為有效制止存款“變”保險的事件再次發(fā)生，銀監會(huì )于去年年底下發(fā)《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》，通知明確要求，在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員，不再允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。然而，此規定并沒(méi)有成為保險人員進(jìn)駐銀行的“終結”，《金融投資報》記者在興業(yè)銀行[12.48 0.73% 股吧]的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現仍有保險人員駐點(diǎn)。
　　
　　鏡頭1 改頭換面 保險員仍“藏身”銀行
　　
　　在興業(yè)銀行成都分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一位著(zhù)裝與銀行工作服類(lèi)似的工作人員正在為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，并指導客戶(hù)填寫(xiě)單據，記者注意到，該工作人員并沒(méi)有佩戴任何工作牌。
　　得知記者要辦理定期存款，且時(shí)限較長(cháng)時(shí)，該工作人員向記者介紹了一款銀保產(chǎn)品“這款產(chǎn)品比存定期要劃算得多，年收益相當于8%左右。每年存款5萬(wàn)元，存5年，共計25萬(wàn)元之后，每5年固定領(lǐng)取65700元，最多可領(lǐng)取到第二十年，”該工作人員提供給記者一張A4宣傳單，上面赫然寫(xiě)著(zhù)“興業(yè)銀行最新推薦銀保理財產(chǎn)品——紅雙喜金錢(qián)柜�！碑斢浾咛岢�5年內提前贖回，是否損失本金？以及第六年支取本金，收益可達多少等問(wèn)題時(shí)，該工作人員表示，自己參加工作不久，對具體業(yè)務(wù)不是很清楚。
　　
　　“你是銀行的，還是保險公司的？”記者對該工作人員身份提出質(zhì)疑，該工作人員“含糊其辭”。隨后，翻開(kāi)一個(gè)工作筆記，向記者展示了不同金額購買(mǎi)這款銀保產(chǎn)品的運算公式。整個(gè)過(guò)程，該工作人員對提前贖回所涉及的手續費并未提及。
　　在隨后與記者的交談中，該工作人員承認自己是新華保險公司的工作人員，在興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險產(chǎn)品�！安荒苷f(shuō)是推銷(xiāo)，應該是代理保險產(chǎn)品。我現在每周都在這邊上班，剛參加了公司的業(yè)務(wù)考核，才59分，還得接著(zhù)考�！�
　　
　　鏡頭2 存款送禮 要求儲戶(hù)存滿(mǎn)3個(gè)月
　　
　　“我行最近正在搞活動(dòng)，存款達3萬(wàn)元以上便有禮品�！币晃慌宕髋d業(yè)銀行工作牌的大堂工作人員拿出一張“隨興一夏，積花換禮”的宣傳頁(yè)，并向記者介紹了活動(dòng)細則，“積花就是指你的存款金額，根據存款金額不同，送的禮品也不一樣�！�
　　記者注意到，在該網(wǎng)點(diǎn)的大廳入口處，擺放著(zhù)一個(gè)裝滿(mǎn)禮品的玻璃柜，里面陳設了此次活動(dòng)的各類(lèi)禮品，包括食用油、洗衣液、小臺燈等。根據宣傳頁(yè)上的內容，最高存款50萬(wàn)元，即可獲贈由興業(yè)銀行提供的蘇泊爾[22.40 2.28% 股吧]套鍋或電影票6張。
　　“只要辦理了定期存款，馬上就可以領(lǐng)取禮品�！惫ぷ魅藛T補充道，“不過(guò)從存款之日起的前三個(gè)月不能夠支取�！睂υ摴ぷ魅藛T的說(shuō)法，記者表示吃驚，“只拿活期利率也不能��？”工作人員再一次向記者明示：“不能取，只要你辦理定期時(shí)領(lǐng)了禮品就取不出來(lái)�！�
　　據興業(yè)銀行成都分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，活動(dòng)要求儲戶(hù)辦理的定期期限必須達3個(gè)月以上，并表示中途無(wú)法取出，這是否意味著(zhù)此次活動(dòng)辦理的定期業(yè)務(wù)與普通的定期業(yè)務(wù)有所區別，其他興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)能否取出存款？帶著(zhù)疑問(wèn)，記者致電興業(yè)銀行客服熱線(xiàn)，工作人員表示，“三個(gè)月內不能支取，并不是指在興業(yè)銀行存的定期不能支取，而是指如果你參加了這個(gè)活動(dòng)，銀行會(huì )有相關(guān)要求，在存款期限上可能有所限制，你強行取是取不出來(lái)的。當然，如果沒(méi)有參加活動(dòng)，定期存款可以取出，只能拿到活期存款利率�！�
　　
　　銀監局 情況屬實(shí)將嚴處
　　
　　針對保險人員仍進(jìn)駐銀行一事，記者致電四川銀監局，相關(guān)工作人員表示，若情況屬實(shí)，將嚴格按照相關(guān)規定進(jìn)行查處�！叭粘９ぷ髦�，銀監局會(huì )定期組織工作人員對各銀行金融機構進(jìn)行暗訪(fǎng)調查，發(fā)現這種違規現象，首先按《通知》要求立即清退保險人員，責令銀行予以整改和規范，并根據具體違規情節進(jìn)行查處�！�
　　
　　律師 儲戶(hù)存取自由
　　
　　此前，銀監會(huì )下發(fā)文件，要求商業(yè)銀行在存貸款、信用卡等營(yíng)銷(xiāo)行為進(jìn)行規范，銀行“存款送禮”的現象被正式叫停。如今，銀行為變相攬儲再出新招，要求收禮儲戶(hù)必須存滿(mǎn)三個(gè)月。
　　對此現象，喻遠軍律師指出，這樣的行為在法律上有兩個(gè)方面的后果和影響。首先，如果這種行為只是個(gè)別銀行的做法，在法律上則會(huì )構成對其他銀行不正當競爭的嫌疑，同時(shí)應受到有關(guān)監管部門(mén)的處罰。
　　其次，對儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，即使儲戶(hù)已經(jīng)收受銀行的禮品，并與銀行承諾三個(gè)月內不予支取，這樣的承諾在法律上是無(wú)效的，有法律上的瑕疵，因為根據商業(yè)銀行法的規定，儲戶(hù)有存取款的自由權利。因此銀行以禮品吸儲的行為也是沒(méi)有法律保障的。