繼前期對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行規范之后，近期監管層再度對目前商業(yè)銀行在從事理財業(yè)務(wù)時(shí)出現的不規范行為進(jìn)行了風(fēng)險提示，并對商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)提出了具體要求。商業(yè)銀行人士向本報記者透露，在此前召開(kāi)的一次內部會(huì )議上，銀監會(huì )相關(guān)負責人要求商業(yè)銀行在發(fā)行銀行理財產(chǎn)品時(shí)不能再發(fā)行一周以?xún)鹊某唐诶碡敭a(chǎn)品，不能將預期收益率定得太高，不能將理財產(chǎn)品復雜化。此外，要防止利用銀行理財產(chǎn)品“沖時(shí)點(diǎn)”的行為。
“銀監會(huì )相關(guān)負責人對目前銀行理財業(yè)務(wù)中出現的一些不規范行為進(jìn)行了警示�！鄙鲜錾虡I(yè)銀行人士表示。據這位人士透露，銀監會(huì )的負責人此次提到的不規范行為主要包括五大方面。
首先是銀行之間為爭奪存款資源而出現的惡性競爭行為，尤其在月末季末時(shí)為了沖時(shí)點(diǎn)，有些銀行大量發(fā)行超短期的高預期收益率的理財產(chǎn)品，有的理財產(chǎn)品只有一天。這類(lèi)產(chǎn)品往往需要動(dòng)用其他的收益來(lái)源來(lái)兌付客戶(hù)的收益。銀監會(huì )這位負責人認為這既不科學(xué)，又激化了銀行間的惡性競爭。
其次，通過(guò)銀信合作的方式繞過(guò)監管。有些銀行通過(guò)信托的渠道，將理財資金作為資金來(lái)源向企業(yè)發(fā)放委托貸款，這類(lèi)貸款完全沒(méi)有“三查”，部分機構以信托受益權之名，其實(shí)是在放貸款，滿(mǎn)足表外融資的需求，而且減少了很多監管成本。
第三，監管套利行為。
第四，建立資產(chǎn)池這類(lèi)的理財產(chǎn)品，通過(guò)期限的錯配獲得利差，部分銀行和金融機構，將各種期限理財產(chǎn)品募集結合以后，通過(guò)投資配置多種資產(chǎn)池進(jìn)行切割運作，導致多個(gè)理財產(chǎn)品，同時(shí)對應多個(gè)資產(chǎn)，單個(gè)理財產(chǎn)品難以進(jìn)行估值，難以測算投資收益，無(wú)法實(shí)現成本核算，風(fēng)險難控。
第五，追求理財規模的過(guò)快增長(cháng)，業(yè)務(wù)發(fā)展不夠審慎穩健。個(gè)別銀行業(yè)金融機構的理財資金違規投向政府融資平臺，“兩高一�！表椖款I(lǐng)域，這些行為給銀行帶來(lái)了合規、信用、流動(dòng)性等一系列風(fēng)險。
“銀監會(huì )的警示并不是要阻止銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，而是要商業(yè)銀行加強風(fēng)險的管控和合規管理，健康有序的發(fā)展理財業(yè)務(wù)�！鄙鲜錾虡I(yè)銀行人士表示。
不過(guò)，監管人士表示，在負利率與投資機會(huì )不理想的情況之下，理財業(yè)務(wù)需求猛增，銀行應需發(fā)展，是正常和合情合理的。
據了解，為了防止商業(yè)銀行“沖時(shí)點(diǎn)”的行為，從二季度開(kāi)始，銀監會(huì )開(kāi)始將嚴格執行日均存貸比監管考核，并以旬通報和公布，就是說(shuō)商業(yè)銀行每天都得報數字，然后一旬一旬地公布，對于未達標的機構銀監會(huì )采取監管措施。而在這一監管規定執行之后，銀行季末大量發(fā)行理財產(chǎn)品“沖時(shí)點(diǎn)”的現象得到有效遏制。