根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》第三十六條規定稱(chēng)，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及其銷(xiāo)售人員不得以中獎、抽獎、送實(shí)物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導或誘導銷(xiāo)售。報道稱(chēng)，郵政儲蓄銀行答應當晚將5萬(wàn)元本金和2594元利息匯至方女士銀行賬戶(hù)，尚欠4955.94元利息，為此銀行方面向方女士打了一張“欠條”。 
   
　　郵儲“行長(cháng)推薦產(chǎn)品”號稱(chēng)利息12.5%

　　賣(mài)保險送郵票VIP卡涉嫌誘導銷(xiāo)售

　　繼上周本報推出《70歲老人被郵政儲蓄銀行職工推銷(xiāo)保險》稿子后，有廣州梁姓讀者致電本報稱(chēng)， 郵政儲蓄銀行儼然變成了“保險銀行”，銀行職工向其推銷(xiāo)了一款號稱(chēng)“行長(cháng)推薦”的保險產(chǎn)品，并有12.5%的利息。
　　經(jīng)投資快報記者調查獲悉，該款產(chǎn)品的利息未得到保險公司的確認。與此同時(shí)，部分郵儲營(yíng)業(yè)點(diǎn)大力推薦“買(mǎi)保險送郵票送VIP銀行卡”的業(yè)務(wù)，涉嫌誘導銷(xiāo)售。

　　“行長(cháng)推介產(chǎn)品”號稱(chēng)“高息”

　　12.5%利息未經(jīng)確認

　　梁姓讀者告知投資快報記者，根據銀行員工的介紹，該款產(chǎn)品期限為5年，到期時(shí)會(huì )有12.5%的收益率�！捌诶U的話(huà)，每年還有4%至6%的現金返還，此外還有分紅。產(chǎn)品是保本的�！弊x者稱(chēng)上述說(shuō)辭讓其相當心動(dòng)。然而事實(shí)上，他咨詢(xún)過(guò)該款產(chǎn)品的發(fā)行公司才知曉，所謂保本是必須等夠五年，而且是以領(lǐng)取保費的形式，一旦中途退保其損失相當嚴重。
　　近期郵儲“保險熱”現象非常顯著(zhù)，媒體也多有報道郵儲“存款”變“保險”的個(gè)案。為此，投資快報記者走訪(fǎng)了廣州多家郵儲營(yíng)業(yè)部。記者發(fā)現，一般營(yíng)業(yè)部會(huì )在展示板顯著(zhù)位置提示保險產(chǎn)品，資料領(lǐng)取欄近七成都是保險公司的宣傳資料。有營(yíng)業(yè)部還公然宣稱(chēng)某款保險產(chǎn)品是“行長(cháng)推薦”和“理財產(chǎn)品”等字眼。
　　投資快報記者發(fā)現，廣州天河區某郵儲營(yíng)業(yè)部在理財產(chǎn)品欄上注有“行長(cháng)推薦”的一個(gè)欄目，大力推薦合眾人壽一款“至尊長(cháng)紅兩全保險（分紅型）”保險產(chǎn)品，以相當醒目的“賀卡”形式粘貼在宣傳欄上。產(chǎn)品外的空白處寫(xiě)著(zhù)“滿(mǎn)期領(lǐng)取收益高，復利計算穩增值，資金靈活方便多，多重保障富全家”這些宣傳語(yǔ)，旁邊還附帶有張A4紙注明各個(gè)客戶(hù)的繳款情況（“某小姐/某先生交付XX萬(wàn)元”）。據該行人員透露，有客戶(hù)投入了60萬(wàn)元購買(mǎi)該產(chǎn)品。
　　投資快報記者從該營(yíng)業(yè)部獲悉，“至尊長(cháng)紅兩全險”被譽(yù)為郵儲最暢銷(xiāo)的產(chǎn)品，根據該行工作人員介紹，該款產(chǎn)品最低可繳納3000元，可以一次性付清，也可以分期繳費，最誘人的莫過(guò)于“高達12.5%的利息”，他表示，這是一定會(huì )拿到的錢(qián)，此外還有額外的分紅�！�70歲以上的客戶(hù)，要特殊處理�！痹撔腥耸坎⑽磮远ǚ裾J70歲以上投保人的投�？赡苄�。
　　然而記者卻從其他渠道了解到，所謂12.5%的利息并未得到保險公司的確認。退一萬(wàn)步說(shuō)，即便是有12.5%的利息，也是五年時(shí)間所累積的利率，如果平均到每年，則年利率只有2.5%，遠遠低于目前銀行5年期定期存款的年利率5.5%。
　　事實(shí)證明，部分郵儲人員在“利息”和“到期保費紅利”問(wèn)題上進(jìn)行了混淆。因為如果按利息算，則就算中途退出理論上也可以獲得利息收入。但是如果按保費紅利算，則萬(wàn)一中途退保，客戶(hù)則很可能一分錢(qián)紅利都收不到。有網(wǎng)友在微博投訴稱(chēng)“去郵政儲蓄存錢(qián)時(shí)被騙入保險，存錢(qián)時(shí)郵政的人讓入保險，說(shuō)既有定期利息又有分紅跟分紅的利息，問(wèn)了保險公司說(shuō)沒(méi)有利息，為了驗證有沒(méi)有利息我退保了，結果真沒(méi)有利息。 ”

