湖北省國資委探索搭建中小企業(yè)融資擔保平臺，打造省國有非銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈，自２００４年至今逐步通過(guò)全省聯(lián)動(dòng)的擔保與再擔保服務(wù)體系，以及催生覆蓋全省經(jīng)濟發(fā)展重點(diǎn)區域的小額貸款網(wǎng)點(diǎn)，既幫助了一大批教育、民生、“菜籃子”工程、住房保障等領(lǐng)域中小企業(yè)健康發(fā)展，又確保了省市縣各級國有財產(chǎn)的保值增值。
放大政府資金 解中小企業(yè)燃眉之急
近些年，湖北省中小企業(yè)發(fā)展提速，但其融資擔保難的問(wèn)題卻也越來(lái)越突出。2004年，省政府研究決定，由省財政劃撥4000萬(wàn)，從國家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行貸款1億元，合計1.4億元為注冊資本，組建湖北中經(jīng)中小企業(yè)投資有限公司。
湖北省經(jīng)濟與信息化委員會(huì )副主任胡樹(shù)華介紹說(shuō)，這家公司以“政策性導向、市場(chǎng)化運行、企業(yè)化管理”為定位，重點(diǎn)解決中小企業(yè)的燃眉之急。同時(shí)，由湖北中經(jīng)投資公司作為主要投資人，組建了湖北中企投資擔保有限公司，通過(guò)提供擔保和再擔保服務(wù)，化解全省中小企業(yè)和省重點(diǎn)項目的融資擔保需求。
2008年，席卷而來(lái)的金融風(fēng)暴迫使許多中小企業(yè)倒閉破產(chǎn)，湖北也未能幸免。分管工業(yè)的湖北省副省長(cháng)段輪一認識到，只有挽救掙扎在死亡線(xiàn)上的中小企業(yè)，才能真正保住稅收、保住就業(yè)、保證穩定�！暗�，我們又不能強迫銀行放貸，只有靠政府拿錢(qián)做擔保，引導銀行放貸”。2009年2月，金融危機到了最艱難時(shí)，湖北省政府計劃在兩年內，使湖北中經(jīng)投資公司資本金規模達到20億元，以充分發(fā)揮其在全省中小企業(yè)信用擔保體系中的龍頭帶動(dòng)作用，來(lái)幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
在這種背景下，湖北中經(jīng)投資公司決策層放開(kāi)了干。2009年上半年，公司了解到省內最大的零售企業(yè)中百集團下屬的許多超市便利店都出現了斷貨現象，特別是蔬菜、日用百貨等商品的供貨商紛紛倒閉退出市場(chǎng)，嚴重影響了市民日常生活。湖北中經(jīng)投資公司負責人游家駒在調研后發(fā)現，這些倒閉的供貨企業(yè)多是小型企業(yè)，因受金融風(fēng)暴的影響，資金鏈條中斷而被迫破產(chǎn)。于是，中經(jīng)公司與民生銀行武漢分行共同商討，最終設計出“為中百集團供應商提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”的合作方案，不僅結合了銀行“商貸通”簡(jiǎn)潔、高效的特點(diǎn)，更在控制風(fēng)險的情況下，滿(mǎn)足了一批中小供應商融資的需求。
方案實(shí)施后，不僅挽救了原本面臨破產(chǎn)的供應商，而且還幫助許多企業(yè)發(fā)展壯大。兩年來(lái)，共計擔保74筆次，總計擔保金額為1.35億元，每戶(hù)中百供應商平均資產(chǎn)規模增加25%，銷(xiāo)售收入增長(cháng)30%，年增加收入350萬(wàn)元，為國家創(chuàng )造稅收3500萬(wàn)元。此外，中百集團供應商規模的增加，也為武漢市提供了近千個(gè)勞動(dòng)崗位。
構建擔保體系 使國有財產(chǎn)保值增值
2008年9月，湖北省正式啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作。截至2010年底，全省已有74家小額貸款公司獲批，資本金數額33.9億元。
這些小額擔保公司若充分發(fā)揮作用，將大大有益于全省中小企業(yè)的融資。為此，湖北中經(jīng)投資公司與國家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行磋商，決定開(kāi)展以省內小額貸款公司為對象，統一程序，統一標準給予擔保貸款的新型批量項目。這個(gè)項目將引入銀行和擔保機構合作，為小額貸款公司提供貸款平臺，獲得貸款的小貸公司再向其廣大的客戶(hù)發(fā)放貸款，以達到活躍民間資金，支持中小企業(yè)的目的。截止目前，已向34家小額貸款公司發(fā)放擔保貸款共計8.2億元，準備放款的小額貸款公司6家，擔保貸款共計1.6億元。
這個(gè)項目實(shí)施以來(lái)，取得了良好的社會(huì )效益和經(jīng)濟效益。初步預測，8.2億資金可使小貸公司額外向5200多戶(hù)企業(yè)和個(gè)人提供貸款支持，其中個(gè)體工商戶(hù)2000多家、三農企業(yè)500多家，中小企業(yè)2500多家。
