美國銀行業(yè)從金融危機以來(lái)集體陷入困境，以美國銀行為代表的美國幾大銀行目前普遍存在資本金不足、業(yè)務(wù)增長(cháng)乏力、訴訟官司纏身等一系列問(wèn)題，此外，美國銀行業(yè)對歐洲債務(wù)的巨大風(fēng)險敞口也將成為未來(lái)隱患。

　　“倒閉潮”、“并購潮”令美國銀行業(yè)重新洗牌

　　以雷曼兄弟破產(chǎn)為發(fā)端的次貸危機對美國銀行業(yè)造成重創(chuàng )。美國銀行業(yè)在金融危機期間遭遇了行業(yè)的重新洗牌，一些中小銀行紛紛倒閉，美國銀行數量從２００７年底的８５４２家減少至２０１０年底的７６６６家。
　　而部分大銀行則抓住時(shí)機，增強實(shí)力。美國銀行以５００億美元的價(jià)格收購美林證券，擴充了其投資銀行業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。而摩根大通銀行則收購了美國第五大投行貝爾斯登。在一輪并購潮后，美國大銀行實(shí)力進(jìn)一步增強，在全行業(yè)的地位進(jìn)一步提升。統計顯示，美國總資產(chǎn)在５００億美元以上銀行占全行業(yè)資產(chǎn)的比例由２００７年底的６４．５％上升至６８％。
　　隨著(zhù)倒閉并購潮的結束，去年美國銀行業(yè)進(jìn)入了企穩復蘇階段，２０１０年美國銀行業(yè)凈利潤達８７５億美元，一舉扭轉了２００９年全年１０６億美元的凈虧損。今年第二季度，除了全美資產(chǎn)規模最大的美國銀行出現大幅虧損外，摩根大通銀行、花旗集團和富國銀行等主要銀行盈利均好于預期，凈利潤同比增幅分別為１．７％、２３％和２９％。

　　銀行業(yè)營(yíng)收增長(cháng)乏力

　　雖然從二季度最新情況來(lái)看，美國四大銀行中的三家均實(shí)現盈利，但問(wèn)題在于盈利主要不是靠業(yè)務(wù)增長(cháng)帶動(dòng)，而是壓縮成本的結果。
　　例如，摩根大通第二季度的信貸成本由去年第二季度的３３．６億美元壓低至１８．１億美元。但其營(yíng)業(yè)收入則呈現萎縮態(tài)勢，其占去年總營(yíng)收３８％的投行業(yè)務(wù)第二季度營(yíng)收環(huán)比下降１３％，而固定收益部門(mén)營(yíng)收也環(huán)比減少１８％。第二季度貸款額由第一季度的６８８１．３億美元下降至６８６１．１億美元。
　　花旗集團第二季度營(yíng)業(yè)收入也同比減少７％，至２０６億美元。之所以實(shí)現盈利主要還是因為不良資產(chǎn)損失減少。
　　富國銀行首席執行官約翰·斯頓夫表示，由于高失業(yè)率水平阻礙美國經(jīng)濟復蘇，銀行業(yè)務(wù)增長(cháng)十分困難，該行第二季度主要依靠成本削減等措施來(lái)提振利潤�！�
　　而美國銀行出現第二季度巨額虧損的主要原因是與抵押貸款相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)損失巨大，相比去年同期，該業(yè)務(wù)當季損失增加近９倍，達１４５億美元。為了擺脫困境，美國銀行１２日宣布，未來(lái)幾年內將裁員３萬(wàn)人，以削減成本和推進(jìn)大規模重組。

　　銀行業(yè)未來(lái)業(yè)績(jì)增長(cháng)堪憂(yōu)

　　目前市場(chǎng)投資者對于銀行業(yè)業(yè)績(jì)普遍不看好，證券市場(chǎng)上金融類(lèi)股今年以來(lái)累積跌幅已接近６％，而四大銀行股價(jià)今年以來(lái)跌勢更加明顯，其中美國銀行股價(jià)更是被“腰斬”。營(yíng)收增長(cháng)乏力、成本費用高企未來(lái)仍將是掣肘美國銀行業(yè)復蘇的兩大難題。
　　首先，銀行業(yè)業(yè)績(jì)增長(cháng)與經(jīng)濟增長(cháng)息息相關(guān)，目前美國經(jīng)濟復蘇依然疲軟，失業(yè)率仍居高不下、房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷、企業(yè)投資熱情不高。在這種情況下，居民和企業(yè)借貸熱情不高，銀行的傳統信貸業(yè)務(wù)很難看到明顯增長(cháng)。此外，傳統信貸業(yè)務(wù)以外的其他金融咨詢(xún)服務(wù)業(yè)務(wù)短期內也很難有明顯增長(cháng)。近期高盛等投資銀行也宣布裁員計劃，表明這方面業(yè)務(wù)發(fā)展的不景氣。
　　其次，次貸危機引發(fā)的一系列遺留問(wèn)題仍然對銀行業(yè)未來(lái)業(yè)績(jì)造成重大負面影響。摩根大通銀行首席執行官杰米·戴蒙說(shuō)，抵押貸款違約情況仍將在未來(lái)１２－１８個(gè)月時(shí)間內持續發(fā)生，這將使銀行持續面臨損失壓力。
　　此外，在次貸危機期間因購買(mǎi)次貸債券而遭受損失的投資者開(kāi)始集中對銀行“秋后算賬”，監管機構也展開(kāi)對美國銀行業(yè)的訴訟。美國銀行６月曾與太平洋投資管理公司等２２家機構客戶(hù)達成和解協(xié)議，同意支付８５億美元，以了結長(cháng)達９個(gè)月的抵押貸款爭端。而摩根大通銀行６月也同意向美國證券交易委員會(huì )支付１．５３億美元的和解費。
　�。乖拢踩�，房利美和房地美的監管者美國聯(lián)邦住房金融局正式向１７家金融機構提起訴訟，要求賠償“兩房”從這些機構購買(mǎi)按揭貸款支持證券造成的損失。為了應對接踵而至的訴訟，各大銀行目前普遍采取支付和解費用的方式了解，但這些和解費用動(dòng)輒上億乃至數十億美元，對銀行業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜。
　　此外，美國銀行業(yè)對歐洲國家的風(fēng)險敞口也成為未來(lái)業(yè)績(jì)增長(cháng)的潛在威脅�；ㄆ煦y行近期表示，估計該行在希臘、意大利、葡萄牙、西班牙、愛(ài)爾蘭等歐元區國家有２２０億美元的風(fēng)險敞口。有機構估算說(shuō)，美國金融機構對歐洲國家的凈風(fēng)險敞口約有近２０００億美元。