實(shí)行了5年的全國商業(yè)車(chē)險條款單一，費率統一的模式或將被打破。23日，保監會(huì )就機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險條款費率管理公開(kāi)征求意見(jiàn)。業(yè)內人士認為，實(shí)施有條件的商業(yè)車(chē)險費率和條款市場(chǎng)化，保險企業(yè)自行制定費率標準，將促進(jìn)行業(yè)競爭，也有利于滿(mǎn)足投保人多樣化的保險需求。
　　此次保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于加強機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)明確，根據分類(lèi)監管的理念，對不同的保險公司規定了差別化的車(chē)險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機制。
　　對于費率制定問(wèn)題，《征求意見(jiàn)稿》要求，一般的保險公司可以參考和使用示范條款擬訂本公司的商業(yè)車(chē)險條款，并使用行業(yè)參考純損失率，并可以根據銷(xiāo)售渠道等不同擬訂原則上不超過(guò)35%附加費用率水平。機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險示范條款、機動(dòng)車(chē)輛參考折舊系數和車(chē)型數據庫，將由中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )擬訂，與風(fēng)險水平相關(guān)的純損失率也由行業(yè)統一制訂。
　　同時(shí)，部分資質(zhì)較優(yōu)的保險公司有了獨立定價(jià)權�！墩髑笠庖�(jiàn)稿》允許符合條件的保險公司根據自有數據獨立擬訂商業(yè)車(chē)險條款和費率。值得注意的是，保監會(huì )對這類(lèi)公司在內控制度、公司治理、償付能力、財務(wù)指標、數據基礎和組織團隊等方面都作出了嚴格要求，包括經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì )計年度以上；經(jīng)審計的最近連續2個(gè)會(huì )計年度綜合成本率低于100%，償付能力充足率高于150%；上年度承保輛數達到30萬(wàn)輛以上等等。
　　業(yè)內人士表示，目前來(lái)看，多數保險公司無(wú)法滿(mǎn)足這樣的條件，僅人保、平安、太保等市場(chǎng)份額較大、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)領(lǐng)先的保險公司有資格申請。而對各家保險公司而言，實(shí)施車(chē)險費率差異化產(chǎn)生的影響程度不一。大型財險公司由于規模效應和管理先進(jìn)等因素，綜合成本率容易控制在一定水平。但中小財險公司由于在綜合成本率控制上存在難度，或將面臨較大的競爭壓力。
　　此外，保監會(huì )對可能出現的車(chē)險產(chǎn)品違規現象制定了“叫�！睓C制。其中商業(yè)車(chē)險條款結構不清晰、文字不準確、表述不嚴謹、不通俗易懂等現象，都可被視為違規，保監會(huì )將責令其停止使用。同時(shí)，凡上年度償付能力充足率低于150%或連續兩個(gè)會(huì )計年度綜合成本率高于100%的保險公司，保監會(huì )將責令停止使用根據公司自有數據擬訂的商業(yè)車(chē)險條款和費率，并限期修改。
　　對于車(chē)險市場(chǎng)上被炒得沸沸揚揚的車(chē)險“高保低賠”事件，《征求意見(jiàn)稿》明確，“保險公司和投保人應當按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險機動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值。保險公司應當與投保人協(xié)商約定保險金額”。
　　分析人士認為，車(chē)險費率逐步市場(chǎng)化，對保險公司經(jīng)營(yíng)成本控制、后方運營(yíng)、精算管理等提出更高的要求，有利于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。對于消費者來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)化的推行，將使消費者擁有更多選擇權。