　　部分保險產(chǎn)品官網(wǎng)無(wú)蹤影

　　買(mǎi)保險送禮或涉嫌誘導銷(xiāo)售

　　記者走訪(fǎng)過(guò)程發(fā)現，廣州郵儲大部分營(yíng)業(yè)部都會(huì )銷(xiāo)售泰康人壽、中國太保、生命人壽和新華人壽的產(chǎn)品。不過(guò)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售點(diǎn)部分的保險產(chǎn)品很難在郵儲官網(wǎng)上的代理保險產(chǎn)品列表中找到。諸如合眾人壽的“富貴長(cháng)紅兩全保險（分紅型）”、生命人壽的“生命紅上紅E款（分紅型）”以及中國人壽的“國泰新鴻泰兩全保險（分紅型）”等保險，都未在網(wǎng)站上找到。郵儲客服對此表示，“也許是系統更新問(wèn)題�！�
　　而在發(fā)力銷(xiāo)售多家保險公司的產(chǎn)品外，郵儲還在銷(xiāo)售手段上大做功夫，推出“送禮送優(yōu)惠”的活動(dòng)。如郵儲某營(yíng)業(yè)部員工表示，“如果你1月1日至3月31日過(guò)來(lái)購買(mǎi)分紅險，我們會(huì )贈送龍年生肖郵票，另外還附送全省VIP銀行卡，其中銀行卡分兩類(lèi)。購買(mǎi)5萬(wàn)元的屬于銀卡，購買(mǎi)10萬(wàn)元的屬于金卡，金卡用戶(hù)異地轉賬手續費可以打半折左右�！倍�另一營(yíng)業(yè)部員工則對梁姓讀者表示，“你來(lái)郵儲存款可能送禮物，也可能不送。但買(mǎi)保險我們必定送禮物。不過(guò)因為禮物有限，最好先聯(lián)系理財經(jīng)理，讓他們先給你預留一份�！�
　　然而，根據《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》第三十六條規定稱(chēng)，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及其銷(xiāo)售人員不得以中獎、抽獎、送實(shí)物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導或誘導銷(xiāo)售。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。

