從溫州到東莞，關(guān)于中小企業(yè)出現倒閉潮的消息不斷傳出，雖然工信部在日前對此說(shuō)法予以了否認，但北京大學(xué)國家發(fā)展研究院、阿里巴巴集團昨日發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調研報告》顯示，小企業(yè)生存環(huán)境并不樂(lè )觀(guān)：半數的小企業(yè)是通過(guò)民間借貸完成融資，能從銀行貸到款的公司只有15%，而金額在100萬(wàn)元以下的貸款基本成為盲區，不受到商業(yè)銀行的重視。
融資渠道多年未改善
據阿里巴巴方面介紹，此次調查組走訪(fǎng)了浙江寧波、溫州、臺州等7個(gè)城市的94家小企業(yè)、4家專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和12家當地銀行，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò )問(wèn)卷對浙江各地2313家小企業(yè)進(jìn)行了調查，此后每季度還將針對不同地區的中小企業(yè)進(jìn)行調研�！�2011年以來(lái)，隨著(zhù)宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境變化，在成本增加、人民幣升值和國際環(huán)境不明朗的形勢下，小企業(yè)仍然頑強生存，并不存在‘倒閉潮’�！卑⒗锇桶图瘓F副總裁胡曉明表示，接受實(shí)地調研的小企業(yè)主全都表示員工報酬較往年有所增長(cháng)，其中60%以上的企業(yè)主表示，人均員工報酬增長(cháng)率達10%至30%，成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最大壓力。
此前，不少分析認為銀根緊縮等眾多原因是導致小企業(yè)出現融資難的原因，但調查顯示，緊縮政策對小企業(yè)影響并不大�！笆聦�(shí)上，小企業(yè)融資難的問(wèn)題一直都存在，這跟相關(guān)金融制度和金融企業(yè)對小企業(yè)的相關(guān)政策長(cháng)期缺位相關(guān)�！焙鷷悦鹘忉尫Q(chēng)，因為銀行一直都是給大客戶(hù)貸款，中小企業(yè)客戶(hù)，尤其是貸款需求在100萬(wàn)元以下的小企業(yè)，基本就是個(gè)盲區，“他們本來(lái)就從銀行貸不到款，所以銀根是否緊縮都沒(méi)有影響�！�
在調查中，有63%的小企業(yè)存在融資需求，但其主要的融資渠道是通過(guò)親友及民間借貸，占比達到50%。此外，通過(guò)銀行和農信社等傳統金融機構作為主要融資渠道的僅占21%（銀行15%，農信社6%），通過(guò)小額貸款公司和典當行作為主要融資渠道的占7%，另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機構或個(gè)人發(fā)生過(guò)借貸行為。胡曉明坦言，他們在調查中也對12家浙江當地銀行的信貸部門(mén)進(jìn)行了走訪(fǎng)，小企業(yè)基本在銀行貸不到款，尤其是100萬(wàn)元以下的金額幾乎就是盲區�！拔覀円惨恢备y行有合作，來(lái)為一些小企業(yè)發(fā)放貸款，用我們的平臺上的數據作為依據。但現實(shí)是，傳統銀行必須有體制外的創(chuàng )新，才能真正服務(wù)于中小企業(yè)�！�
沒(méi)錢(qián)升級轉型
胡曉明坦言，在調查中也發(fā)現面對經(jīng)營(yíng)壓力，小企業(yè)正在積極尋求出路，部分小企業(yè)有計劃通過(guò)產(chǎn)業(yè)升級提高邊際貢獻，應對成本壓力，但自有資金又不足以滿(mǎn)足這樣的支出和擴張。于是民間資本就成為主力，而全國范圍擁有正規牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。
“做制造業(yè)，總是被拖欠貨款。我們小本經(jīng)營(yíng)，隨便壓個(gè)幾十萬(wàn)，資金壓力就很大了�！苯�(jīng)過(guò)多年打拼，在臺州開(kāi)服裝印花加工廠(chǎng)的黃女士希望從小貸公司借20萬(wàn)元周轉，目前無(wú)抵押貸款的月利息為1.3%，但需要加上1%的風(fēng)險管理費和1%的服務(wù)費，相當于月利息為3.3%。如果借款20萬(wàn)元，每個(gè)月利息6600元，以大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來(lái)每月還款近4萬(wàn)元。
而事實(shí)上這一利率水平還是偏低的。今年以來(lái)，民間利率水平飆升，即使是6分、8分的月利率也不鮮見(jiàn)。按照國家規定，小額信貸的最高利率應在銀行貸款利率的4倍以?xún)�，不過(guò)這條“紅線(xiàn)”對于越來(lái)越火的民間借貸，根本難以約束。對此，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院研究員薛兆豐坦言，國家早就說(shuō)放開(kāi)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，但政策的落實(shí)存在問(wèn)題，“比如在上海想做小貸，報上去審批，打回來(lái)意見(jiàn)是‘現在競爭已經(jīng)很充分，不需要你再進(jìn)入了’，整個(gè)審批的流程和標準并不公開(kāi)透明�！