中國公積金制度的效率、公平等問(wèn)題已經(jīng)引起了政府高層的重視，《住房公積金管理條例》的修訂工作也即將啟動(dòng)。在上周五全國人大常委第二十三次會(huì )議上，數位全國人大代表就公積金所存在的問(wèn)題直接對住建部部長(cháng)姜偉新進(jìn)行了質(zhì)詢(xún)。
一邊是數以千億的公積金在銀行沉睡，一邊是數以千萬(wàn)的公積金繳納者無(wú)緣享受制度優(yōu)惠，需要改善住房條件的人群卻因買(mǎi)不起房而被制度拒之門(mén)外——只能承擔繳費義務(wù)而享受不到制度優(yōu)惠，中國公積金制度正在走向一個(gè)怪圈：無(wú)房的人卻在補貼有房的人。
姜偉新并沒(méi)有對這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行回避，他坦言公積金是他上任以來(lái)一直“非常頭疼”的問(wèn)題，甚至曾一度研究過(guò)公積金部門(mén)是否應該由住建部來(lái)管理。經(jīng)過(guò)考慮，住建部承擔下這一任務(wù)，并將在近期啟動(dòng)《住房公積金條例》修訂工作。
中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院李珍在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，公積金作為產(chǎn)權歸個(gè)人所有的公司福利制度，大量繳納者不能享受制度優(yōu)惠說(shuō)明這一制度本身存在一定的缺陷。當前首要應該做的就是進(jìn)一步擴大住房公積金的使用范圍，讓公積金能夠便利地用于包括租房，裝修在內的住房消費，改善繳納者的住房條件。
更加值得引起注意的是，由于住房公積金支出范圍的剛性規定，催生了一批地下中介機構從事幫人領(lǐng)取公積金的業(yè)務(wù)，從中抽取高達10%的傭金，一些無(wú)力買(mǎi)房，或是需要動(dòng)用這筆錢(qián)的人成為它們的座上客。
租房“玻璃門(mén)”
在北京朝陽(yáng)區一家咨詢(xún)公司工作的劉巖想換個(gè)地方住已經(jīng)有很長(cháng)時(shí)間了，但苦于預算不夠只能和朋友合租在一套交通并不便利的房子里。
劉巖每個(gè)月稅后收入約5000元，在北京這樣大城市，除去吃飯，交通，購物等必需的開(kāi)銷(xiāo)，她能留出來(lái)的房租預算也就是現在的1000多元。她其實(shí)最想住在二環(huán)附近離單位近一點(diǎn)的地方，戶(hù)型和裝修都能更加舒適一些，但一問(wèn)價(jià)格，月租都在2500元以上，只能打退堂鼓了。
劉巖聽(tīng)說(shuō)住房公積金可以用來(lái)支付房租，每個(gè)月自己和公司合起來(lái)的公積金有1300元，如果將這筆錢(qián)加入租房預算，那么就可以租到讓她心儀的房子了。
但問(wèn)題也接踵而至了，按照北京市公積金管理中心的規定，租房者需要提交購房合同和租房完稅發(fā)票才能提取公積金，尤其是后者難倒了劉巖，因為房東根本不愿意陪劉巖去辦理手續。
從全國的范圍來(lái)看，對于想用公積金來(lái)繳納房租的人，像北京這樣的情況已經(jīng)算是障礙較少了。雖然北京仍然有“房租超過(guò)月收入5%”這樣的限制條件，但已經(jīng)不需要租房者提供收入證明，因為在房租高漲的情況下，5%是一個(gè)輕易就能達到的數額，而且北京并沒(méi)有規定租房提取公積金的限額。
