今年8月初，中國平安首次發(fā)布《中國平安國人財商指數報告(2011)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》)。這份報告顯示，在2011年以來(lái)的通貨膨脹壓力之下，中國城市居民對于風(fēng)險的感知程度、防范意識、投入產(chǎn)出比認識都有一定的提升。但同時(shí)，《報告》的調查結果顯示，目前中國城市居民對于財富管理知識的普遍缺乏，已經(jīng)成為制約居民財商提高的主要短板。數據顯示，當前中國城市居民財商總體得分剛過(guò)及格線(xiàn)，平均得分僅為60.1分。
　　“因知而行，國人財商指數偏低，主要的短板在于對投資理財相關(guān)知識的掌握不夠，”零點(diǎn)研究咨詢(xún)集團董事長(cháng)袁岳道出了他的看法，“我們認為在決定個(gè)人財商指數的各種因素中，對于相關(guān)知識的掌握是關(guān)鍵，這也反映了國民積極追求財富心態(tài)下，中國城市居民的財富知識及其應用還有較大的發(fā)展空間�！�
　　《報告》調研結果顯示，在通脹陰影之下，我國城市居民在財富管理方面亦有采取相關(guān)措施應對。調查發(fā)現，超過(guò)八成的居民(86.9%)會(huì )有意識地在家中配置一定的現金，一線(xiàn)城市居民的現金流普遍控制在4700元左右，約為統計局計算的2010年一線(xiàn)城市居民年底平均銀行存款的1/4；而二三線(xiàn)城市居民現金流的儲備水平控制在3217元和2663元左右，約為年底平均銀行存款的一半。
　　另一方面，在通脹壓力作用下，中國城市居民對保險產(chǎn)品的接受程度亦有所提高，《報告》顯示，受訪(fǎng)者對風(fēng)險保障的認同程度得分都在60-80分的范圍內。對風(fēng)險即保障產(chǎn)品的態(tài)度取向的變化在一定程度上也影響了城市居民將來(lái)購買(mǎi)保險產(chǎn)品的印象。對“生活中存在各種風(fēng)險”即“保險到后期無(wú)意外無(wú)賠付同樣值得”等觀(guān)念認同的人群目前已占有一定比例，其中意外保險成為這部分人群的首選。
　　總體看來(lái)，中國平安表示，在投資產(chǎn)品風(fēng)險搭配組合中，中國城市居民更偏向于較為保守型的投資。調查過(guò)程中，有56.6%的受訪(fǎng)者選擇風(fēng)險最低的投資方案，愿意冒較高投資風(fēng)險的人群比重只占16.3%；而同時(shí)，居民對于投資回報普遍都抱有較高期待。從調查結果看，中國城市居民在進(jìn)行理財投資規劃時(shí)，期待的收益普遍偏高，預期收益率低于5%即抱有保本想法的人群比重僅為21.7%；超過(guò)40%的居民預期收益率都高于10%，遠遠超過(guò)了2010年中國銀行一年期整存整取3%的存款利率。
　　調查小組對此評價(jià)道，國人財商在財富態(tài)度上表現最好。這表現在城市居民對于負債消費認可度的逐步提高。中國平安表示，調查中，58.7%的城市居民認為負債消費很正常，超過(guò)63%的居民在購買(mǎi)大件商品時(shí)會(huì )考慮負債消費，其中超過(guò)八成的受訪(fǎng)者不僅在購買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等大件商品時(shí)會(huì )考慮借貸，甚至在日常生活中購買(mǎi)生活必需品和進(jìn)行娛樂(lè )活動(dòng)時(shí)，也有考慮借貸消費；信用卡消費方式在居民中進(jìn)一步普及，有41.8%的受訪(fǎng)者持有信用卡，其中四成已經(jīng)成為習慣性刷卡族。
　　雖然對財富、負債和消費等態(tài)度較積極開(kāi)放，但城市居民在財富知識上還存在明顯短板。據袁岳介紹，個(gè)人財商得分由知識、態(tài)度、行為及財富性格得分加權而成，其中本次調研對四個(gè)因子賦予的權重分別為0.21、0.26、0.44和0.09。而最后調研結果中，除了財富態(tài)度得分最高外，財富性格和財富行為總體得分分別為64.0分和63.5分，其中財富性格一項，袁岳表示從統計結果看來(lái)，國人普遍缺乏冒險精神并較少地去挑戰權威，但是他們具有較好的協(xié)作精神，并樂(lè )于獲取新的知識。而在財富知識項上，中國城市居民僅得分45.9，其中對財富知識的缺乏了解、在社會(huì )經(jīng)濟術(shù)語(yǔ)、理財相關(guān)資訊以及投資工具掌握不足上尤其明顯。
　　同時(shí)，在財富知識的學(xué)習上，城市居民表現出的興趣并不高。調查顯示，只有28.7%的受訪(fǎng)者表示愿意關(guān)注股票知識，愿意關(guān)注保險知識的人群比重稍高一些，達到30.9%。受薄弱的財富知識制約，目前居民的投資方式在財富的獲取和管理上也呈現相對單一的特點(diǎn)�！秷蟾妗分赋�，92%的受訪(fǎng)者將儲蓄作為主要投資項目之一，普通居民群體中超過(guò)65%的受訪(fǎng)者會(huì )選擇將除必要生活開(kāi)支外的薪水投入到儲蓄中，且有46.7%的人表示將來(lái)仍會(huì )主要選擇儲蓄投資。
　　按照年齡劃分，居民中財商指數最低的是50后，當前正處在家庭經(jīng)濟支柱地位的70后的財商指數得分最高，包括財富知識、態(tài)度和行為上，總體平均分為61.1%。調查結果顯示，70后對于相關(guān)資訊和理財工具擁有最高的掌握程度，在債務(wù)封面，他們亦更加認可負債，個(gè)人投資渠道也呈現多元化；但在風(fēng)險接受程度上，70后的態(tài)度則較為謹慎。
　　主持這項調查的中國平安表示，當調查結果顯示出財富知識的缺乏成為制約居民財商增長(cháng)的主要因素后，未來(lái)，有關(guān)部門(mén)就應有針對性地開(kāi)展財富知識的普及工作。這些工作不應局限于推銷(xiāo)產(chǎn)品，而是幫助居民積累和拓展財富知識�！