今年以來(lái)，在緊縮政策下，中國中小企業(yè)“倒閉潮”傳言甚囂塵上。雖然政府頻頻“出招”，并三令五申金融機構要加強對中小企業(yè)的信貸支持，但中新網(wǎng)金融頻道記者對各家銀行“撒網(wǎng)”式探查后發(fā)現，當前中小企業(yè)貸款形勢每況日下，他們不僅要遭受銀行審核貸款時(shí)的挑剔和冷遇，更要面對日日攀升的高利息。
信貸量稀缺
銀行審貸“雞蛋中挑骨頭”
6月中旬，當中新網(wǎng)金融頻道記者以中小企業(yè)主的身份致電中國銀行北京西城支行，咨詢(xún)貸款事宜時(shí)，對方冷冷回應，“本月的貸款已放完，排隊等下一個(gè)月吧�！本o縮政策下，銀行信貸額度日漸稀缺，而處于融資劣勢的中小企業(yè)則是首當其沖。
自去年起，央行已5次加息、12次上調存款準備金率，銀行信貸規模不斷降低。據央行最新統計顯示，2011年上半年社會(huì )融資規模為7.76萬(wàn)億元，比上年同期少3847億元。其中，人民幣貸款增加4.17萬(wàn)億元，同比少增4497億元，銀行貸款占社會(huì )融資規模比例繼續降低。
由于信貸額度收緊，銀行對貸款對象也更加挑剔。當記者以中小企業(yè)主身份致電數十家銀行得知，無(wú)論國有大行，股份制銀行，還是外資銀行，中小企業(yè)貸款一律需要抵押或擔保，而且大多數銀行要求的抵押物僅限于個(gè)人房產(chǎn)。除抵押擔保外，銀行還對中小企業(yè)的盈利狀況、成長(cháng)性、所屬行業(yè)和資金用途等都有嚴格的審核要求，若有一項不達標，都可能無(wú)法貸到款項。
在行業(yè)選擇上，工商銀行東城支行中小企業(yè)信貸部告訴記者，“如果是貿易類(lèi)企業(yè)貸款可不需抵押，或是向中石油這類(lèi)國有大企業(yè)供貨的，主要看看應收賬款即可，也不需抵押”，貿易類(lèi)企業(yè)或是和國有大企業(yè)有合作關(guān)系的中小企業(yè)，貸款條件可放松。
在資金用途方面，不少銀行也同樣有嚴格限制。農業(yè)銀行北京分行中小企業(yè)服務(wù)中心對記者表示，農行只考慮用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金貸款，若是用于固定資產(chǎn)投資的貸款，是不讓貸的。
另外，即便有抵押擔保，中小企業(yè)的貸款額度也會(huì )受限制，國有銀行和股份制銀行可貸款額一般占抵押資產(chǎn)的60%-70%。相比之下，外資銀行更積極一些。渣打銀行北京分行中小企業(yè)部告訴記者，中小企業(yè)的貸款額可達到抵押資產(chǎn)的1.2-1.5倍。這幾乎是中資銀行的兩倍。
貸款利率節節攀升
一月內從8%躍至30%
此前的6月中旬，中新網(wǎng)金融頻道記者從各家銀行獲悉，大部分銀行給中小企業(yè)的貸款利率一般是在基準利率的基礎上浮動(dòng)10%，有些銀行再另收咨詢(xún)費、手續費等。
其中，相比各家國有大行、股份制銀行和外資銀行，農行的貸款利息略低，基準利率上浮8%，農業(yè)銀行北京分行中小企業(yè)服務(wù)中心表示，利率低是農行的主要優(yōu)勢。
但當記者在一個(gè)月后再次致電時(shí)，情況已然不同。此前利率最低的農行，已從此前的8%躍升至30%。農行北京分行中小企業(yè)服務(wù)中心同時(shí)表示，“現在政策每天都在變，貸款利率水平也每天都在變，我們其實(shí)沒(méi)有確定的數字，上浮30%只是最低標準�！�
該部門(mén)還強調，“這個(gè)利率水平已經(jīng)很有優(yōu)勢，像招行、民生等股份制銀行，利率上浮水平低于50%的，他們肯定不放貸的，而且即便是這個(gè)價(jià)格，也還要排隊。同時(shí)，即使你貸到款，也有很多附加條件，不一定能拿到手，因為股份制銀行目前存款緊張，他們會(huì )以貸款鎖定存款�！�
為此，記者再次致電民生銀行和招商銀行，力圖求證此情況。民生金融租賃中小企業(yè)部表示，現在業(yè)務(wù)非常繁忙，2000萬(wàn)元以下的貸款已經(jīng)不做了。對于利率收費等問(wèn)題，對方以業(yè)務(wù)繁忙為由拒絕回答。而招行北京西城區支行對記者報出的保守數據是平均利息是上浮20%，但同時(shí)強調，目前市場(chǎng)行情已達30%—40%。
此前，銀監會(huì )一位官員曾坦承，在支持中小企業(yè)的問(wèn)題上，銀行現在觀(guān)念開(kāi)始轉變，從過(guò)去的被動(dòng)支持，到現在已主動(dòng)行動(dòng)了，因為他們已認識到，給中小企業(yè)貸款利差大，可在基準利率上浮動(dòng)40-50%，有相當大的利潤空間。
民間高利貸形成“利益鏈”
銀行或曲線(xiàn)受牽連
當中小企業(yè)的銀行貸款之路逐漸被堵塞時(shí)，迫于經(jīng)營(yíng)壓力，越來(lái)越多的中小企業(yè)轉向民間融資，民間融資利率順勢“瘋漲”，高利貸現象頻頻被曝出。
在高額利潤的驅使下，而看似與此毫無(wú)干系的銀行，也被牽連進(jìn)入“高利貸利益鏈”�！吨袊�(jīng)濟周刊》2011年第27期封面文章7月11日報道，在浙江，巨大的資金需求，最終衍生出一個(gè)由銀行大企業(yè)集團高利貸公司共同組成的利益共同體，這個(gè)共同體正在以集團化、組織化的發(fā)展方式“茁壯成長(cháng)”。
在由銀行—大企業(yè)—高利貸公司組成的利益鏈條中，中小企業(yè)正在以一種“血淋淋”的方式被“拯救”。在浙江，民間借貸的利息回報年利率已經(jīng)高達100%。而中小企業(yè)的平均利潤率還不到10%。
對于銀行信貸資金現身民間高利貸的渠道和方式，《廣州日報》7月15日文章認為主要有三條路徑：一是長(cháng)期負利率下大量存款流失從而進(jìn)入高利貸行業(yè)。二是以房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押從銀行貸款后，再進(jìn)入高利貸鏈條。三是一些金融機構包括大型商業(yè)銀行竟然把信貸資金拆借給小額貸款公司、擔保公司，后者再拿去放高利貸。