在其他城市限制條件就更為苛刻，比如，上海市規定每月可申請提取的公積金不應超過(guò)租賃房屋的月租賃費用扣除家庭月工資收入20%后的差額，且每月最高可提取不超過(guò)1000元。天津市則規定，職工在天津市租賃住房用于自住，并在國土房管部備案的，可以申請提取本人及配偶的住房公積金，提取金額合計不超過(guò)房租發(fā)票記載的房租金額，但職工已有其他住房的，則不能提取。
全國人大常委會(huì )委員，民建中央副主席辜勝阻在27日的專(zhuān)題質(zhì)詢(xún)會(huì )上表示，根據近期對北京、上海、西安等地的調研，租金的大幅上漲已經(jīng)大大擠壓了夾心層的可支配收入，他們面臨極大的生活壓力。
因此他建議修改公積金條例，要破除公積金租房看得見(jiàn)拿不到的玻璃門(mén)，開(kāi)辟公積金租房的綠色通道。據辜勝阻的調查，西安兩年來(lái)只有兩例用公積金租房的案例。
現行的《住房公積金條例》于2002年修訂，規定了公積金提取的六種情況——包括購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規定比例的。
住建部副部長(cháng)齊驥表示，房租超出家庭工資收入的規定比例的是一個(gè)很苛刻的條件，而且這個(gè)規定在具體執行當中，各地又不完全一樣，有的地方為了管理公積金方便，干脆就規定租房不允許提取公積金，只允許個(gè)人提取公積金進(jìn)行買(mǎi)房和房屋的維修。
受損的兩類(lèi)人
公積金所規定的六種用途中，真正被繳納者常拿來(lái)使用的只有兩種，一是買(mǎi)房提取，二是退休養老。而且，中國的公積金制度與新加坡制度的不同之處在于，所繳納的公積金不能用于住房的首付款，也就是說(shuō)，只能參與還貸。
雖然根據國務(wù)院的規定，公積金的產(chǎn)權性質(zhì)是“個(gè)人繳存，單位資助，所有權歸個(gè)人”，但這種苛刻的支出條件，讓很多買(mǎi)不起房或是交不起首付款的人無(wú)法動(dòng)用屬于本應屬于自己的這筆錢(qián)，從而也造成了大量的資金沉淀。
根據住建部公布的2008年全國住房公積金使用情況，截至2008年末，全國住房公積金繳存總額為20699.78億元，繳存余額為12116.24億元，新增余額2511.13億元。
2008年末，全國住房公積金銀行專(zhuān)戶(hù)存款余額為5616.27億元，扣除必要的備付資金后的沉淀資金為3193.02億元，沉淀資金占繳存余額的比例為26.35%。
李珍表示，公積金資金的沉淀是非常大的浪費，政府把本應該屬于職工自己的錢(qián)以低利率管幾十年，一方面限制了年輕人即期的消費，另一方面這筆錢(qián)由于通脹而貶值，造成了巨大的效率損失，在這一過(guò)程中政府和職工都不是贏(yíng)家。
自2008年之后，住建部沒(méi)有再公布最新的住房公積金使用情況，這也從一個(gè)側面反映出了住房公積金管理體系存在的不透明問(wèn)題，其信息公開(kāi)度還達不到全國社會(huì )保險的繳存。
在這個(gè)制度中有兩類(lèi)人受損，一類(lèi)就是沒(méi)有買(mǎi)房的人，因為中國的公積金制度采取低吸低貸的政策，給予長(cháng)期存款的計息是很低的，如果不買(mǎi)房就享受不到低貸款利率的優(yōu)惠。二是早年享受單位福利分房的人群，沒(méi)有購買(mǎi)商品房而不能提取公積金，而且即使他們的福利分房需要裝修也不能提取公積金，他們的錢(qián)只能用于養老。
李珍表示，相對于后者來(lái)說(shuō)，前者所受的損失更大，因為后者大都接近退休年齡而且有房住，需要錢(qián)的急迫性不如年輕人。年輕而沒(méi)有買(mǎi)房的人，在通貨膨脹的壓力之下，他們所受的效率損失是不容忽視的。
