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到底34項個(gè)人收費項目被叫停后，一張銀行卡還能被收多少費用？部分銀行為何如此熱衷于收費？又為何享受高息差仍不滿(mǎn)足？一張銀行卡究竟能產(chǎn)生多大的效益？
一張銀行卡的收費賬本
在武漢讀書(shū)的小余為我們詳細講述了他在某銀行開(kāi)卡時(shí)的一場(chǎng)經(jīng)歷。
“開(kāi)戶(hù)需要預存10元錢(qián)�！碧詈瞄_(kāi)戶(hù)申請過(guò)后，柜臺工作人員這樣告訴小余。他同時(shí)對小余說(shuō)，還需要扣除3元的借記卡工本費。
隨后，工作人員將卡與兩張回單遞給小余。在這兩張回單上，分別顯示存款10元以及扣費3元。
由于小余是家在外地的學(xué)生，因此，他特別關(guān)心跨行及異地存取款會(huì )如何收費。對此工作人員的答復是，跨行存取款，每筆要收取5元，如果是行內異地存取款或電匯，那么最低收費是1%；如果是異地跨行，則每筆存取款要收取12元。
“我每個(gè)月的生活費只有1000元，資金流量很小，會(huì )不會(huì )被銀行收取小額賬戶(hù)管理費呢？”作為學(xué)生，小余也有這樣的擔心。很不幸的是，在這家銀行這筆費用是不能免除的。工作人員稱(chēng)，除工資卡外，季度日均資產(chǎn)小余300元的存折賬戶(hù)收取每季度3元的小額賬戶(hù)管理費用，或者是10元的年費。
當然，如果小余使用這張卡時(shí)，遺失或更改密碼都會(huì )被收費，如果掛失，除了再交3元工本費外，銀行還要收取10元的掛失費�！斑@樣收費，我可傷不起��！”小余感嘆道。自己每年學(xué)費5000多元，生活費1萬(wàn)元，一般是分三四次在老家存入銀行，在武漢提取，一年可能有5次左右的跨行取款。如果把這一業(yè)務(wù)交給銀行來(lái)做，他的成本將是這樣的：開(kāi)戶(hù)成本及年費：13元；將學(xué)費和生活費跨地區存款或者匯款費用150元；5次跨行取款：25元；共計是188元。
種類(lèi)繁多名目各異消費者難逃被收費
那么，如此高的收費，僅是上述銀行獨有嗎？事實(shí)并非如此。
同樣是在7月4日，老李在建設銀行一家營(yíng)業(yè)點(diǎn)查詢(xún)手中一張建行借記卡。此卡老李是一年多前開(kāi)通的，曾利用該卡轉賬過(guò)一次，金額為1700元。此后，該卡一直未能發(fā)揮太多的用處，老李決定將該卡注銷(xiāo)。
在銀行的終端，老李查詢(xún)發(fā)現，該筆轉賬被收費8.5元。一個(gè)月后，該賬戶(hù)上的余額1.5元被扣除。
而在老李填了注銷(xiāo)申請后，工作人員要求補交26.5元的小額賬戶(hù)管理費后，方能注銷(xiāo)賬戶(hù)�！叭绻唤�，則可能會(huì )被征信系統記錄！”工作人員稱(chēng)，也可以不繳費，待5年后賬戶(hù)自動(dòng)注銷(xiāo)，不過(guò)，很可能會(huì )在征信系統留下負面信息。無(wú)奈之下，老李只好全額交納后將卡注銷(xiāo)。
“銀行收費，可謂名目繁多�！笔忻裢趼愤@樣感慨著(zhù)。2009年，她在建設銀行開(kāi)通了一張借記卡，在工作人員的強烈推薦之下，她開(kāi)通了一個(gè)手機銀行的功能�！肮ぷ魅藛T說(shuō)，可以監控到賬戶(hù)的實(shí)時(shí)運行狀況�！蓖趼坊貞�。
不過(guò)除了每月收到一條短信，銀行還要收取她1元的手機銀行費用。由于這一功能她沒(méi)怎么使用過(guò)，目前想將其取消這一功能，但銀行告訴王路，這項操作不能在柜臺辦理，只能自己在網(wǎng)上取消。仔細算來(lái)，一年多以來(lái)，她已經(jīng)被收取了將近20元。
高息差也要高收費 利潤乃收費驅動(dòng)力
圍繞著(zhù)一張卡，老百姓每年要交各種費用，少則幾十元，多則上百元，甚至數百元。面對銀行重重收費，有人不禁發(fā)出這樣的疑問(wèn)：“相比很多國外銀行，它們享受著(zhù)高達2.5%-3%的利息差，已經(jīng)很賺錢(qián)了，難道還不夠嗎？”
對此，某銀行管理人員表示，目前，國內銀行的確享受了息差帶來(lái)的盈利，不過(guò)目前五年期人民幣定期存款利率為5.25%，五年以上貸款利率為6.80%，現在銀行5年期的存貸利差僅為1.5，這是一個(gè)很低的水平。
上述銀行管理人員介紹，一些大行熱衷于收費的一個(gè)很重要的原因，是目前多家銀行均已上市，而外國投資者對銀行中間業(yè)務(wù)的贏(yíng)利能力十分看中。在國內銀行界，中間業(yè)務(wù)主要來(lái)自收費項目以及擔保業(yè)務(wù)和基金托管等。
中南財經(jīng)政法大學(xué)曹勇教授表示，國外銀行的市場(chǎng)化程度較高，在利差方面不及國內銀行，因此，國外銀行在開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)上，就顯得更加努力和創(chuàng )新。而國內不少銀行，由于享受2%-3%的利差，日子比國外銀行要好過(guò)得多，近些年才開(kāi)始重視中間業(yè)務(wù)。
他同時(shí)認為，另一方面，由于國內居民用于理財的資金并不多，銀行在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的時(shí)候，也顯得創(chuàng )新不足，于是就將目光盯在了銀行卡收費上，譬如在資產(chǎn)管理、風(fēng)險介入等國外銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的主要領(lǐng)域則很少涉足。
曹勇教授表示，目前國內銀行同質(zhì)化競爭嚴重，也是目前對銀行卡收費名目繁多的一個(gè)重要原因。
他同時(shí)認為，雖然銀行對用戶(hù)收費是一個(gè)大勢所趨，但銀行也應提高創(chuàng )新能力，不能總盯著(zhù)一些諸如跨行收費、掛失收費等這些基本項目，而應該在為客戶(hù)提供增值服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng )新，這樣的收費才是有價(jià)值的。（經(jīng)濟參考網(wǎng)綜合理財周報、現代快報、北京商報、勞動(dòng)報、證券日報、楚天金報、揚子晚報等媒體報道）
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