　　小鏈接：存款變保險理財，取款遭銀行打欠條

　　近日有媒體報道稱(chēng)，今年12月14濟南市民方女士去取3年前存入郵政儲蓄銀行的5萬(wàn)元存款，但被告知存款當時(shí)已經(jīng)購買(mǎi)中國人民人壽理財產(chǎn)品，目前還不能辦理取款業(yè)務(wù)。
　　報道稱(chēng)，郵政儲蓄銀行答應當晚將5萬(wàn)元本金和2594元利息匯至方女士銀行賬戶(hù)，尚欠4955.94元利息，為此銀行方面向方女士打了一張“欠條”。而據郵政儲蓄銀行七里山營(yíng)業(yè)部高經(jīng)理解釋說(shuō)，方女士購買(mǎi)時(shí)已告知其買(mǎi)的是保險理財產(chǎn)品，目前正趕上銀行年底結算，等過(guò)段時(shí)間會(huì )及時(shí)將剩余利息返還給方女士。
　　與此同時(shí)，近日多家郵政儲蓄銀行分支行接連獲得了代理銷(xiāo)售保險的資格，近期還積極開(kāi)展新的保險項目。
　　然而，除了向老人推銷(xiāo)保險外，郵政儲蓄銀行近期被曝光的“存款變保險”卻讓不少擁躉質(zhì)疑。
　　據了解，國際金融服務(wù)公司銀率網(wǎng)發(fā)布的2010年度銀行業(yè)評測報告顯示，2010年超三成用戶(hù)表示其在銀行有過(guò)被誤導的經(jīng)歷。其中郵政儲蓄銀行以31.94％的誤導率高居榜首，高出第二位的建設銀行將近一倍。 調查顯示，郵政儲蓄銀行的投訴數量在眾多銀行中并不算突出，但問(wèn)題較為集中，基本全部指向銀保銷(xiāo)售問(wèn)題。

　　70歲老教師兩夫婦被介紹買(mǎi)保險

　　未被告知“退保有現金損失”

　　一名70多歲的老教師侯先生于2011年10月6日去郵政儲蓄銀行對多年儲蓄進(jìn)行存款，但經(jīng)過(guò)銀行人員蔣先生進(jìn)行介紹后，買(mǎi)了一款保險理財產(chǎn)品。事后老人在網(wǎng)上投訴稱(chēng)，沒(méi)有聽(tīng)清蔣先生的介紹，甚至不知道購買(mǎi)的是保險產(chǎn)品。
　　然而，隨后不久，署名“郴州市郵政局服務(wù)督察部”的網(wǎng)友便主動(dòng)回應，聲稱(chēng)經(jīng)過(guò)警察部門(mén)的調解，已經(jīng)解決相關(guān)問(wèn)題，回復中還附上銀行人員的銷(xiāo)售問(wèn)答記錄。投訴的結局皆大歡喜，侯先生也表示對此次調解的結果相當滿(mǎn)意。
　　然而，由此卻暴露郵政儲蓄銀行銷(xiāo)售保險的問(wèn)題。有網(wǎng)友質(zhì)問(wèn)稱(chēng)“像這樣的理財產(chǎn)品應該向中年或者青年推薦，不適合古稀之人。銀行和保險方面只想到自己的利益，讓人看了都有想法�！�
　　隨著(zhù)近期匯豐銀行向平均年齡83歲的1000多名老人銷(xiāo)售理財計劃曝光，而被處于天價(jià)罰款1050萬(wàn)英鎊后，老人理財日益成為社會(huì )關(guān)注的重點(diǎn)。
　　投資快報記者近日從南洋商業(yè)銀行處獲悉，如果在香港銷(xiāo)售非保本性理財產(chǎn)品，對象在65歲以上的，必須要有一名年紀低于65歲的同伴陪同，而且該名同伴不能是文盲（即要求“小學(xué)水平以上”）。銀監會(huì )在2012年1月1日新推的理財產(chǎn)品管理辦法，也特意提到60歲人群購買(mǎi)產(chǎn)品的問(wèn)題，要求對此類(lèi)人群進(jìn)行關(guān)注。
　　那么，郵政儲蓄銀行向70歲的兩位老人推銷(xiāo)保險是否合理呢？
　　事實(shí)上，侯先生購買(mǎi)的竟然是一種保期為6年之久的“國泰新鴻泰兩全保險”。侯先生表示，他并未聽(tīng)清產(chǎn)品名稱(chēng)。據介紹，他拿到了所謂的3張存款憑證 ，一張是《中國人壽保險股份有限公司投保單（代理機構專(zhuān)用）》；一張是《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)收費憑證》；一張是《中國郵政儲蓄銀行銀行、郵政代理專(zhuān)用保險單》。三張蓋的都是“中國郵政儲蓄銀行股份有限責任公司桂陽(yáng)縣向陽(yáng)路營(yíng)業(yè)所儲蓄專(zhuān)用章”。
　　投資快報記者從國壽公司了解到，該款保險產(chǎn)品屬于分紅險。事實(shí)上，在銀保險種多位理財型，保障功能很弱或者較少。滿(mǎn)期所獲和累計分紅的收益會(huì )比銀行高一些。如果中途退保，所退保費將按現金價(jià)值來(lái)算。
　　記者閱讀了郵政儲蓄銀行刊登的職工蔣先生和侯大爺的對話(huà)，雖然蔣先生告知了部分內容，但卻未說(shuō)明“退保會(huì )有現金損失”以及分紅險存在風(fēng)險。