住房公積金現在所面臨的另一大問(wèn)題是覆蓋面很窄，根據十一屆全國人大財經(jīng)委員會(huì )副主任烏日圖的調查，截止到今年9月末，全國住房公積金的繳存人數是9100多萬(wàn)。而根據《2010年全國社會(huì )保險情況》，截至2010年底，全國參加城鎮職工基本養老保險人數為25707萬(wàn)人。
從中可以對比得出，當前住房公積金覆蓋范圍只有養老保險參加人數的35%。
烏日圖表示，這9100萬(wàn)中，包括了國家政府機關(guān)事業(yè)單位的人群就有6000多萬(wàn)，再加上集體所有制單位職工，說(shuō)明現在參加人中絕大部分是機關(guān)事業(yè)單位和國有企業(yè)的職工，而大量的中小企業(yè)低收入人群所在單位沒(méi)有為他們建立這項制度。
住建部副部長(cháng)齊驥采取的全國城鎮在職職工的統計口徑，當前全國城鎮在職職工的公積金繳存率達到了78%，還有22%的職工沒(méi)有得到公積金政策的實(shí)施。我們的非公企業(yè)，當中繳納公積金的比例不足20%。
催生地下產(chǎn)業(yè)鏈
對于很多人來(lái)說(shuō)，存在政府那里的公積金并不是個(gè)小數目。以北京的繳存比例來(lái)算，個(gè)人繳存12%，單位也繳存12%，這相當于個(gè)人工資的24%被作為長(cháng)期的低息存款。以夫妻雙方來(lái)計算，則意味著(zhù)一個(gè)家庭有四分之一的收入被閑置。
這一“商機”也吸引來(lái)不法中介從事替人提取公積金的業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)在全國的很多地方并不是什么秘密，因為他們大多會(huì )參與百度的競價(jià)排名，只要在百度中輸入“提取公積金”就會(huì )有一串相關(guān)公司顯示出來(lái)。
本報記者以客戶(hù)身份向位于北京南三環(huán)的從事公積金提取業(yè)務(wù)的公司進(jìn)行咨詢(xún)，該公司的王經(jīng)理表示，只要提供身份證、銀行卡號以及公積金繳存中心名稱(chēng)，其他一切事項他們都會(huì )辦妥。
王經(jīng)理表示，他們可以提供兩種提取公積金服務(wù)，若客戶(hù)采取租房形式，他們就提供全套的租房合同和稅務(wù)發(fā)票，若采取買(mǎi)房的形式，他們可以提供全套的買(mǎi)房手續。
以租房提取公積金第一次可提取全部余額，以后每年可辦理一次提取，而買(mǎi)房則和普通買(mǎi)房者一樣，按月會(huì )將公積金打入指定賬戶(hù)，當然，這算是客戶(hù)辦理公積金的貸款，若以后真實(shí)買(mǎi)房，則需要被看做二套房貸，因此，王經(jīng)理推薦用租房的方式來(lái)提取公積金。
經(jīng)過(guò)對三四家提取公積金公司的走訪(fǎng)，本報記者發(fā)現這一行業(yè)的價(jià)格也非常透明，一般而言，兩萬(wàn)以下收取10%，兩萬(wàn)以上為5%。而且一般幾天內就能到賬，到賬之后才需要支付傭金。
對于記者擔憂(yōu)公積金中心的管理人員是否會(huì )質(zhì)疑這些材料，王經(jīng)理表示，所有的材料都是真的，公積金中心也不會(huì )查出來(lái)�！岸易詮�2009年北京放開(kāi)公積金租房之后，大家都是這么做的，公積金中心的人都知道，他們不會(huì )管的�！蓖踅�(jīng)理說(shuō)。
烏日圖表示，公積金管理條例強制的限定個(gè)人用于住房消費的范圍，是有問(wèn)題的，不僅僅要對租房全面放開(kāi)，只要是用于職工個(gè)人的住房消費，都應該允許。
