信用卡讓人心里“犯卡”了。
　　據上海銀監局的一項數據顯示，2010年，上海銀監局受理各類(lèi)信訪(fǎng)事項3906 件，金融消費者與金融機構服務(wù)糾紛類(lèi)信訪(fǎng)事項占信訪(fǎng)總量的83%，其中，信用卡投訴已成為投訴最為集中的領(lǐng)域。6家在滬持牌信用卡中心的投訴占比13.51%，較2009年上升2.23個(gè)百分點(diǎn)。
　　目前，信用卡的發(fā)卡、收費、安全、積分、銷(xiāo)卡方面糾紛不斷。

　　發(fā)卡對象混亂

　　2003年之前，擁有信用卡絕對是身份的象征。但之后，信用卡快速飛入“尋常百姓家”，一個(gè)人持有一張信用卡是基礎，三張五張是常態(tài)，超過(guò)十張也大有人在。
　　與之伴隨的是，整個(gè)市場(chǎng)呈現出無(wú)序狀態(tài)，信用卡的問(wèn)題漸漸浮出水面，客戶(hù)并不因為有信用卡方便，而是因有信用卡而煩擾不斷。
　　什么樣的人具備開(kāi)信用卡資格？
　　臺面上的要求是，有良好個(gè)人誠信記錄、具備還款能力是基本的條件。但銀行真正發(fā)卡時(shí)，面對激烈的市場(chǎng)競爭，經(jīng)常睜一只眼閉一只眼。
　　為了能率先占領(lǐng)信用卡市場(chǎng)，各行幾乎無(wú)一例外都下達了信用卡發(fā)卡量指標要求，促使信用卡銷(xiāo)售人員不計代價(jià)發(fā)行信用卡，這樣的第一個(gè)結果就是信用卡惡意透支率高漲。
　　據北京市法院一項數據顯示，2009年12月15日新司法出臺后至2011年1月中旬，北京市法院審結的信用卡詐騙案中，屬于惡意透支的有95起，占六成多。在涉案被告人當中，屬于無(wú)業(yè)或外地農民竟然占到八成，有些人甚至是連固定住所都沒(méi)有的盲流，明顯不符合發(fā)卡條件。
　　在剩下的兩成人當中，有不少人從事的是“高校臨時(shí)清潔工”、“商場(chǎng)促銷(xiāo)員”這樣不穩定、收入微薄的職業(yè)。
　　但他們還是輕松地把信用卡辦下來(lái)了。

　　收費名目繁多

　　很多持卡人很青睞各行推出的分期付款業(yè)務(wù)，但要注意的是，其中藏有貓膩。
　　持卡人之所以青睞分期付款，主要原因在于銀行的“免息分期付款”的宣傳口號，但不少持卡人卻不知道，其實(shí)是“免息不免費”，實(shí)際收取的手續費一點(diǎn)都不比利息低。
　　在每月即將到還款日之際，很多銀行都會(huì )短信或郵件通知，并鼓勵持卡人按最低還款額還款，表面上看起來(lái)，是為客戶(hù)著(zhù)想，但其中也大有文章，因為目前除了個(gè)別銀行執行“部分還款，部分計息”外，其他銀行都是執行“全額罰息”，即你少還一元錢(qián)，也要按當月還款總額計息。
　　目前糾紛最多的還是因欠年費而產(chǎn)生罰息，主要有兩類(lèi)。一是未開(kāi)卡也收年費，由于很多人抵擋不住禮品的誘惑，而開(kāi)了多余的信用卡，但因用不上，并未激活。根據規定，開(kāi)卡未激活不收年費，但因銀行方面的種種原因，未激活卡也收年費并計罰息的事情時(shí)有發(fā)生。
　　第二類(lèi)情況是各行基本都有在規定期限內刷幾次卡，即可免年費的優(yōu)惠，由于不少人持有多家銀行的信用卡，難免會(huì )出現忘記在規定時(shí)間內刷卡，而銀行方面則也缺乏此方面提醒服務(wù)，造成持卡人被收年費。
　　“同是服務(wù)行業(yè)，移動(dòng)就會(huì )經(jīng)常提示我的話(huà)費多少，網(wǎng)絡(luò )流量還剩多少，我在銀行也開(kāi)通了短信服務(wù)，但銀行怎么不能給客戶(hù)提供這方面提醒服務(wù)呢？”許多客戶(hù)向《投資者報》記者如此質(zhì)疑。

　　安全存在隱憂(yōu)

