臨近9月末，商業(yè)銀行季末“沖時(shí)點(diǎn)”攬儲行為再次抬頭。而早報記者昨日了解到，中國人民銀行(央行)近日祭出的一則新規，或許將在一定程度上規范這個(gè)9月末的商銀攬儲沖動(dòng)。
據多位業(yè)內人士證實(shí)，央行近期召集銀行人士開(kāi)會(huì )，并發(fā)文要求商業(yè)銀行保持國慶長(cháng)假期間存款、貸款平穩。央行要求“各銀行要保持存貸比平穩，而且9月30日的存款余額與10月8日的存款余額不能相差超過(guò)5‰”。
這意味著(zhù)，原先銀行通過(guò)高息拉7天期、甚至1天期存款以熬過(guò)季末(譬如9月30日)的手段，將平添一層障礙。
央行推流動(dòng)性管理新規
“以往只要月末時(shí)點(diǎn)30日的存貸比達標就可以，而這次要求銀行在10月1日、2日、3日……的存款、貸款都不能出現大的波動(dòng)�！币粐秀y行相關(guān)負責人昨日接受早報記者采訪(fǎng)時(shí)如是說(shuō)。
據介紹，上述通知針對全國范圍內的各類(lèi)銀行。
“不過(guò)央行這次只是發(fā)文規范波動(dòng)范圍，卻沒(méi)有說(shuō)銀行如果違反規定會(huì )受到怎樣的懲罰�！币粐秀y行內部人士分析稱(chēng)，央行此次突然“設限”，可能是為計劃明年各家銀行的貸款規模做準備。
但該國有大行人士也猜測，“如果出現波動(dòng)過(guò)大，央行可能會(huì )進(jìn)一步采取懲罰性的措施，比如縮減明年的貸款額度等�！�
意在遏制銀行突擊攬儲
央行緣何突然出此新規？
昨日有業(yè)內人士直言不諱，稱(chēng)此舉或意味著(zhù)央行正是在發(fā)出信號，不希望銀行總是寄望季末集中攬儲“沖時(shí)點(diǎn)”。
顯見(jiàn)的是，每逢季末，各銀行總會(huì )掀起攬儲熱潮以保證季末時(shí)點(diǎn)包括存貸比在內的監管指標達標(編注：各上市銀行需要做當季報表)。一般的操作方式是，銀行開(kāi)出較平時(shí)更高的利率吸引短期存款，待時(shí)間節點(diǎn)一過(guò)——往往是次月第一天，銀行就會(huì )把資金返還給客戶(hù)。
此外，還有銀行通過(guò)發(fā)行理財產(chǎn)品的形式?jīng)_時(shí)點(diǎn)�！叭绻且酝�，我們一般提前從下周一起大規模發(fā)七天期的理財產(chǎn)品，計息日自10月1日算，那么9月30日理財產(chǎn)品的錢(qián)恰好躺在銀行賬上沖存款，在10月7日晚到期后，8日一早錢(qián)就會(huì )劃回客戶(hù)賬戶(hù)�！币晃粐秀y行人士稱(chēng)。
“這些都導致每逢季末、年中、年底的關(guān)鍵性時(shí)點(diǎn)，一些中小銀行的存款波動(dòng)(即存款余額波動(dòng))可能超過(guò)10%，甚至是20%�！�
一位銀行業(yè)內人士表示。
而央行的新規將能夠在一定程度上給銀行釋放出清晰的監管信號。銀行業(yè)內人士稱(chēng)，央行此舉最直接的作用就是會(huì )削弱銀行發(fā)行短期理財產(chǎn)品的動(dòng)力，同時(shí)增加銀行短期吸儲的成本。
譬如，前述國有銀行人士就稱(chēng)，“這次要求用8日的時(shí)點(diǎn)數與9月30日的時(shí)點(diǎn)數比較，再發(fā)7天期理財產(chǎn)品就沒(méi)用了�！�
早報記者昨日了解到，上海各銀行近期發(fā)售的短期理財產(chǎn)品利率在5-6%左右，農行的7天期短期理財產(chǎn)品的利率為5.3%，招商銀行7天期高收益短期理財產(chǎn)品利率為5%。
值得一提的是，雖然監管層面目前以日均存貸比指標來(lái)監管銀行，但據業(yè)內人士介紹，事實(shí)上，不少銀行平常每月也都是在月末拉存款，以實(shí)現當月平均下來(lái)的日均存貸比達標。只不過(guò)，這沒(méi)有季末拉存款拉得這么明顯。
一位銀行業(yè)內人士昨日則表示，考慮到中小銀行往往更缺錢(qián)，因此上述新規對中小銀行沖擊較大。
