內憂(yōu)外患交加，光大銀行的IPO之路有點(diǎn)難。
光大銀行半年報顯示，其資本充足率10.82%，核心資本充足率8.06%，均徘徊于監管紅線(xiàn)附近。為了保障資金充足，光大銀行H股發(fā)行勢在必行。然而，隨著(zhù)最近市場(chǎng)不斷傳來(lái)光大銀行的不利消息，光大銀行陷入較大的困境中。
一、上周幾乎天天出事
上周光大銀行被推到風(fēng)口浪尖。周一，有知情人士稱(chēng)，光大銀行濟南分布牽連到齊魯銀行票據案，山東銀監局也站出來(lái)表示，光大銀行需回應票據案涉案情況。對此事，上周二，光大銀行網(wǎng)站快速刊出澄清公告稱(chēng)，“針對個(gè)別媒體報道我行濟南分行在齊魯銀行偽造票據案中‘損失慘重’一事，我行十分關(guān)注。經(jīng)核實(shí)，截止目前，我行未發(fā)生經(jīng)濟損失�！�
上周三風(fēng)平浪靜，周四又傳來(lái)新聞，兩名退休老人聽(tīng)信上海光大銀行某支行人員將家中150萬(wàn)的儲蓄購買(mǎi)了永大光明人壽保險。投保一年后才發(fā)現貨不對板。
上周五，客戶(hù)資金遭盜刷、信息連接出現故障，業(yè)務(wù)系統出現停滯等被消費者投訴，并引起了證監會(huì )的關(guān)注。
目前，光大銀行只就齊魯銀行票據案進(jìn)行了緊急澄清，其他問(wèn)題尚未得到回復。
事實(shí)上，記者查閱光大銀行網(wǎng)頁(yè)發(fā)現，“客戶(hù)留言”的互動(dòng)欄目中，投資者和銀行理財經(jīng)理的互動(dòng)非常好，大多數是關(guān)于如何購買(mǎi)理財產(chǎn)品和如何試用信用卡的相關(guān)問(wèn)答。投訴性的留言較少。
二、網(wǎng)站及網(wǎng)銀故障頻頻
在所有的問(wèn)題當中，光大銀行的網(wǎng)銀問(wèn)題引起了銀監會(huì )的重視。據悉，銀監會(huì )前不久專(zhuān)門(mén)委托了權威的國家信息安全測評機構對該行網(wǎng)上銀行和網(wǎng)站系統進(jìn)行測試。
據媒體曝光，2011年春節光大銀行在北京陶然亭機房的一臺光傳輸設備板卡出現故障，造成線(xiàn)路運行不穩定，導致光大銀行部分銀聯(lián)和貸記卡業(yè)務(wù)一度中斷。光大銀行用了近一周時(shí)間更換了該設備板卡，在這期間，所有業(yè)務(wù)均在無(wú)備用線(xiàn)路的情況下運行，潛在風(fēng)險極大。據稱(chēng)，今年年初也發(fā)現了一些客戶(hù)遭遇釣魚(yú)網(wǎng)站惡意盜取密碼，客戶(hù)資金遭遇損失。
此外，去年8月30日中午12時(shí)02分起，光大銀行核心系統及總行前置系統交易出現擁堵，造成全國網(wǎng)點(diǎn)交易緩慢，柜面業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、電子支付等業(yè)務(wù)均受到影響。該事故引起業(yè)務(wù)交易擁堵，系統完全中斷時(shí)間達12分34秒，對外正常服務(wù)受到影響時(shí)間約5小時(shí)左右。事后查證，該事故造成核心業(yè)務(wù)系統未成功記賬及重復記賬共計5萬(wàn)多筆。
三、信息安全有隱患
前不久，銀監會(huì )委托國家信息安全專(zhuān)業(yè)測評機構對光大銀行網(wǎng)上銀行和網(wǎng)站系統進(jìn)行測試，發(fā)現了該網(wǎng)站存在內部信息泄露風(fēng)險、釣魚(yú)網(wǎng)站攻擊風(fēng)險以及信息安全防護措施不嚴密等問(wèn)題。
銀監會(huì )認定，光大銀行網(wǎng)站存在內部敏感信息泄露風(fēng)險，可能為外部攻擊者利用以了解網(wǎng)站機制、內部網(wǎng)絡(luò )結構，甚至獲取管理權限，進(jìn)一步攻擊網(wǎng)站。
銀監會(huì )稱(chēng)，光大銀行的網(wǎng)站主頁(yè)和網(wǎng)上銀行等頁(yè)面沒(méi)對網(wǎng)頁(yè)出錯信息進(jìn)行有效保護，出錯信息包含內部地址及網(wǎng)站配置信息，信用卡中心頁(yè)面網(wǎng)站和基金咨詢(xún)頁(yè)面網(wǎng)站源代碼包含內部地址信息，外部攻擊者可進(jìn)一步了解當前網(wǎng)站所屬網(wǎng)絡(luò )的結構情況、收集有關(guān)應用程序的敏感信息。
銀監會(huì )同時(shí)認定光大銀行信息安全防護措施不嚴密。該行網(wǎng)站養老金管理中心頁(yè)面登錄請求信息在發(fā)送至服務(wù)器的過(guò)程中使用明文傳輸，易造成用戶(hù)登錄信息被截獲。
銀監會(huì )的檢測還發(fā)現，光大網(wǎng)銀有被釣魚(yú)網(wǎng)站攻擊的風(fēng)險。光大銀行養老金管理中心頁(yè)面和基金咨詢(xún)頁(yè)面存在釣魚(yú)漏洞風(fēng)險。由于網(wǎng)站應用程序未對用戶(hù)的輸入參數進(jìn)行有效檢驗，惡意攻擊者可能誘騙用戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)含有惡意腳本代碼的鏈接地址，竊取用戶(hù)敏感信息。
各種負面消息傳來(lái)，加上最近股市低迷，光大銀行期待發(fā)行H股的時(shí)間又進(jìn)一步推遲。有業(yè)內分析人士稱(chēng)，種種不利消息導致光大銀行IPO的壓力更大。