2011將是保險業(yè)的“風(fēng)控年”。早在年初，中國保監會(huì )主席吳定富表示，2011年保險監管工作將著(zhù)力防范化解保險風(fēng)險。
7月16日召開(kāi)的上半年保險監管工作會(huì )議上發(fā)布的數據顯示，今年上半年以來(lái)，保監會(huì )和各保監局共派出1004個(gè)檢查組3949人次，對1020家次保險機構、中介機構和其他機構進(jìn)行了現場(chǎng)檢查，共對300家次機構和301人次實(shí)施了816項次行政處罰。日程過(guò)半，經(jīng)中央編辦同意，中國保監會(huì )將成立保險消費者權益保護局。目前，保監會(huì )已經(jīng)在28個(gè)保監局設立稽查處，保險監管的觸角將在更縱深的范圍內發(fā)揮作用。
據《每日經(jīng)濟新聞》記者上周統計，截至7月15日，保監會(huì )及各地保監局今年內已經(jīng)開(kāi)出了457張罰單，其中，由保監會(huì )開(kāi)出的罰單為2張，一張是針對中德安聯(lián)人壽的，另一張是針對瑞泰人壽的；而各地保監局共公布了455張罰單。
從罰單數量排名來(lái)看，人保財險今年已經(jīng)收到37張罰單，居各保險公司之首。而從單次罰單金額來(lái)看，平安財險最高，為97萬(wàn)。
平安財險單次罰單金額最高
從保監會(huì )及各地保監局已經(jīng)公布的罰單情況來(lái)看：人保財險37張，居各保險公司罰單數量第一位，接下來(lái)分別是：平安財險32張，新華保險29張，泰康人壽23張，中國人壽(18.48,-0.12,-0.65%)21張。
而從這些罰單的內容來(lái)看，也集中在保險公司財務(wù)、業(yè)務(wù)數據的真實(shí)性、虛假列支費用、銷(xiāo)售誤導、銀保手續費及依法合規經(jīng)營(yíng)等各方面的處罰力度上。
某險企的張先生曾與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時(shí)稱(chēng)，基層保險機構套取費用的問(wèn)題比較常見(jiàn)，尤其是個(gè)別保險機構為了業(yè)務(wù)的發(fā)展，手續費支付超標，無(wú)奈之下只好通過(guò)一些手段來(lái)套取費用。特別是今年以來(lái)，保險公司面臨保費增長(cháng)壓力，個(gè)別險企的做法就更激進(jìn)了，手續費支付超出以前的正常水平。
黑龍江保監局于2010年4月7日至9月16日對平安財險黑龍江分公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查，發(fā)現該機構存在虛假批退保單、航意險凈保費入賬數據不準確、虛列業(yè)務(wù)及管理費等違法違規行為。黑龍江保監局向該公司開(kāi)出了一張80萬(wàn)元罰單；同時(shí)相關(guān)責任人陶韜、楊萬(wàn)武、常喜文等人共計被罰17萬(wàn)，此次平安財險公司及相關(guān)責任人總計被罰款97萬(wàn)。
在記者的統計中，保監局向某保險機構一次開(kāi)出80萬(wàn)的罰單，屬于比較大的一筆了，但此案并非孤例，因為北京保監局也曾向新華人壽開(kāi)出一張金額相當的罰單。
在2009年1月1日至2010年5月31日期間，新華人壽北京分公司的銀保、團體、個(gè)險和意外險業(yè)務(wù)存在財務(wù)、業(yè)務(wù)數據不真實(shí)，虛構保險中介業(yè)務(wù)套取費用，超出批準的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)，未按規定使用備案的條款費率，銷(xiāo)售過(guò)程中欺騙投保人的問(wèn)題。北京保監局向該公司開(kāi)出了一張80萬(wàn)元的罰單；相關(guān)責任人提建設、曲延文、慕曉華三人共計被罰款13萬(wàn)，此次新華人壽公司及相關(guān)責任人總計被罰款93萬(wàn)。
嚴控數據準確性
黑龍江保監局在對中國人壽黑龍江省分公司、哈爾濱分公司及下轄支公司進(jìn)行檢查后發(fā)現：該公司財務(wù)、業(yè)務(wù)數據不準確，未按時(shí)對新保單進(jìn)行回訪(fǎng)及委托未取得銷(xiāo)售資格的機構或個(gè)人銷(xiāo)售保險等問(wèn)題。對此，中國人壽黑龍江省分公司開(kāi)出1萬(wàn)元罰單，相關(guān)責任人范建林也被罰款1萬(wàn)；中國人壽哈爾濱分公司被罰款31萬(wàn)元，相關(guān)責任人殷燦江、韓永峰、吳麗琴等人共計被罰款12萬(wàn)，此次中國人壽總計被罰款45萬(wàn)。
