9月28日，記者獲悉，北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預付卡企業(yè)近日相繼收到央行各分行的檢查通知。此番檢查重點(diǎn)針對多用途預付卡展開(kāi)，主要涉及是否有外資介入、預付卡業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、備付金存管制度落實(shí)情況、購卡實(shí)名制落實(shí)情況、非現金購卡制度落實(shí)情況、限額發(fā)行制度落實(shí)情況、持卡人權益保護制度落實(shí)情況等。
    按發(fā)卡人不同，預付卡可劃分為兩類(lèi)：一類(lèi)是專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機構發(fā)行，可跨地區、跨行業(yè)、跨法人機構使用的多用途預付卡；另一類(lèi)是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預付卡。
    而針對單用途預付卡的檢查行動(dòng)此前已經(jīng)開(kāi)始。8月，商務(wù)部辦公廳印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展單用途預付卡專(zhuān)項檢查工作的通知》，對全國單用途商業(yè)預付卡專(zhuān)項檢查工作進(jìn)行統一部署。
    9月26日，商務(wù)部新聞辦公室發(fā)布公告稱(chēng)，截至9月20日，35個(gè)地方商務(wù)主管部門(mén)已轉發(fā)相關(guān)文件，17個(gè)地方已制定省市統一的檢查方案，下一步將盡快制訂《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預付卡發(fā)行和服務(wù)規范》。

    專(zhuān)查灰色地帶

    由于在洗錢(qián)、套現、偷逃稅款以及行賄受賄等灰色事件中常常出現，商業(yè)預付卡長(cháng)期以來(lái)飽受詬病。
    業(yè)內人士表示，此次檢查是為了落實(shí)國務(wù)院辦公廳的25號文《關(guān)于規范商業(yè)預付卡管理意見(jiàn)的通知》（下稱(chēng)通知）。該通知由人民銀行、監察部、財政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預防腐敗局等七部委在今年5月聯(lián)合出臺。通知提到，2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門(mén)要聯(lián)合開(kāi)展一次商業(yè)預付卡市場(chǎng)專(zhuān)項檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預付卡市場(chǎng)規范發(fā)展。
    《通知》中的多項措施直指預付卡江湖的灰色地帶，運用購卡實(shí)名登記、購卡額度規定、嚴格開(kāi)具發(fā)票、資金走銀行渠道、備付金監管等方法向其揮出重拳。
    不同地區的預付卡企業(yè)接受檢查的時(shí)間各有不同。上海一家預付卡企業(yè)在9月中旬收到了央行上海分行的檢查通知，該公司負責人介紹，上海市預付卡企業(yè)的檢查將分三個(gè)階段進(jìn)行：第一階段為9月20日至10月10日，由各企業(yè)進(jìn)行自查；第二階段為10月11日至11月10日，由央行上海分行對各企業(yè)進(jìn)行檢查；第三階段為11月11日至12月10日，各企業(yè)根據檢查結果進(jìn)行整改落實(shí)。
    另一家預付卡企業(yè)的從業(yè)人士則稱(chēng)，檢查主要將由中國支付清算協(xié)會(huì )具體執行�！皺z查組將對企業(yè)的系統、人員、運營(yíng)等各方面做整體性的現場(chǎng)檢查，時(shí)間大約為一至兩天�！�

    出擊預付卡灰色地帶 央行商務(wù)部展開(kāi)專(zhuān)項檢查

    行業(yè)洗牌序幕開(kāi)啟

    值得注意的是，此次接受檢查的多用途預付卡企業(yè)多數都未獲得第三方支付牌照。目前，共有16家企業(yè)獲準了“預付卡發(fā)行與受理”業(yè)務(wù)，5家企業(yè)獲準“預付卡受理”業(yè)務(wù)。而申請該項業(yè)務(wù)已公示待審批的企業(yè)就有138家。
    5月26日首次獲得第三方支付牌照的企業(yè)中，獲得“預付卡發(fā)行和受理”資格的企業(yè)為資和信、�？�、連心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、魯商一卡通、內蒙古中付通等7家企業(yè)獲得這一資格。
    記者發(fā)現，已經(jīng)有多家預付卡企業(yè)由于未拿到牌照而停止了預付卡業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)銀在線(xiàn)、兆億通卡、方融通卡等等。
    一位業(yè)內人士透露，雖然預付卡企業(yè)未獲得牌照，但央行默許已經(jīng)通過(guò)公示的企業(yè)繼續開(kāi)展業(yè)務(wù)，而未通過(guò)公示的企業(yè)則不允許繼續發(fā)行新卡。
    部分未獲得牌照的企業(yè)，轉向與獲得牌照的企業(yè)尋求合作。如未公示的上海共享一卡通、福建信和通與第二批獲得牌照的上海富友達成戰略并購的合作意向，其發(fā)行的預付卡可通過(guò)上海富友的渠道繼續使用。
    有分析師指出，在支付寶收購安卡支付后，第三方支付行業(yè)將出現并購趨勢，包括：支付環(huán)節的大企業(yè)會(huì )對規模較小的支付企業(yè)進(jìn)行收購，達不到牌照申請條件的小支付企業(yè)也會(huì )向實(shí)力雄厚的大企業(yè)尋求融資或收購；支付企業(yè)將通過(guò)兼并、重組方式快速獲得線(xiàn)下支付、預付費卡、國際支付等核心產(chǎn)品；可能對支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行兼并，如兼并硬件廠(chǎng)商、軟件提供商等。
    一位業(yè)內人士也表示：“在央行檢查之后的整改落實(shí)過(guò)程中，預付卡企業(yè)很有可能出現大規模的整合并購�！