他自擔責任、損失自負，銀行卻拒不認錯。
隨后，記者也以客戶(hù)的身份聯(lián)系了該行信用卡中心�？头藛T表示，銀行辦卡審核都是按部就班進(jìn)行的，電話(huà)審核只是隨機的，并不是每位客戶(hù)都能接到。
“有時(shí)候可能會(huì )遇到一些"詐騙團伙"作案，審核中就會(huì )存在一定疏漏。同時(shí)，銀行間競爭激烈，每天可能有無(wú)數需要審核的卡片信息，審核的時(shí)候難免有些松動(dòng)�！币晃徊辉妇呙脑撔行庞每ㄖ行墓ぷ魅藛T直言。
截至發(fā)稿時(shí)，記者一直都未聯(lián)系到該行信用卡中心的相關(guān)人員。張先生昨日告知記者，雖然已經(jīng)向該行催款律師說(shuō)明了情況，但目前為止依然沒(méi)有任何處理完畢的消息。
而其余兩家銀行處理方式就很令張先生滿(mǎn)意。由于第三家銀行還在辦卡階段，說(shuō)明情況后立即做了停止辦理；第二家銀行在得知真實(shí)情況后，將張先生的筆跡與刷卡消費憑單字跡進(jìn)行了比對，并讓其填寫(xiě)了否認辦卡聲明書(shū)，這筆款項免去，其余事宜都由銀行來(lái)處理。
銀行外包辦卡審核寬松
回顧整個(gè)事件，讓人感到蹊蹺。他人冒名頂替辦卡為什么能如此順利通過(guò)？辦卡過(guò)程中，為什么沒(méi)有接到該行的審核電話(huà)？
按理說(shuō)，信用卡的申辦流程并不能由他人代理，況且已經(jīng)做了掛失處理，銀行到底是怎樣的審核管理模式。即使通過(guò)網(wǎng)站申請信用卡，卡片也需要本人攜身份證到銀行取卡。
目前不少銀行為了爭奪信用卡市場(chǎng)，人為地降低了門(mén)檻，有時(shí)審核也只是“睜一眼閉一眼”，工作證明、收入證明都可省去，甚至都不會(huì )電話(huà)審核，幾天后就可發(fā)卡。中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)道，由于目前銀行的發(fā)卡量巨大，不少銀行都是外包給辦卡機構，只需把身份證交給代辦人，并且填好一張個(gè)人資料卡就可以由代辦人幫助辦理，這樣的話(huà)冒名辦卡的現象就很難避免。
“外包機構搜集一定數量的信用卡申請表，交由信用卡中心審核，首先要確認客戶(hù)信息的真實(shí)性，幾乎都會(huì )電話(huà)確認，如果個(gè)人電話(huà)出現問(wèn)題，也會(huì )致電工作單位、親屬詢(xún)問(wèn)。但是，張先生及家人沒(méi)有接到任何審核電話(huà)，說(shuō)明審核管理方面存在嚴重漏洞�！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負責人向記者表示。
同時(shí)，該人士補充道，如果是代辦人辦卡，銀行有義務(wù)提供單據進(jìn)行個(gè)人信息、字跡比對，不愿意提供可能是怕承擔責任和壞賬風(fēng)險。
郭田勇認為，在銀行業(yè)競爭日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理，一些銀行將辦卡數量與員工收益掛鉤，導致在客戶(hù)資質(zhì)審查方面放松了標準，存在嚴重漏洞。
針對此類(lèi)冒名辦卡的事件，上述某股份制銀行信用卡中心相關(guān)負責人表示，現在冒名辦卡的事情多有發(fā)生，不少銀行都成立了相應的偽卡調查處，專(zhuān)門(mén)針對這類(lèi)情況進(jìn)行調查，如果發(fā)現客戶(hù)確實(shí)是被人冒用身份證辦理了信用卡并產(chǎn)生惡意透支，就無(wú)須客戶(hù)還款，也會(huì )取消其不良信用記錄。
其實(shí)，監管部門(mén)也早有規定，銀行卡客戶(hù)申請開(kāi)戶(hù)、辦理貸記卡時(shí)，銀行要切實(shí)履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，確保申請人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規；要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統，驗證客戶(hù)身份信息，未履行責任導致匿名、假名賬戶(hù)，造成客戶(hù)資金損失，銀行應當承擔賠償責任。
冒名卡事件銀行應擔責
現在冒名辦卡的事件多有發(fā)生，消費者如何才能避免或減少此類(lèi)損失的產(chǎn)生。首先，要保存好自己的重要證件。其次，“若丟失要及時(shí)掛失，最好發(fā)布遺失聲明，做登報處理；如發(fā)現被冒用應及時(shí)報案，報案記錄可以作為自己無(wú)責的證據�！�
北京市匯佳律師事務(wù)所律師苗運平建議道。
苗運平補充道，即使收到律師函也無(wú)須驚慌，可以做抗辯處理。比如張先生就有權要求銀行出具辦卡時(shí)的相關(guān)資料，核對上面的簽名。如果筆跡不對，而代簽人又沒(méi)有其授權委托書(shū)，可以拒絕還款。
張先生被盜刷的金額相對較少，銀行發(fā)來(lái)律師函只是催款的手段，一般都不會(huì )真正走到訴訟階段。不過(guò)，苗運平認為，銀行應當對信用卡的辦理人進(jìn)行仔細審查。
如果最終銀行查實(shí)張先生確屬冒名辦卡，那么銀行未盡到自己的審核義務(wù)，損失應由銀行自擔。
“商業(yè)銀行應該自省，而不是一味推卸責任，減少損失，多從客戶(hù)角度出發(fā)，審時(shí)度勢，防止此類(lèi)事件的再次發(fā)生�！毕嚓P(guān)專(zhuān)家表示。
事件回顧：身份證丟失，莫名欠款3000元
這一切得追溯至去年12月23日，張先生在下班回家途中丟失了身份證、手機、工作證。之后，張先生立即到戶(hù)籍所在地派出所辦理了掛失。本以為一切都已經(jīng)過(guò)去，但在丟失身份證近半年后的某天，其父（由于手機被盜，內有其父親的電話(huà)）收到了交通銀行信用卡中心打來(lái)的催款電話(huà)，從來(lái)沒(méi)有申辦過(guò)信用卡的張先生被告知已經(jīng)欠費3000多元。隨后幾周，張先生又接到第二家銀行的催款電話(huà)。
不到一個(gè)月接到兩家銀行的催款電話(huà)，這讓張先生驚慌不已，隨后第三家銀行辦卡審核電話(huà)的到來(lái)讓他意識到問(wèn)題的嚴重性。他想到，應該是去年底身份證丟失帶來(lái)的后患�！爱敃r(shí)丟失多樣東西以后，我立刻辦了手機號碼停用，也做了身份證掛失，補辦了新證件，本以為事情就此過(guò)去了，沒(méi)想到莫名其妙地欠下了高達3000多元的消費款，這讓我焦頭爛額�！睆埾壬鸁o(wú)奈地說(shuō)道。
聯(lián)系幾家信用卡中心客服查詢(xún)后，張先生確定是有人使用自己丟失的身份證、工作證、手機中的號碼冒名辦卡，導致盜刷行為。