記者 陳曉偉 攝

    網(wǎng)站信息披露不完整，打電話(huà)查詢(xún)，則被告知“若未在該行開(kāi)設賬戶(hù)，則無(wú)法查詢(xún)到該行到期產(chǎn)品的收益率”�！督�(jīng)濟參考報》記者近日調查發(fā)現，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或選擇性披露產(chǎn)品收益率在外資行中并不鮮見(jiàn)。為此，業(yè)內專(zhuān)家建議，監管部門(mén)應該對此有統一的規定，以便潛在投資人長(cháng)期觀(guān)察，做出更科學(xué)的投資決策。

　　“如果您沒(méi)開(kāi)戶(hù)或者沒(méi)做過(guò)理財的話(huà)，我們沒(méi)辦法給您提供準確信息”

　　近期，銀率網(wǎng)原創(chuàng )文章報道顯示，用戶(hù)薛先生反映：“由于看到近日理財產(chǎn)品收益排行榜中外資行的理財產(chǎn)品收益較高，所以打算購買(mǎi)一些外資行的理財產(chǎn)品。但是在進(jìn)行詢(xún)問(wèn)過(guò)程中發(fā)現一個(gè)奇怪現象，有多家外資行表示需要先在本行開(kāi)戶(hù)后才能了解外資行過(guò)往產(chǎn)品的投資及收益情況�！毖ο壬鷮Υ撕懿唤�，“銀行過(guò)往產(chǎn)品的投資收益情況是反映銀行理財能力的一個(gè)重要參考，如果投資者不了解又怎么會(huì )隨便在一家銀行開(kāi)戶(hù)乃至進(jìn)行投資呢？”
　　據此，銀率網(wǎng)對外資銀行到期產(chǎn)品的披露情況進(jìn)行了摸底跟蹤，并發(fā)現確有某些外資銀行存在著(zhù)薛先生所說(shuō)的信息披露不完整的問(wèn)題。以恒生銀行為例，截至2011年7月22日，恒生銀行官網(wǎng)《近期部分理財產(chǎn)品到期表現一覽》披露了從2010年7月14日至2011年5月11日到期的部分產(chǎn)品收益情況。而據銀率網(wǎng)數據庫統計，恒生銀行于2011年1月1日至2011年7月22日到期的產(chǎn)品共有29款，披露到期收益的產(chǎn)品為19款，產(chǎn)品披露率為65.5%。銀率網(wǎng)就此聯(lián)系了恒生銀行的工作人員，希望能得到更全面的信息。不過(guò)，當電話(huà)最終被打到一位理財經(jīng)理處時(shí)，該理財經(jīng)理稱(chēng)，“根據內部規定，沒(méi)有在恒生銀行開(kāi)立賬戶(hù)的咨詢(xún)者，不能被告知實(shí)際收益”。
　　《經(jīng)濟參考報》記者8月25日以客戶(hù)身份撥打了恒生客服熱線(xiàn)，欲查詢(xún)理財產(chǎn)品到期實(shí)際收益率情況。
　　記者先是被告知“要專(zhuān)門(mén)找負責投資理財的員工了解詳細情況”。隨即，恒生客服人員詢(xún)問(wèn)記者“是否在恒生開(kāi)過(guò)戶(hù)”，記者表示“沒(méi)有，想先了解下情況”。該客服表示，“銀行負責投資理財部門(mén)的員工大多是面對面和客戶(hù)交流，可能沒(méi)時(shí)間接電話(huà)”，并稱(chēng)“可留下電話(huà)讓他們直接聯(lián)系你”。在記者的一再堅持下，該客服人員告訴了記者北京分行的電話(huà)，記者則根據電話(huà)提示選擇了優(yōu)越理財的一位理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)。這位理財經(jīng)理同樣詢(xún)問(wèn)記者“是否有該行賬戶(hù)”，記者表示“沒(méi)有”，理財經(jīng)理則表示，“不好意思，我們只為賬戶(hù)持有人提供這個(gè)服務(wù)，抱歉”。記者又問(wèn)，“如果我想得知的話(huà)，是開(kāi)戶(hù)后才能查詢(xún)嗎？”理財經(jīng)理回答，“對，做過(guò)理財的客人我們能夠看到他們賬戶(hù)的表現情況，如果您沒(méi)開(kāi)戶(hù)或者沒(méi)做過(guò)理財的話(huà)，我們沒(méi)辦法給您提供準確信息……我們到期產(chǎn)品的實(shí)際收益率不會(huì )公布在網(wǎng)上，如果您對我們的產(chǎn)品感興趣的話(huà)，可以到我們行里來(lái)了解�！�
　　《經(jīng)濟參考報》記者就此事于8月25日采訪(fǎng)了恒生銀行中國有限公司，恒生中國在書(shū)面回復中表示，“恒生中國一直嚴格遵循監管機構關(guān)于理財產(chǎn)品信息披露的規定：在理財計劃銷(xiāo)售文件和宣傳資料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露。恒生中國在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的前期、中期以及整個(gè)過(guò)程，都會(huì )和客戶(hù)保持溝通。在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的前期，本行通過(guò)問(wèn)卷，對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并根據客戶(hù)的風(fēng)險承受能力，向客戶(hù)提供相應的產(chǎn)品作選擇；在客戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品后，亦會(huì )定期和客戶(hù)溝通產(chǎn)品的收益表現。因投資市場(chǎng)及環(huán)境多變、產(chǎn)品結構等因素，過(guò)往產(chǎn)品的收益不能夠作為客戶(hù)投資的決策基礎，恒生中國亦沒(méi)有開(kāi)立賬戶(hù)才透露過(guò)往產(chǎn)品實(shí)際收益的做法�！�

