10月24日，保監會(huì )網(wǎng)站顯示，廣東保監局在同一天一并發(fā)布26條處罰決定，涉及電話(huà)銷(xiāo)售回訪(fǎng)超期、虛開(kāi)保險中介服務(wù)發(fā)票、虛構代理業(yè)務(wù)套取現金等。
而這是繼當月20日廣東保監局公告45條行政處罰決定，
19日公告18條處罰決定后的又一記重拳。
然而監管風(fēng)暴持續洗禮下，仍有個(gè)人及公司鋌而走險。
記者日前獲悉，今年中，保監會(huì )曾受理一則案件——新華人壽北京分公司(下稱(chēng)“新華北分”)一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理偽造公司部門(mén)印章，對外簽署“存款協(xié)議”的詐騙案，涉案金額達233余萬(wàn)元。
有關(guān)人士稱(chēng)，此案暴露出極少數基層機構在印章管理、續期保費收繳、退保和人員品質(zhì)管理等環(huán)節的管控漏洞。
雖然隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)拓展，接到監管機構的行政處罰已是內地中大型保險公司的“家常便飯”。但一位香港分析人士認為，作為正全力以赴準備“A+H”上市的新華人壽，是否存在違規經(jīng)營(yíng)，也是資本市場(chǎng)尤其是香港市場(chǎng)對該股票是否認可的一大因素。
“存款協(xié)議”欺詐案發(fā)
知情人士透露，今年6月下旬，新華北分突然接到客戶(hù)投訴，稱(chēng)聯(lián)系不上與他們簽署“存款協(xié)議”的高某。
當天中午，高某向公安機關(guān)投案，公安機關(guān)在其辦公室現場(chǎng)搜出偽造的“新華人壽保險股份有限公司北京分公司銀行業(yè)務(wù)部”印章一枚，“存款協(xié)議”七份，經(jīng)檢查院批準，公安機關(guān)已涉嫌詐騙罪將高某逮捕。
據查，高某38歲，北京延慶縣人，2003年進(jìn)入新華北分，案發(fā)時(shí)任公司銀行業(yè)務(wù)部延慶第一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，負責建行、農行延慶支行銀保業(yè)務(wù)。
據前述知情人士透露，案發(fā)后，相關(guān)機構介入調查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金額233萬(wàn)余元。
案件涉及受害人受騙的情況大致有三種，與高使用假公章以公司名義簽署“存款協(xié)議”的受害人有8名，涉案金額99萬(wàn)元，其中單人最高受騙金額高達55萬(wàn)元。除使用假公章外，高某還以個(gè)人名義對外借款、欠賬，涉案7萬(wàn)余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚這些去向何方。
記者在向多位營(yíng)銷(xiāo)一線(xiàn)人員及壽險公司總部銷(xiāo)售管理人士咨詢(xún)何為“存款協(xié)議”時(shí)，被采訪(fǎng)者幾乎無(wú)一例外地表示“從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)”。
只有一位經(jīng)驗豐富、現負責保險銷(xiāo)售督察的人士說(shuō)，“很可能與民間借貸有關(guān)”。為了能夠取得受害人的信任，他以公司的名義與客戶(hù)簽訂所謂協(xié)議，類(lèi)似借款依據，載明事由、金額、歸還期限、并承諾一定的收益。如果受害人信任他，則直接由其個(gè)人進(jìn)行借款。
此外，高某還利用工作之便，假借幫助客戶(hù)繳納保費、辦理退保等為由，挪用和侵占保費達126萬(wàn)余元，涉及客戶(hù)9名、保單11份。少數受害人有交叉的情況發(fā)生。
管住“關(guān)鍵人”
該案發(fā)生后，新華人壽總公司及北分啟動(dòng)了應急工作，建立案件處理聯(lián)合執行小組，全面排查高某的客戶(hù)情況、并與受害人協(xié)商先行賠付事宜。保監會(huì )亦明確要求新華人壽開(kāi)展流程梳理和風(fēng)險排查，查找內部管理漏洞，前述知情人士告訴記者。
“營(yíng)業(yè)部經(jīng)理是基層公司的關(guān)鍵崗位，直接做業(yè)務(wù)，屬于較高風(fēng)險崗位，另外如個(gè)險、銀保、團險三大渠道的銷(xiāo)售管理崗、收付費崗、單證管理崗位等，都需要受公司內控部門(mén)的‘特別關(guān)注’�！鼻笆鲣N(xiāo)售督察人士說(shuō)。
以上述案件中的第三種行為為例，營(yíng)銷(xiāo)人員借幫客戶(hù)繳納保費、辦理退保等為由，挪用和侵占保費在保險公司較為常見(jiàn)，尤其早年較普遍。
對此，各公司正不斷完善保單及現金管理。如要求50萬(wàn)以上的保單，客戶(hù)必須填寫(xiě)反洗錢(qián)問(wèn)卷；1000元以上保費收付必須通過(guò)銀行轉賬匯款，不接受現金；1000元以下的保費，營(yíng)銷(xiāo)員收到后必須在3天內上交公司，否則做挪用處理等。
完善制度、加強管理后，保險業(yè)大案要案有所下降，但金額一兩萬(wàn)元區間的案件仍時(shí)有發(fā)生。
一大型壽險公司個(gè)險部人士說(shuō)，即便加強現金管理，有些營(yíng)銷(xiāo)員在獲得投保人的信任后，依舊能輕易取得投保人的身份證、保單等重要資料原件，然后自己以客戶(hù)名義到銀行開(kāi)戶(hù)，收付保費的全過(guò)程都在其掌握之下。
此間，如果他想把資金轉移到自己名下或提現，都非常容易操作。因此該人士提醒，消費者也應有自我防范意識，避免給不法分子以可乘之機。