　　“特殊事情特殊辦”全額退保

　　近期曝光銀行業(yè)務(wù)員無(wú)證賣(mài)保險

　　“2011年12月1日上午，桂陽(yáng)局相關(guān)部門(mén)負責人、保險公司經(jīng)理及當班營(yíng)業(yè)員蔣桃英一起到客戶(hù)侯先生家里進(jìn)行了拜訪(fǎng)，證實(shí)了客戶(hù)是因為本人身體不好，又想買(mǎi)房子而怕急需用錢(qián)，所以想把存在銀行的一萬(wàn)元‘國壽鴻豐5年躉繳’提前支取。而未滿(mǎn)一年退保，保單上明確規定只能拿到現金的94％。也就是說(shuō)，10000元只能退9600元�，F保險公司針對客戶(hù)年事已高、身體差等特殊原因，愿為客戶(hù)辦理全額退保�！痹陔S后的問(wèn)題里，銀行給出這樣的官方回應。
　　這樣的回應在某種程度上對侯先生的指責進(jìn)行了淡化。此前侯先生投訴時(shí)寫(xiě)到，“銀行用虛假謊言和小小‘甜頭’設置‘甜蜜的陷阱’，對客戶(hù)宣稱(chēng)：可以分紅。在這樣一條誘惑性政策下，使得我來(lái)不及深思熟慮就糊里糊涂地在相關(guān)的表格上簽下了自己的名字。當醒悟時(shí)，難道只剩下扼腕嘆息的份？真是天理不容！ ”。
　　銀行人員卻對此表示，侯先生所說(shuō)部分不實(shí)。盡管如此，“現保險公司針對客戶(hù)年事已高、身體差等特殊原因，愿為客戶(hù)辦理全額退�！�。
　　事實(shí)上，侯先生的遭遇并非個(gè)案，如今不少郵政儲蓄銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)存款的人，都不由自主購買(mǎi)了保險。
　　有郵政儲蓄銀行客戶(hù)告知投資快報記者，一般人去郵政儲蓄銀行的重點(diǎn)就是“存款”，而一旦被忽悠買(mǎi)保險，對郵政儲蓄銀行的好感會(huì )“受到了傷害”。網(wǎng)友“大道至簡(jiǎn)2084”12月12日更是在微博吐槽道，“郵政儲蓄銀行，垃圾銀行，鄙視，永遠抵制，都是騙子，把我們的存款變成了銀行保險�！睂τ诮�期郵政儲蓄銀行加大銷(xiāo)售保險的情況，有網(wǎng)友更是稱(chēng)，“唔好叫中國郵政局都唔好叫中國郵政儲蓄銀行了，就叫中國郵政保險公司吧。專(zhuān)職做保險。 ”
　　郵政儲蓄銀行的保險業(yè)務(wù)在不斷增長(cháng)。記者從內部人士處獲悉，近期郵政儲蓄銀行、友邦保險、泰康人壽、太平洋保險等廣東地區的合作將迎來(lái)新的方案。
　　盡管發(fā)展迅速，銀行凸顯的銀保問(wèn)題卻不斷，其中業(yè)務(wù)員的素質(zhì)尤為受關(guān)注。投資快報記者了解到，11月25日廣東保監局對郵政儲蓄銀行有限責任公司廣州麓景路支行進(jìn)行處罰。處罰決定書(shū)顯示，2010年4月，該支行業(yè)務(wù)員湯碧瑩在向投保人張寶嫻銷(xiāo)售國壽鴻盈兩全保險（保單號分別為2010440100437015647258和2010440100437015647290）時(shí)未取得《保險代理從業(yè)人員基本資格證書(shū)》。據悉，湯碧瑩資格證書(shū)為2010年11月10日，該投訴涉及的保單為2010年4月23日銷(xiāo)售。
　　廣東保監局認定，上述聘任不具有從業(yè)資格的人員從事保險代理活動(dòng)的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百二十二條的規定，依據《中華人民共和國保險法》第一百六十九條的規定，決定給予該支行罰款2萬(wàn)元的行政處罰。
　　與此同時(shí)，當天廣東保監局網(wǎng)站同時(shí)公布另一個(gè)決定。據悉，2010年4月23日，投保人張寶嫻在中國郵政儲蓄銀行有限責任公司廣州麓景路支行購買(mǎi)中國人壽鴻盈兩全保險（保單號分別為2010440100437015647258和2010440100437015647290）并當場(chǎng)簽收保單，中國人壽保險股份有限公司廣東省分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國壽廣分”）于4月24日對投保人進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)，電話(huà)回訪(fǎng)內容缺少“確認投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失”。

