12月前十天四大行存款流失4000億 或因熱錢(qián)外流
2011-12-16   作者:史進(jìn)峰  來(lái)源:21世紀經(jīng)濟報道
 
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  12月15日,接近國有銀行的權威人士透露,12月前10天,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四大行存款余額較月初減少4000億人民幣左右;在存款增長(cháng)乏力之下,新增貸款僅300億元。
  四家大型銀行存款余額如此大范圍波動(dòng),可能與近期人民幣貶值預期之下,外匯占款新增放緩和資金外流有關(guān)。上述人士告訴記者,外匯業(yè)務(wù)居于業(yè)內首位的中國銀行首當其沖,該行12月前10天存款流失就達2000億元。
  時(shí)至年關(guān),銀行體系流動(dòng)性狀況欠佳。
  目前商業(yè)銀行平均存貸比水平已達67%,股份制銀行存貸比水平基本接近或突破75%的監管紅線(xiàn),存款流失之下,來(lái)年信貸增長(cháng)前景不容樂(lè )觀(guān)。
  不過(guò),受年末財政集中放款對沖以及商業(yè)銀行年末考核壓力,料12月份中下旬商業(yè)銀行會(huì )加大吸存力度。

  外匯占款下降是誘因

  央行數據顯示,截至10月底,四家大型銀行存款余額為37.3萬(wàn)億,環(huán)比減少7695億元,占金融機構全部人民幣存款的半壁江山。三季度以來(lái),這一數據一直呈下降趨勢。
  “四大行今年存款分流比較嚴重!蹦炒笮豌y行計劃財務(wù)部負責人分析,今年存款競爭加劇,最近兩個(gè)月,受人民幣貶值預期影響,外匯占款一路疲軟,存款流失加劇。
  2011年10月份,我國金融機構外匯占款出現2007年12月以來(lái)的首次負增長(cháng),當月負增長(cháng)248.92億元;中金公司首席經(jīng)濟學(xué)家彭文生預計,11月外匯占款增長(cháng)也不足1000億元,遠低于過(guò)去5年月均2750億元的增長(cháng)。
  這一態(tài)勢在人民幣存款增長(cháng)乏力上也得以印證。央行數據顯示,11月人民幣存款凈下降2010億元,同比少增3618億元;人民幣存款余額增速也從10月的13.6%下降至13.1%,從而帶動(dòng)M2同比增速連續5個(gè)月下降。
  東方證券分析,粗略計算,每個(gè)月存款的理論應“增量”大體等于外匯占款+信貸投放,扣除掉財政存款的集中釋放這個(gè)因素之后,11月份投放了5622億元貸款,但只形成了3247億元存款,二者之間2375億元的差距,應來(lái)自于外匯占款項下的貨幣投放的凈流出,否則就難以解釋。
  “存款少增可能是熱錢(qián)外流的表現!睎|方證券認為,享受了熱錢(qián)多年流入的中國銀行業(yè),未來(lái)會(huì )面臨增量存貸比超過(guò)80%、存量存貸比不斷上行的困局。
  數據顯示,11月份增量存貸比為80.2%,而調整財政存款釋放因素后的增量存貸比為173%,當月財政存款環(huán)比減少了3763億元;而存量存貸比超過(guò)80%。

  貸款重返短期化

  存貸比承壓之下,商業(yè)銀行信貸投放已是有心無(wú)力。種種跡象顯示,10、11月份連續兩個(gè)月,幾家大型銀行在月末都得到宏觀(guān)調控部門(mén)的指示,突擊加大了投放力度。
  盡管11月份新增5622億人民幣貸款顯著(zhù)高于預期,但將近1000億元的貸款為四大行月末最后三天投放所得;而10月份5800億新增貸款中,其中1600億元為國開(kāi)行和郵儲等銀行為鐵道部的貸款。
  11月信貸數據顯示,企業(yè)中長(cháng)期投資意愿偏弱,貸款有重返短期化趨勢。瑞銀證券銀行業(yè)分析師勵雅敏分析,11月企業(yè)短期貸款增加2847億元,票據余額止跌回升360億元;相比之下,新增中長(cháng)期貸款規模則較10月大幅放緩僅為813億元,環(huán)比下降了1557億元回到9月份的新增水平。
  “這顯示出目前企業(yè)中長(cháng)期投資欲望較弱,而臨近年末資金面緊張局面未改,企業(yè)對于流動(dòng)資金需求仍較為旺盛!比疸y證券分析。

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