　　信用卡的金融詐騙案層出不窮，根源在于銀行風(fēng)控不嚴，安全性差。僅拿身份證復印件即可開(kāi)辦信用卡是一大漏洞。
　　近期有報道，溫州市樂(lè )清市清江鎮人金某，2009年3月，在公交車(chē)上撿到一檔案袋，里面有多張身份證復印件，還有章某、姜某、李某三人的汽車(chē)行駛證復印件，金某遂用復印件為這三人分別辦理了一張信用卡，最終收卡人自然是金某，之后金某用這三張卡刷了3.5萬(wàn)元，雖然金某最終鋃鐺入獄，章某、姜某、李某三人還是大出冷汗。
　　類(lèi)似的風(fēng)險，還發(fā)生在銀行內部。
　　據報道，重慶某銀行信用卡中心工作人員劉濤和徐翔，利用非法得來(lái)的身份證復印件申辦信用卡，在幾個(gè)月內，兩人利用信用卡套現近30萬(wàn)元。
　　這些案例均暴露了銀行信用卡風(fēng)控管理漏洞。
　　此外，信用卡無(wú)密碼或密碼形同虛設是安全的另一大隱患。如因圖方便，不少客戶(hù)不設信用卡密碼，“賊人”可輕而易舉盜刷。
　　另一種情況則經(jīng)常引起持卡人和銀行的糾紛，持卡人在開(kāi)卡時(shí)設置了密碼，但后來(lái)被盜刷的消費卻為無(wú)密碼消費，經(jīng)查詢(xún)才得知，持卡人并未設置消費密碼，這讓持卡人很難理解，“我設了密碼卻不能防范全部領(lǐng)域，銀行也不提示我�！�
　
　　積分成為雞肋

　　信用卡積分作為信用卡的增值服務(wù)，本是件好事，卻也難逃遭詬病的命運。
　　緊抓很多持卡人為積分“癡狂”的心理，利用積分誘惑客戶(hù)刷卡。記者就經(jīng)常收到銀行這樣的短信“連續X天刷卡XX元贈X倍積分(或搶兌大獎)”，不少持卡人很難抵抗得了這樣的誘惑。
　　年輕白領(lǐng)韓小姐告訴《投資者報》記者，她曾經(jīng)常被這樣的宣傳吸引，一個(gè)月中連續多天刷卡消費，也不管消費的東西是否需要，只為積分，最終是獲得了高倍的積分，可面對著(zhù)買(mǎi)的一堆東西又頭疼不已，更令她難受的是，積分兌換來(lái)的禮品既不實(shí)用質(zhì)量也不好。
　　有越來(lái)越多的持卡人抱怨積分形同虛設。去年，由于通脹壓力和信用卡運營(yíng)成本上升等原因，多家銀行調整了各自信用卡積分兌換商品價(jià)值的比例，同樣的商品，兌換積分上升，如以前，積分達3.5萬(wàn)分就可以?xún)稉Q到一張價(jià)值100元的加油卡，如今，同樣的加油卡則需要4萬(wàn)積分。目前在各大商業(yè)銀行的信用卡積分兌換網(wǎng)站上也已經(jīng)很難找到1萬(wàn)分以下的兌換商品。
　　對于工薪階層來(lái)說(shuō)，還有更殘酷的事情，由于兌換積分標準提升，很多人的積分兌換不了任何禮品，而辛辛苦苦積累了一年的積分，卻要面臨到期作廢的局面，對他們來(lái)說(shuō)，積分又有何用？

　　銷(xiāo)卡障礙重重

　　就如日常購物退貨一樣，銀行滿(mǎn)臉熱情地拉客戶(hù)開(kāi)了信用卡，但客戶(hù)一旦提出銷(xiāo)戶(hù)，那樣的熱情就無(wú)影蹤了。
　　有的銀行要求通過(guò)人工客服電話(huà)才能銷(xiāo)卡，去柜臺都無(wú)效。
　　據報道，去年南京的彭先生欲在浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銷(xiāo)卡，孰料被告知只能撥打客服熱線(xiàn)，后連線(xiàn)客服，客服稱(chēng)銀行還需要在三個(gè)工作日內對彭先生進(jìn)行回訪(fǎng)，詢(xún)問(wèn)銷(xiāo)卡的原因等問(wèn)題，銀行稱(chēng)之為“挽留電話(huà)”。彭先生在電話(huà)中明確表示不再使用浦發(fā)銀行信用卡，對方也表示，信用卡注銷(xiāo)后不會(huì )再產(chǎn)生相應的費用。不想三個(gè)月后，彭先生又收到浦發(fā)寄來(lái)新卡，并收到需還款180元的通知，這讓彭先生大傷腦筋。對此，銀行方面卻堅稱(chēng)是工作人員“挽留成功”。
　　還有的銀行規定，如果卡內仍有余額就不能注銷(xiāo)。
　　有位持卡人在網(wǎng)上向人討教：“我想注銷(xiāo)一張信用卡，可是客服小姐說(shuō)卡內還有8毛錢(qián)，就不能銷(xiāo)卡，必須清零才行，但銀行又規定持卡人銷(xiāo)卡前若要取出卡內余額，都會(huì )被視為信用卡取現行為，收取千分之五手續費，每筆最低5元，并承擔每日萬(wàn)分之五的利息，怎么辦呢？一定要交這冤枉錢(qián)嗎？