江蘇一位銀行業(yè)人士告訴記者，2011年企業(yè)生存狀況堪憂(yōu)，資金比往年偏緊，是銀行吸收存款最大的障礙。加上同業(yè)對存款的競爭異常激烈，中小銀行年末攬存壓力巨大。
根據東方銀行2010年年報，截至2011年6月末，其各項存款81.03億元，各項貸款56.67億元�！斑^(guò)去幾年，東方銀行的存款增速均在30%左右，今年如果保持這個(gè)增速，在現有的市場(chǎng)環(huán)境下，壓力是很大的。同時(shí)東方銀行即將改制農商行，對業(yè)績(jì)的要求應該只升不降�！鄙鲜鲢y行業(yè)人士稱(chēng)。
2011年7月，以連云港市主要領(lǐng)導為組長(cháng)的連云港東方農村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組成立，加快了改制農商行的步伐。1月4日，據東方銀行工作人員透露，改制農商行的申請已經(jīng)獲得銀監部門(mén)的批準，2012年將正式改制。
上述銀行業(yè)人士稱(chēng)，最近幾年，東方銀行為穩步改制農商行，在業(yè)績(jì)上經(jīng)營(yíng)較為穩健，不良貸款率逐漸下降，所有者權益和每股凈資產(chǎn)也實(shí)現三年連增。也有當地企業(yè)向記者反映，2011年向東方銀行獲取正規貸款較難，個(gè)別銀行工作人員反而積極向其介紹民間借貸(月利息1.5到2.5分)。
當地監管人士對記者稱(chēng)，暫時(shí)不了解東方銀行涉嫌跨區高息攬存的情況，但如果的確存在高息攬儲的違規違法行為，即會(huì )嚴厲查處。
2011年12月底，知情人士向記者透露，華輝小額貸款公司正在協(xié)助連云港東方農村合作銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)東方銀行)攬存，利息最高可達每日1%——12月31日劃款進(jìn)入東方銀行，1月4日劃款出來(lái)，計息4天。換言之，1000萬(wàn)的資金，四天最高可以拿到40萬(wàn)利息。
12月31日，記者以投資者身份聯(lián)系了為東方銀行攬存的華輝小貸公司總經(jīng)理。他稱(chēng)，因為和東方銀行關(guān)系較好，目前確以千分之七到1%的日息在為其攬存，但鑒于上海到連云港是跨區域，當日存錢(qián)到東方銀行已經(jīng)來(lái)不及。
上述知情人士透露，華輝小貸公司曾向東方銀行貸款，其后將資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，其中3000萬(wàn)貸款出現逾期。1月4日，記者向東方銀行求證此事，對方以原辦公室主任調職，新辦公室主任尚未到任為由，回絕了采訪(fǎng)。
小貸公司高息攬存
華輝小貸公司由上海華庚鋼鐵有限公司及其他7家企業(yè)和2位自然人共同組建。2011年4月下旬正式開(kāi)業(yè)，注冊資本12000萬(wàn)元，是當時(shí)寶山區注冊資本最高的一家小額貸款公司。
作為一家注冊在上海，且成立僅半年的上海小額貸款公司，何以替遠在連云港的東方銀行攬存？
上述知情人士稱(chēng)，華輝小額貸款公司總經(jīng)理在向外界招攬資金時(shí)，所述的理由是：連云港東方農村合作銀行和另一家銀行此前將資金貸給了華輝小貸公司，小貸公司將這筆錢(qián)貸向了房地產(chǎn)領(lǐng)域，結果產(chǎn)生近5000萬(wàn)元的缺口，直至2011年12月31日仍無(wú)法補上。于是，由該小貸公司出面，籌集5000萬(wàn)資金，其中，替東方銀行籌集的資金為3000萬(wàn)元。這筆錢(qián)日息0.8%，時(shí)間4天，1月4日返還。
該知情人士還透露，2011年12月20日左右，華輝小貸公司還從上海市場(chǎng)上替東方銀行籌集資金5億元，并要求在12月31日前到賬。
記者向華輝小貸公司的總經(jīng)理了解到，截至12月31日，所需資金已經(jīng)補足，并證實(shí)是“替東方銀行找錢(qián)，日息最高接近1%。不過(guò)今天跨區轉賬已經(jīng)來(lái)不及了，都31日了，下一次(資金需求)要到2012年3月份”。
這位總經(jīng)理電話(huà)中對記者稱(chēng)，12月31日劃入的資金，所約定的日利息是千分之七至1%，由華輝小貸來(lái)支付，銀行只按照天數支付活期利息。
上述知情人士則告訴記者，這千分之七至1%的日利息其實(shí)并非全部由小貸公司來(lái)支付，而是銀行和華輝小貸約定一個(gè)比例來(lái)共同支付。
但無(wú)論何種分配方式，華輝小貸所需支付的成本都不少，以5億元存款、千分之七日息來(lái)計算，一天需支付的利息就在350萬(wàn)。
華輝小貸愿為東方銀行支付攬存成本，已部分證明了二者之間可能存在貸款關(guān)系。
四天近4%的收益，已經(jīng)超過(guò)一年定存的收益，如此高的利息確實(shí)吸引了一些大額投資者。
華輝小貸公司總經(jīng)理12月31日稱(chēng)，已經(jīng)談成幾筆大額存款，利率千分之七左右。對于記者所稱(chēng)的400萬(wàn)資金，他表示額度太小，他們希望在1000萬(wàn)-2000萬(wàn)以上。