　　附錄：

　　關(guān)于網(wǎng)上投訴實(shí)際情況說(shuō)明

　　于2011年10月6日上午9:40分左右，我當班接待一位年旬七十左右的大爺及同他來(lái)的一位大娘，他來(lái)辦理一個(gè)二年定期價(jià)值人民幣一萬(wàn)元的清戶(hù)，然后轉存。
　　我問(wèn)：大爺，請問(wèn)您轉存多久？
　　大爺說(shuō)；一年
　　我說(shuō)：大爺，我們這里有一款的分紅型保險理財產(chǎn)品，你可以考慮一下。
　　大爺問(wèn)：那是怎么存的。
　　我說(shuō)：這個(gè)產(chǎn)品期限要5年，有一個(gè)固定收益，還有就是根據公司每年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)參與分紅，到期一起并取。還有說(shuō)如果到期了，你也可以在我們樟市郵政局辦理（身份證的地址是樟市學(xué)校）這樣也很方便。
　　大爺：5年會(huì )不會(huì )太長(cháng)了！
　　我說(shuō)：也是，不過(guò)要根據自己的實(shí)際情況了。象您每個(gè)月都有退休工資，如果這錢(qián)這幾年不用的話(huà)，就可以。因為存這個(gè)款至少要3年以后才可以取。
　　大爺問(wèn)；那是不是收益就高多了。
　　我說(shuō)：當然存的時(shí)間長(cháng)一些收益也就高一些，以前我也在樟市上過(guò)班，也看到有退休的老師辦過(guò)這業(yè)務(wù)，您看呢？
　　大爺：嗯，那好吧！大娘站在他旁邊對大爺說(shuō)低估了一句，“這個(gè)太久了”可是大爺說(shuō)對他說(shuō)，沒(méi)關(guān)系了。就按她說(shuō)的存。
　　經(jīng)過(guò)大爺的許可，我就給他辦理了五年分紅型保險理財產(chǎn)品（國壽新鴻泰兩全保險）。并經(jīng)大爺簽字確認。業(yè)務(wù)辦理完，考慮到老人家來(lái)回走不方便，并留了手機號碼如果有什么不懂可以打電話(huà)問(wèn)或者可以再到我們營(yíng)業(yè)廳來(lái)咨詢(xún)。還有就是這幾天公司還有一個(gè)回訪(fǎng)電話(huà)給您，跟您確認這信息，請您注意接聽(tīng)！大爺說(shuō)好的。