太平洋財險深圳分公司，因為財務(wù)業(yè)務(wù)數據不真實(shí)，被罰款30萬(wàn)元；相關(guān)責任人趙靜怡被罰款10萬(wàn)元，此次太平洋財險共計被罰款40萬(wàn)。2010年，浙商財險浙江分公司本級業(yè)務(wù)部虛列金額而被罰款30萬(wàn)元，該機構副總經(jīng)理洪旭康被罰款4萬(wàn)元、負責人方漢校被罰款6萬(wàn)，此次浙商財險共計被罰款40萬(wàn)。
相似的情況也發(fā)生在人保財險長(cháng)春市第三營(yíng)業(yè)部、永誠財產(chǎn)保險公司嘉興中心支公司、天安保險股份有限公司邢臺中心支公司和泰康人壽北京分公司身上。
重罰欺騙投保人的行為
銷(xiāo)售誤導一直是讓保險行業(yè)頭痛的難題，而從今年監管部門(mén)(截至7月15日)已經(jīng)公布的罰單情況來(lái)看，保險機構銷(xiāo)售誤導的現象遭到了監管部門(mén)的重罰。
中國人壽北京分公司電話(huà)過(guò)程中存在欺騙投保人的行為，被罰款20萬(wàn)元的行政處罰；泰康人壽北京分公司因為在電話(huà)銷(xiāo)售中欺騙投保人被罰款20萬(wàn)元，光大永明人壽北京分公司也因在電話(huà)銷(xiāo)售過(guò)程中存在欺騙投保人而被罰款20萬(wàn)元。中德安聯(lián)人壽因為電話(huà)回訪(fǎng)話(huà)術(shù)不合規而被保監會(huì )罰款30萬(wàn)，相關(guān)責任人被罰款5萬(wàn)元。
/聲音/
保監會(huì )：將成立保險消費者權益保護局
中國保監會(huì )主席吳定富在上半年監管會(huì )議上表示，經(jīng)中央編辦同意，中國保監會(huì )將成立保險消費者權益保護局，從保護消費者利益的角度協(xié)調監管政策，研究探索消費者權益保護的制度、機制和措施，督促保險公司提高維護保險消費者合法權益的自覺(jué)性，引導保險公司主動(dòng)接受社會(huì )監督。此外，為嚴肅查處保險領(lǐng)域重點(diǎn)案件，有效遏制保險犯罪案件頻發(fā)態(tài)勢。保監會(huì )已在28個(gè)保監局設立稽查處，派出機構延伸擴大試點(diǎn)工作積極推進(jìn)。
著(zhù)力防范化解風(fēng)險
7月16日，中國保監會(huì )主席吳定富表示，將繼續健全規范市場(chǎng)的長(cháng)效機制。制定《行政處罰裁量適用規則》，統一處罰尺度和力度。制定出臺
《保險案件調查辦法》、《保險司法案件督辦規則》，規范案件調查處理程序。
吳定富同時(shí)表示，將與公安部門(mén)合作，開(kāi)展重大疑難案件聯(lián)合督辦，加大追逃追贓力度，嚴厲打擊保險領(lǐng)域違法犯罪行為。適時(shí)組織全行業(yè)開(kāi)展案件專(zhuān)項治理活動(dòng)，遏制大案要案高發(fā)態(tài)勢。狠抓案件問(wèn)責制度的執行，加強對保險公司問(wèn)責執行情況的監督檢查，嚴肅處理虛假問(wèn)責、問(wèn)責不到位的保險公司。
數據顯示，1~6月，保監會(huì )系統共處理保險信訪(fǎng)投訴4115件，其中網(wǎng)絡(luò )、信函舉報投訴3035件，來(lái)訪(fǎng)投訴1080批1389人次。吳定富表示，從上半年檢查情況看，銷(xiāo)售誤導、理賠難等侵害消費者利益行為，通過(guò)虛假費用、虛掛中介進(jìn)行變相貼費等惡性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農業(yè)保險業(yè)務(wù)、團險業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規行為仍然存在，部分地區甚至有所反彈，在監管高壓態(tài)勢下違法違規手段更加隱蔽，規范市場(chǎng)秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。
吳定富同時(shí)也表示，個(gè)別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)管理沒(méi)有完全跟上，為網(wǎng)絡(luò )犯罪造成了可乘之機。一些公司的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)存在擾民行為，甚至涉嫌侵犯公民隱私，嚴重損害行業(yè)形象。