　　了解外資銀行產(chǎn)品收益率普遍需“面談”

　　是否無(wú)賬戶(hù)了解過(guò)往理財產(chǎn)品的收益率比較困難？《經(jīng)濟參考報》就此同樣以客戶(hù)身份采訪(fǎng)了其他幾家外資銀行。
　　就花旗銀行而言，記者在其官網(wǎng)上未能查詢(xún)到其理財產(chǎn)品的收益情況。記者隨后撥打了其客服熱線(xiàn)，被告知網(wǎng)上確實(shí)沒(méi)有公布理財產(chǎn)品的收益情況，需要了解詳細情況需詢(xún)問(wèn)分行。隨后，記者撥打了該行北京分行電話(huà)，咨詢(xún)同樣問(wèn)題，客服詢(xún)問(wèn)記者“是否已在花旗銀行開(kāi)戶(hù)”，記者表示“沒(méi)有”，客服表示“不能查詢(xún)”，不過(guò)強調“并非未開(kāi)戶(hù)者就不能告知實(shí)際收益，可預約理財經(jīng)理到銀行面談，這樣可了解到產(chǎn)品的實(shí)際收益率，而通過(guò)電話(huà)則無(wú)法告知”。
　　東亞銀行方面，其網(wǎng)站上可查詢(xún)到理財產(chǎn)品的介紹，但并未披露詳細的收益情況。記者致電北京分行理財經(jīng)理，該理財經(jīng)理表示，“網(wǎng)站上并不公布到期理財產(chǎn)品收益情況，并指出這個(gè)到期收益情況在投資時(shí)只能做個(gè)參考，需要了解詳細情況最好到分行面談”。
　　相比之下，渣打銀行的網(wǎng)站上則有比較明確的產(chǎn)品歷史表現披露。

　　銀行有“擦邊球”嫌疑　呼喚統一披露規范

　　銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財產(chǎn)品收益率在外資銀行中比較普遍，少數中資銀行也會(huì )有這種現象。該分析師稱(chēng)，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財產(chǎn)品收益率以及只有在銀行開(kāi)立賬戶(hù)才能得知理財產(chǎn)品到期收益率的規定有失公允。投資者不能很好的行使知情權。
　　銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師分析稱(chēng)，受2008年金融危機的影響，外資銀行理財產(chǎn)品零收益、負收益甚巨額虧損的數據頻頻曝光于媒體，引起了較大的反響。金融危機后，銀行采用不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財產(chǎn)品收益率的方式或許與此有關(guān)。
　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)，銀行的這種做法是打“擦邊球”。按道理說(shuō)，銀行到期理財產(chǎn)品的實(shí)際收益率應當是對外公布的，但是某些銀行可能會(huì )認為有些產(chǎn)品募集范圍不是特別大，涉及的投資者不是很多，所以選擇對投資者進(jìn)行定向公布。除此之外，銀行只披露高收益率理財產(chǎn)品信息的做法，還可能是“家丑不可外揚”的心態(tài)，誰(shuí)都希望對外說(shuō)好的。雖然銀行有他的解釋?zhuān)�但我認為對于銀行產(chǎn)品的收益率到底是公開(kāi)公布還是定向公布，監管部門(mén)應該有一個(gè)統一準確的規定。要不就公開(kāi)公布全部信息，要不就全部定向公布，而不是說(shuō)挑選收益率高的產(chǎn)品公布，希望監管機構以及銀行業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)機構能夠對此予以規范。
　　口碑理財網(wǎng)在接受《經(jīng)濟參考報》采訪(fǎng)時(shí)也指出，銀行理財產(chǎn)品類(lèi)似于公募基金，建議應參考基金監管辦法，在存續期內，定期公布收益情況，便于潛在投資人長(cháng)期觀(guān)察，做出更科學(xué)的投資決策。
　　一位銀監會(huì )工作人員對《經(jīng)濟參考報》記者表示，理財產(chǎn)品過(guò)往產(chǎn)品的信息披露應該是面向全部客戶(hù)，不過(guò)也要參閱具體相應的文件�！　