小企業(yè)融資業(yè)務(wù)將成銀行年末掘金池
14家銀行凈息差均超2.5% 仍有上升空間
2011-11-01   作者:記者 蔡穎/北京報道  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
 
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    16家上市銀行今年三季度成績(jì)單已全部“張榜”,凈息差收入依然成為業(yè)績(jì)增長(cháng)的主要推手。從各家銀行業(yè)績(jì)報告來(lái)看,工、農、中、建、交五大行凈息差收入占總營(yíng)收近76%,而股份制銀行凈息差總收入占總營(yíng)收比例則超過(guò)了90%,且16家銀行前三季度利息凈收入平均增幅為31%。
  業(yè)內分析人士認為,今年以來(lái)帶動(dòng)銀行凈息差迅速回升的主要原因在于貸款利率的快速反彈,新增貸款議價(jià)能力在今年三、四季度達到歷史高點(diǎn)。隨著(zhù)國家政策對小微企業(yè)融資的傾向,在第四季度信貸額度進(jìn)一步收緊的情況下,銀行或許將在第四季度進(jìn)一步“掘金”小企業(yè)融資業(yè)務(wù),議價(jià)能力的提升仍將帶動(dòng)凈息差增長(cháng)。
  從利息凈收入表現上看,除了個(gè)別銀行凈息差小幅回落外,絕大多數銀行第三季度凈息差在上半年上漲基礎上都有進(jìn)一步提升,截至9月30日,14家銀行凈息差已升至2.5%上方,民生銀行和招商銀行凈息差甚至超過(guò)3%。
  多數商業(yè)銀行高管認為,“推動(dòng)凈息差上升的原因在于銀行議價(jià)能力的提升!倍M(jìn)一步究其原因則是當前貨幣政策緊縮、貸款額度收緊,造成市場(chǎng)對信貸資金供不應求的局面,給予了銀行議價(jià)空間。
  在利潤方面,前三季度16家上市銀行歸屬母公司的凈利潤總額為6920.54億元,同比增31.86%。因凈息差上升的推動(dòng),16家上市銀行的凈利息收入達12769.6億元,同比增長(cháng)25.67%;其中,國有五大行的凈利息收入達9566.48億元,占總營(yíng)收的75.7%,股份制銀行凈息差總收入占總營(yíng)收比例則超過(guò)90%。
  “事實(shí)上,銀行在小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的議價(jià)能力相對較強,而且現在不少銀行也在針對小微企業(yè)貸款進(jìn)行結構調整,這就很容易帶動(dòng)凈息差的提升!敝械伦C券金融業(yè)分析師佘閔華對《經(jīng)濟參考報》記者表示,“如果今年貸款總量控制在7萬(wàn)億,那么初步計算,第四季度銀行還將有1.8萬(wàn)億左右的放貸空間;谀壳罢呓o予小微企業(yè)金融支持的傾向,不排除銀行會(huì )進(jìn)一步加大在這個(gè)領(lǐng)域的信貸投放!边@一點(diǎn)也在各商業(yè)銀行高管的態(tài)度中得到了證實(shí)。
  前不久,《銀行家調查報告(2011)》顯示,在接受調查的50家銀行中,有76.9%的銀行家認為,未來(lái)三年,小企業(yè)貸款產(chǎn)品是未來(lái)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。
  根據央行發(fā)布的三季度金融機構貸款投向報告顯示,截至三季度末,我國金融機構對中小企業(yè)貸款增加了2.26萬(wàn)億元,占全部企業(yè)新增貸款的68.4%,其中,小微企業(yè)貸款前三季度累計增加1.3萬(wàn)億元,占全部企業(yè)新增貸款的39.2%。
  今年10月,國務(wù)院常務(wù)會(huì )議研究確定支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策措施的基本方向,進(jìn)而銀監會(huì )下發(fā)針對小微企業(yè)的補充通知,要求銀行對小企業(yè)貸款利率上浮不得超過(guò)30%,同時(shí),還要求銀行小企業(yè)信貸要達到“兩個(gè)不低于”的目標,但從目前來(lái)看,銀行達標其中一個(gè)“不低于”即“小企業(yè)貸款絕對量增長(cháng)不低于去年增量”的目標并非易事。從監管的角度而言,這也進(jìn)一步表明銀行在第四季度發(fā)力小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的可能性。
  另外,佘閔華也指出,由于貨幣政策適度寬松的預期增強,因此,第四季度銀行凈息差上升的幅度可能也不會(huì )太大。
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