記者了解到，今年前半年，雖然總體案件數量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來(lái)呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶(hù)保險資金方面，社會(huì )影響惡劣。一些違規經(jīng)營(yíng)行為涉嫌犯罪，風(fēng)險不容忽視。
保險改革有待繼續深化
談及下半年的展望，吳定富指出，宏觀(guān)經(jīng)濟形勢和政策調整使保險業(yè)面臨的不確定性增加，給保險業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了較大挑戰。一是壽險業(yè)務(wù)增長(cháng)面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預計2011年壽險市場(chǎng)整體規模增長(cháng)有限。二是償付能力充足率波動(dòng)加劇。資本市場(chǎng)低迷和加息導致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動(dòng)性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場(chǎng)持續震蕩，資產(chǎn)負債匹配難度增加。
吳定富指出，保險監管機構發(fā)揮監管的引導和約束作用，促進(jìn)行業(yè)轉變發(fā)展方式。繼續深化保險改革。支持人保集團、新華人壽上市，鼓勵符合條件的中小保險機構規范上市。加快推進(jìn)出口信用保險公司改革。穩妥開(kāi)展商業(yè)銀行投資保險公司股權試點(diǎn)，推動(dòng)工行、建行、農行投資保險公司取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展。推動(dòng)保險機構組織形式創(chuàng )新，探索設立自保公司和農村保險互助社。
/焦點(diǎn)/ 行業(yè)潛規則遭遇挑戰
“抓重點(diǎn)、防反彈”成了保險市場(chǎng)規范秩序的關(guān)鍵詞。
7月16日，2011年上半年保險監管工作會(huì )議在京召開(kāi)，會(huì )議結合當前宏觀(guān)經(jīng)濟形勢，進(jìn)一步分析保險市場(chǎng)出現的新情況、新問(wèn)題，研究安排下半年監管工作。
針對上半年中國保險處罰信息，一位保險研究人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2010年保監會(huì )祭出重拳，全年罰單約1500件。2011年，市場(chǎng)行為監管高壓的態(tài)勢不會(huì )改變，“行業(yè)潛規則”將遭遇嚴峻挑戰。
記者在滬上一些保險機構采訪(fǎng)發(fā)現，針對一些屢查屢犯的保險違規行為，部分保險機構積極謀求構建自己的防火墻。
一位中資保險公司分支機構負責人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，我們內部有個(gè)名單，對于那些以前被客戶(hù)投訴，或者被監管機構查處的人員，我們在管理和招聘的時(shí)候就格外小心。
記者了解到，2011年1月1日，《保險公司內部控制基本準則》正式施行，該《基本準則》是2008年財政部等五部委發(fā)布的《企業(yè)內部控制基本規范》在保險業(yè)的實(shí)施細則。
業(yè)內人士認為，內控是公司治理的重要元素，如果這些規范和準則能夠執行落實(shí)到位，將對深化保險改革、完善保險監管、轉變行業(yè)增長(cháng)方式產(chǎn)生深遠影響。
一位保險分析人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2011年，市場(chǎng)行為監管高壓的態(tài)勢不會(huì )改變，保險監管部門(mén)將聯(lián)手紀檢監察、公安、司法、審計等部門(mén)，加大查處力度，市場(chǎng)秩序將逐漸有所好轉。
數據方面，截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)12.6%。保險機構適應外部形勢的變化，增加銀行存款和長(cháng)期股權投資。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1~6月，實(shí)現資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實(shí)現了安全性和穩健性的要求。