2009年2月10日，時(shí)任省長(cháng)的李鴻忠主持召開(kāi)會(huì )議，專(zhuān)題研究全省信用擔保體系建設的有關(guān)問(wèn)題。會(huì )上確定了以省中經(jīng)投資公司及中企擔保公司為基礎平臺，以再擔保業(yè)務(wù)為紐帶，通過(guò)資源整合、多元投資、規范管理，逐步形成市縣共同參與、省市縣三級聯(lián)動(dòng)、覆蓋全省、良性循環(huán)的再擔保合作體系。湖北中經(jīng)投資公司及省中企公司對體系內市縣擔保機構的全部融資擔保責任承擔補充清償責任；同時(shí)，授予一定的合作額度和信用額度，就具體項目進(jìn)行擔保合作。
在加入全省再擔保體系之后，9家體系內擔保機構信用平均放大倍數由4.5倍提升至6.67倍。截止到2011年6月30，體系內擔保機構在保余額為24.2億元，擔保戶(hù)數954戶(hù)，與去年同期相比分別增長(cháng)76%和83%。2011年公司的目標是與市縣擔保機構擔保合作達5億元，再擔保額30億元。
面臨資金瓶頸 需風(fēng)險分擔補償機制
游家駒告訴《經(jīng)濟參考報》記者，他們以為中小企業(yè)服務(wù)、為銀行服務(wù)為宗旨，不收取除擔保費用以外的任何中介費用，依法正常收取的費用也要全部公示，接受有關(guān)部門(mén)監督。他說(shuō)，目前擔保行業(yè)在我國尚未成熟，各種亂象叢生。許多企業(yè)以贏(yíng)利為最高目標，虛報資本金或者將資本金抽離轉而投資到其他實(shí)體的現象屢見(jiàn)不鮮，有的企業(yè)惡性挖掘市場(chǎng)，向中小企業(yè)收取名目雜多的費用，反而大大地提高了中小企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)的發(fā)展�！霸谌谫Y中，中小企業(yè)是弱勢群體，應該盡量幫助他們，扶持他們，做一個(gè)有社會(huì )責任感的企業(yè)�！�
然而，做一個(gè)有社會(huì )責任感的企業(yè)，公司卻在艱難中前進(jìn)，其困難重重。
1、資本金規模較小。目前，湖北中企擔保公司實(shí)收資本4.2億元，相對于周邊省市擔保平臺動(dòng)輒二三十億的資本規模，已經(jīng)遠遠落后。由于資本規模小，使得湖北中經(jīng)投資公司及湖北中企擔保公司難以介入債券、基金、信托產(chǎn)品發(fā)行擔保等高端市場(chǎng)，創(chuàng )新進(jìn)程受到限制，不能有效改變與實(shí)現擔保機構的競爭關(guān)系，無(wú)法形成多層次的擔保服務(wù)體系。
2、體系建設推進(jìn)緩慢。目前，湖北全省擔保體系建設相對比較滯后，難以從銀行爭取到體系建設應有的優(yōu)惠條件，無(wú)法掌握話(huà)語(yǔ)權，體系建設推進(jìn)緩慢。全省擔保機構的合力沒(méi)有形成，使得湖北省擔保行業(yè)整體競爭能力差。
3、缺少風(fēng)險補償機制。政策性擔保機構服務(wù)的對象是處在企業(yè)發(fā)展初期，還不具備銀行融資條件的企業(yè)，實(shí)際上是在為企業(yè)成長(cháng)創(chuàng )造條件，為政府培植穩定的稅源，承擔著(zhù)較大的風(fēng)險，且政策性擔保機構不以盈利為目的，承擔的風(fēng)險和收益不對等。湖北省政策性擔保機構僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續資金來(lái)源，一旦出現代償，則只能靠消耗自身資本金的方式解決問(wèn)題，使擔保機構難以持續經(jīng)營(yíng)下去。
2006年，湖北省向各縣下?lián)?00萬(wàn)元，縣級財政再籌資500萬(wàn)元，在各個(gè)縣市區成立擔保機構，建立起了覆蓋全省各縣的中小企業(yè)信用擔保體系。然而，在擔保及小額貸款市場(chǎng)，特別是縣一級市場(chǎng)不夠成熟的背景下，許多擔保機構規模小、缺少風(fēng)險補償機制、缺乏科學(xué)的市場(chǎng)運作體制，根本無(wú)法有效運轉。這100多家擔保公司中，僅有十家左右在開(kāi)展正常經(jīng)營(yíng)。這既限制了財政資金最大限度地發(fā)揮作用，也面臨國有資產(chǎn)流失問(wèn)題。
對此，游家駒建議，將這些運轉困難、市場(chǎng)前景差的市縣擔保機構資金入股到中經(jīng)公司。各市縣政府對投資入股的資金享有股東權益，中經(jīng)公司將按照其出資額度給予1：1的額度配比，獲得中經(jīng)公司的放大額度，專(zhuān)項用于轄區內企業(yè)的擔保和再擔保。通過(guò)合作，將中企公司的銀行資源引入市縣區域，不僅可以提高體系內市縣擔保機構的資金放大倍數，直接解決市縣機構擔保能力不足問(wèn)題。而且確保了國有資產(chǎn)的安全，使其效益最大化。
游家駒說(shuō)，通過(guò)以上的資源整合，將會(huì )形成市縣共同參與、省市縣三級聯(lián)動(dòng)、覆蓋全省、良性循環(huán)的全省擔保平臺。
同時(shí)，還要建立全省擔保體系的風(fēng)險分擔和補償機制，逐步形成銀行、地方擔保機構、省擔保平臺分擔風(fēng)險和各級財政支持的風(fēng)險分擔機制。省擔保平臺安排一定數量的資金作為風(fēng)險補償金；省擔保平臺與銀行簽訂戰略合作協(xié)議，約定銀行分擔部分風(fēng)險；各市縣政府通過(guò)稅收增量返還、國有資本經(jīng)營(yíng)預算收益安排、支持企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金整合等多種途徑，籌集風(fēng)險補償金，逐步建立風(fēng)險補償機制。
