流動(dòng)性緊縮、股市低迷、樓市遇冷，在全社會(huì )面臨投資理財困局之時(shí)，銀行與銀行理財意外成為明星。但回顧銀行在這一年中的表現，收費項目過(guò)多、誤導投資者、產(chǎn)品收益差強人意甚至與預期收益率相去甚遠，種種不盡如人意處并不鮮見(jiàn)。年末之時(shí)，《經(jīng)濟參考報》為對銀行表現進(jìn)行了一番梳理。
亂收費現象依舊存在
收費項目過(guò)多且不合理一直是消費者的心頭恨。
在2010年公布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)中，已列明的收費服務(wù)項目達3000多種。盡管銀監會(huì )、中國人民銀行和國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》指出，從今年7月起，將免除人民幣個(gè)人賬戶(hù)的十一類(lèi)共34項服務(wù)收費�？墒�，不少人發(fā)現，這些被叫停收費的項目中，一些是本來(lái)就不收費或很少收費的項目，而一些存在爭議的收費項目則并未被涉及。比如，跨行取款費用、異地存款費及跨行ATM機取款收費目前仍被各大銀行所收取，這些收費項目曾引起大量糾紛與質(zhì)疑。
今年年中由J.D.Power亞太公司發(fā)布的2011年中國零售銀行客戶(hù)滿(mǎn)意度研究顯示，零售銀行在去年開(kāi)始推行的多項服務(wù)收費導致中國零售銀行服務(wù)的客戶(hù)滿(mǎn)意度顯著(zhù)下降。J.D.Power亞太公司稱(chēng)，2011年零售銀行總體滿(mǎn)意度從2010年的693分下降至685分(1000分制)。出現下降的原因主要是在過(guò)去一年內開(kāi)始實(shí)施的多項服務(wù)收費(包括跨行ATM交易費用和賬戶(hù)維護費用)讓客戶(hù)感到不滿(mǎn)意，造成在收費因子方面的滿(mǎn)意度下降了55分。
本報聯(lián)合銀率網(wǎng)發(fā)布的“2011年度360°銀行評測報告”也顯示，93.7%的用戶(hù)對信用卡收費不滿(mǎn)意，其中盡管各銀行普遍提供了刷夠次數免年費的規定，但“銀行卡年費”仍然是用戶(hù)最不滿(mǎn)意的收費項目。另外，在使用過(guò)網(wǎng)上銀行的用戶(hù)中，80.16%的用戶(hù)認為目前的網(wǎng)上銀行收費存在不合理的情況，其中認為U盾工本費收取不合理的選擇率最高。
外資銀行頻遭質(zhì)疑
從專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)到被投訴的對象，外資銀行在2011年深陷投訴和品牌危機。
外資銀行被質(zhì)疑最多正是其QDII產(chǎn)品，由于2008年末金融危機的爆發(fā)，不少外資銀行所銷(xiāo)售的該類(lèi)產(chǎn)品“折戟”于下跌不止的全球金融市場(chǎng)，凈值迅速縮水。而外資銀行一直以來(lái)在中國投資者心目中高端、專(zhuān)業(yè)的品牌形象也由此大打折扣。截至12月23日，外資銀行正在運行的219款QDII理財產(chǎn)品中，只有73款產(chǎn)品(占比33.33%)累計收益率為正，而另外有4款產(chǎn)品累計虧損過(guò)半。其中花旗銀行的“貝萊德全球基金新能源基金美元系列”產(chǎn)品表現最差，其運行以來(lái)的累計收益率為-59.11%。
不少投資者反映，外資銀行發(fā)行的境外代客理財產(chǎn)品(QDII)多為結構性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大部分不保本，且產(chǎn)品的設計和理財協(xié)議條款極為復雜，在銀行的“拼命”推銷(xiāo)下，客戶(hù)“一不小心”就會(huì )落入“陷阱”而承受超高風(fēng)險帶來(lái)的虧損可能。
“外資銀行變得比國內的快！荷蘭銀行先被蘇格蘭皇家銀行收購，然后蘇格蘭皇家銀行退出國內業(yè)務(wù)，轉給星展銀行，三年內理財產(chǎn)品轉了兩次手。危機下，外資銀行優(yōu)勢都消失了�！庇芯W(wǎng)友如此表示對外資銀行的不滿(mǎn)。
平安銀行陷入“巨虧門(mén)”
2007年底發(fā)行的三款理財產(chǎn)品，讓銀行業(yè)“新貴”平安銀行陷入了“巨虧門(mén)”。
這三款產(chǎn)品是“盈豐0708基金優(yōu)選人民幣理財計劃”“盈豐0712基金優(yōu)選人民幣理財計劃”和“安盈0808基金優(yōu)選3號人民幣理財計劃”。
由于這三款產(chǎn)品表現不佳，虧損額度巨大，平安銀行曾兩次對其進(jìn)行“展期”處理，但均未收到明顯的凈值改善效果。因此，2011年9月2日，平安銀行發(fā)布提示性公告稱(chēng)，以上三款產(chǎn)品于9月19日集中到期。截至2011年9月19日，這三款產(chǎn)品的凈值虧損仍分別高達29.87%、33.45%和22.35%�；仡櫘敵跗桨层y行發(fā)行這三款產(chǎn)品時(shí)，《盈豐0712基金優(yōu)選產(chǎn)品說(shuō)明》顯示，產(chǎn)品預期年收益率為：6%至25%，上不封頂。而在《盈豐0708基金優(yōu)選產(chǎn)品說(shuō)明》中，平安銀行特別標明，根據產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，以平安證券管理的基金賬戶(hù)近4年的歷史數據進(jìn)行測算，本計劃持有二年的年化收益率大于10%的概率為90.29%。
“存單”變“保單”不鮮見(jiàn)
根據“2011年度360°銀行評測報告”，有24.79%的用戶(hù)在銀行有過(guò)被誤導的經(jīng)歷。而從誤導現象發(fā)生的具體表現看，發(fā)生最為頻繁的是誤導用戶(hù)購買(mǎi)不合適的保險產(chǎn)品。
“我去某銀行存錢(qián)時(shí)，一位工作人員拿著(zhù)單子向我介紹一種新存法，并稱(chēng)利息比一般儲蓄要高。我覺(jué)得反正都是存款，沒(méi)有細想就存了。后來(lái)我著(zhù)急用錢(qián)，銀行告訴我須滿(mǎn)十年才能領(lǐng)取，否則將損失一大筆本金。我這才知道我做的業(yè)務(wù)不是存款，而是買(mǎi)了一份保險�！庇型醮鬆斶@樣經(jīng)歷的人并不在少數，一系列“存單”變“保單”的蹊蹺事接連在2011年出現。
這其中，郵政儲蓄銀行就因銀保問(wèn)題屢屢被曝光。據媒體報道，11月25日，廣東保監局對郵政儲蓄銀行有限責任公司廣州麓景路支行進(jìn)行處罰。處罰決定書(shū)顯示，2010年4月，該支行業(yè)務(wù)員湯碧瑩在向投保人張寶嫻銷(xiāo)售國壽鴻盈兩全保險時(shí)未取得《保險代理從業(yè)人員基本資格證書(shū)》。
