浦發(fā)理財產(chǎn)品投資范圍含混 介紹等于沒(méi)說(shuō)
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2011-08-25 作者:孟凡霞 來(lái)源:北京商報
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眼下,金融工具日益復雜化、專(zhuān)業(yè)化,風(fēng)險等級也是天差地別。在投資者看來(lái),投資方向決定了一款產(chǎn)品風(fēng)險的大小和預期收益率實(shí)現概率的大小!暗械你y行對于理財產(chǎn)品的投向較為概括,方式、目標、范圍都較為含混,讓人琢磨不透!蓖顿Y者李先生日前對本報記者指出。 例如,某股份制銀行近日推出的一款理財產(chǎn)品,其投資范圍是“中國市場(chǎng)信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具,包括但不限于國債、金融債、央行票據、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、中期票據、短期融資券等”。 浦發(fā)銀行正在募集期的“個(gè)人專(zhuān)項理財產(chǎn)品2010年第九期債券盈計劃”,其投資標的是“銀行間市場(chǎng)發(fā)行的央票、國債、政策性金融債、次級債、短期融資券、中期票據、企業(yè)債、債券回購、貨幣市場(chǎng)拆借等”。對于投資比例的介紹則是“各類(lèi)資產(chǎn)投資比例為0-100%”。李先生認為,“各類(lèi)資產(chǎn)的投資比例是0-100%,說(shuō)了等于沒(méi)有說(shuō)”。 根據2009年7月發(fā)布的《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》,理財資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃,并在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。 對此,中國社科院金融研究所理財產(chǎn)品中心研究員太雷指出,一些產(chǎn)品在描述投資方向時(shí),既沒(méi)有列出所有可能采用的投資品種,對投資標的的配置比例也沒(méi)有明確說(shuō)明,造成這種情況的原因很可能是銀行理財產(chǎn)品研究部門(mén)內部的保密機制。 在他看來(lái),目前多數銀行對理財產(chǎn)品投資范圍的披露不夠透明,投資者很難得知資金的具體去向,也就無(wú)從衡量產(chǎn)品的收益及風(fēng)險情況!凹词估碡敭a(chǎn)品投資失利,銀行一般也不會(huì )告訴投資者,具體是哪些投資標的導致虧損,這顯然侵犯了投資者的知情權!
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