12月7日，《第一財經(jīng)日報》記者從相關(guān)渠道了解到，銀監會(huì )主席尚福林12月5日下午召集業(yè)內資深金融專(zhuān)家展開(kāi)了一場(chǎng)有關(guān)銀行業(yè)監管的內部研討會(huì )，本報記者獲悉，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(cháng)夏斌、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(cháng)巴曙松、中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇等專(zhuān)家參加了此次會(huì )議。
參會(huì )人之一郭田勇在微博上如是描述此次會(huì )議，“尚主席初來(lái)乍到，虛心納諫，不時(shí)詢(xún)問(wèn)并作出幽默的評論，主席對銀行業(yè)的確很內行、很專(zhuān)業(yè)，大家一直談到晚上六點(diǎn)多”。但與會(huì )金融專(zhuān)家婉拒了本報記者的采訪(fǎng)請求。
上述專(zhuān)家近期的言論都曾建議銀行新監管標準的實(shí)施能考慮中國國情，適當放松相關(guān)標準。在當前經(jīng)濟形勢下，既加強銀行監管，又發(fā)揮銀行信貸支持實(shí)體經(jīng)濟的功能，是當前監管部門(mén)迫切面臨的一個(gè)課題。
寄望監管尺度放松
2011年5月，銀監會(huì )曾發(fā)布《中國銀行業(yè)實(shí)施新監管標準指導意見(jiàn)》，從強化資本充足率監管、改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險監管、強調貸款損失準備監管三個(gè)部分規定了新監管標準。
但銀行業(yè)內對于新監管標準的實(shí)施則異議頗大，并寄望在未來(lái)執行尺度能有所放寬，銀行業(yè)的意見(jiàn)主要集中在兩個(gè)方面：一是國際標準是否會(huì )在中國“水土不服”，巴Ⅲ能否真正防范金融性系統風(fēng)險？二是過(guò)高監管標準可能影響銀行信貸支持實(shí)體經(jīng)濟的能力，并減弱銀行國際競爭力。
巴曙松11月8日在《中國經(jīng)濟時(shí)報》撰文指出：“無(wú)論是監管標準的設定，還是監管指標的定義，都出現了許多明顯高于國際標準的情形。監管者的用意也許是借此強化銀行風(fēng)險監管，但如果把握不當，反而可能對銀行體系的穩健造成沖擊�！�
無(wú)獨有偶，郭田勇在11月3日發(fā)表于“英國金融時(shí)報中文網(wǎng)”的文章中，將當前的銀行監管體系比喻成“馬其諾防線(xiàn)”，并提出了“這一防線(xiàn)發(fā)揮作用的空間究竟有多大呢？”的質(zhì)疑。
夏斌曾指出，新監管標準部分與中國實(shí)際不符，在金融全球化的情況下，標準定得高的國家，其銀行受到的束縛就大。
目前，銀監會(huì )要求正常條件下系統重要性和非系統重要性銀行資本充足率分別不低于11.5%和10.5%，若出現系統性的信貸過(guò)快增長(cháng)，還需要計提逆周期超額資本。
與此同時(shí)，在流動(dòng)性監管上引入“流動(dòng)性覆蓋率”、“凈穩定融資比例”兩個(gè)新指標，規定二者比例均不得低于100%，并保留了75%的貸存比監管指標。
巴曙松在上述文章中指出，雖然從單個(gè)指標的標準看比國際標準提高的百分比并不多，但眾多指標的疊加效果，會(huì )使短期內銀行業(yè)面臨的資本壓力沖擊顯著(zhù)加大。他建議，監管準則運用需要更多考慮具體的實(shí)施環(huán)境。
在郭田勇看來(lái)，雖然中資銀行當前有較高的資本水平，但在制度遮掩下，銀行風(fēng)險暴露度將很低，高比例的資本金要求不但無(wú)法吸收風(fēng)險，反而容易是一種資金浪費，而且易對資本市場(chǎng)發(fā)展等方面帶來(lái)一些不必要的干擾。
平衡監管與支持經(jīng)濟發(fā)展
12月3日，銀監會(huì )副主席王兆星在北京表示，過(guò)高的資本水平會(huì )抑制銀行對實(shí)體經(jīng)濟的支持，但他同時(shí)指出，如果資本水平過(guò)低，流動(dòng)性過(guò)低，也會(huì )威脅到銀行體系的安全，甚至發(fā)生銀行體系的危機。
王兆星強調，實(shí)施國際新標準的過(guò)程中應實(shí)現與中國國情、維護我國銀行體系安全、提升中國銀行業(yè)國際競爭力、支持實(shí)體經(jīng)濟、推動(dòng)和促進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng )新等五方面的平衡。
事實(shí)上，過(guò)強的監管政策對宏觀(guān)調控“鉗制”效果正在逐漸顯現，以信貸投放為例，由于信貸投放是雙線(xiàn)管理，不僅受制于央行的規模調控，還取決于銀監會(huì )的監管底線(xiàn)。雖然貨幣當局有意放松流動(dòng)性，但多家商業(yè)銀行受制于貸存比超標的現實(shí)，信貸增速受到很大限制。也有業(yè)內人士認為，監管政策的趨緊會(huì )縮減貨幣乘數，降低貨幣活躍程度。
農行戰略管理部副處長(cháng)付兵濤對《第一財經(jīng)日報》記者表示，宏觀(guān)審慎監管思路的核心思想是逆周期，在當前經(jīng)濟形勢下滑，銀行放貸能力受限之時(shí)，適當放松監管尺度體現了逆周期的思路。
郭田勇在上述文章中建議，在繼續完善銀行業(yè)監管體系的同時(shí)，長(cháng)期應進(jìn)一步深化金融改革，開(kāi)放市場(chǎng)、鼓勵競爭，短期內則應完善金融機構退出機制、建立存款保險制度。
