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2011-08-30 作者：郭文婧 來(lái)源：中國網(wǎng)
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截至8月28日，已有12家上市銀行公布了2011年上半年業(yè)績(jì)。12家銀行上半年共實(shí)現凈利潤4244.47億元，其中手續費及傭金凈收入就有2057.43億元，占凈利潤近半。12家銀行的手續費及傭金收入普遍增幅在40%以上，其中華夏銀行高達90.40%，位居首位。(8月29日《重慶晨報》)
手續費收入占了銀行利潤的近一半，只能說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題：我國銀行業(yè)盈利無(wú)能。對比西方發(fā)達國家的銀行業(yè)，以及世界著(zhù)名的大銀行，你會(huì )發(fā)現：沒(méi)有一家銀行是靠坐收年費和手續費保持盈利的，經(jīng)紀、投資、資產(chǎn)管理、自營(yíng)交易等才是銀行的主要利潤來(lái)源。正是因為不能夠靠坐收年費和手續費保持盈利，所以西方國家的各家銀行都致力于業(yè)務(wù)收入的多元化。更重要的是，在保持業(yè)務(wù)收入多元化的同時(shí)，各家銀行都在突出各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和競爭力，比如，高盛的競爭優(yōu)勢是投資銀行和自營(yíng)交易，每年從財務(wù)顧問(wèn)那里就可獲得數十億美元的收入；摩根的優(yōu)勢與特色是資產(chǎn)管理，每年的管理費收入占了總收入的近40%；美林的優(yōu)勢與特色是經(jīng)紀和綜合經(jīng)營(yíng)，經(jīng)紀業(yè)務(wù)長(cháng)期擔綱公司第一大收入來(lái)源。
再看看我國銀行業(yè)的競爭現狀，突出的特點(diǎn)有兩個(gè)，一是銀行業(yè)的競爭“有面無(wú)點(diǎn)”，同質(zhì)化嚴重，很難說(shuō)出哪家銀行的優(yōu)勢與特色是什么；二是基于“手續費”盈利的思維，在技術(shù)進(jìn)步的幫助下，銀行規模擴張的成本，相比于坐收各種費用的所得，幾乎可以忽略不計，因此，銀行業(yè)一味地貪大求全，地區銀行都往全國銀行的方向去發(fā)展。
我國銀行業(yè)的這種發(fā)展，導致的后果是顯而易見(jiàn)的，一是收費項目越來(lái)越多，據不完全統計，目前銀行的各類(lèi)收費項目多達3000多種，同時(shí)，收費越來(lái)越貴，比如去年很多銀行就將ATM跨行取款費，由2元漲到4元，偏離民生軌跡，激起民怨；二是小銀行都往大銀行發(fā)展，愿意去給小企業(yè)貸款的銀行便越來(lái)越少，愿意為了貸幾十萬(wàn)元去養殖戶(hù)那里深一腳、淺一腳地看生產(chǎn)規模的越來(lái)越少，對保持和加強我國經(jīng)濟發(fā)展的活力，是不利的；三是銀行特色經(jīng)營(yíng)能力越來(lái)越不足，比如銀行理財產(chǎn)品，2008年以來(lái)，民生銀行、深發(fā)展、中國銀行等接連出現了理財產(chǎn)品零收益乃至負收益的情況，《2010年上半年銀行理財產(chǎn)品評價(jià)分析報告》顯示僅2010年銀行零收益和負收益產(chǎn)品就達13款之多。
國家發(fā)改委價(jià)格司頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規定：“除了銀行匯票等人民幣基本結算類(lèi)業(yè)務(wù)等實(shí)行政府指導價(jià)外，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，由商業(yè)銀行自行制定和調整�！闭沁@一把“尚方寶劍”讓我國的銀行業(yè)慢慢形成了盈利的路徑依賴(lài)，使得我國銀行缺乏創(chuàng )新發(fā)展和獨特競爭力。近幾年，我國銀行有好幾家躋身了世界500強之列，并且排名還在不斷上升，但無(wú)論是國內，還是國外，幾乎沒(méi)有人承認它們是屬于世界一流金融企業(yè)的。自主收費與定價(jià)權，使得我國的銀行業(yè)就如“溫室的花朵”，好看，但真正的生存能力欠缺。
面對銀行越來(lái)越多的收費項目，越來(lái)越貴的收費價(jià)格，民眾和輿論都反復呼吁“讓利于民”，但壟斷狀態(tài)下的自主收費與定價(jià)權，就是一種鴉片，要銀行“壯士斷腕”幾乎沒(méi)有可能。另一方面，我國銀行業(yè)發(fā)展到現在，需要解決的問(wèn)題，已經(jīng)不再是“有”和“無(wú)”的問(wèn)題，不是盈利本身這個(gè)問(wèn)題，而是布局均衡化的問(wèn)題，是差異化競爭的問(wèn)題，是可持續發(fā)展的問(wèn)題。我們經(jīng)常問(wèn)，我國的窮人銀行在哪里？鄉鎮銀行在哪里？如果銀行的盈利思維沒(méi)有根本的改變，問(wèn)一千上萬(wàn)遍，也是白問(wèn)。
銀行業(yè)盈利模式“刮骨療傷”的時(shí)候到了，而根據，是現成的�！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規定銀行收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會(huì )同國務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定�，F在的問(wèn)題是，銀行業(yè)監督管理機構、中國人民銀行愿不愿意從我國經(jīng)濟發(fā)展的大局、和諧社會(huì )構建的大局、銀行業(yè)可持續發(fā)展大局出發(fā)，用取消“收費權”來(lái)倒逼銀行業(yè)的健康發(fā)展。
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